🇬🇧 Kalkulator Khusus UK

🇬🇧 Kalkulator Pembiayaan Mobil UK (2026)

Hitung cicilan bulanan dan total biaya saat membeli mobil di UK. Mendukung berbagai opsi pembiayaan termasuk PCP dan HP.

Jenis pembiayaan

Harga Mobil (£)

Uang Muka (£)

Jangka Waktu Pinjaman (Bulan)

Suku Bunga Tahunan (%)

Cicilan Bulanan

—

Jumlah Pinjaman — Total Bunga — Total Biaya —

Bandingkan seluruh penawaran, bukan hanya cicilan bulanan

Dalam HP, pembayaran akhir biasanya merupakan cicilan bulanan terakhir sesuai jadwal. Untuk PCP, masukkan pembayaran akhir opsional yang tercantum dalam penawaran: pembayaran akhir yang lebih besar menurunkan cicilan bulanan, tetapi tetap menjadi bagian dari jumlah yang harus dibayar jika kamu menyimpan mobil.

APR dalam iklan bukan janji bagi setiap pemohon. FCA mendefinisikan APR representatif sebagai suku bunga yang diperkirakan akan ditawarkan pada setidaknya 51% perjanjian yang dihasilkan dari promosi. Bandingkan uang muka, cicilan bulanan, pembayaran akhir opsional, biaya, ketentuan jarak tempuh, dan jumlah total yang harus dibayar dalam perjanjian sebenarnya.

MoneyHelper: how PCP works · FCA: representative APR definition

PANDUAN

Pelajari lebih lanjut

Input kalkulator

Pilih Hire Purchase (HP) atau Personal Contract Purchase (PCP) terlebih dahulu. Harga mobil adalah harga tunai yang ingin Anda hitung, sebelum kontribusi Anda dikurangkan. Uang muka adalah setoran tunai atau nilai tukar tambah yang diperhitungkan di awal. Jangka waktu pinjaman adalah jumlah cicilan bulanan, dan suku bunga tahunan adalah tarif per tahun yang digunakan kalkulator ini untuk menentukan suku bunga bulanan. Untuk PCP, muncul kolom nominal kelima; kalkulator tidak menghitung nilainya. Alat ini mengurangi uang muka dari harga mobil untuk memperoleh jumlah yang dibiayai. Selanjutnya, alat menghitung cicilan bulanan yang sama besar: HP tidak menyisakan pembayaran akhir, sedangkan pembayaran akhir yang dimasukkan tetap harus dibayar untuk PCP. Kolom angka menerima nilai lengkap dengan pemisah ribuan dan desimal sesuai bahasa halaman; titik desimal biasa juga diterima jika tidak membentuk pengelompokan angka lokal yang valid. Jangka waktu dengan angka desimal dibulatkan ke bulan penuh terdekat. Formulir menolak harga mobil nol, jangka waktu yang menjadi nol setelah dibaca dan dibulatkan, uang muka yang melebihi harga mobil, serta pembayaran akhir PCP yang melebihi jumlah yang dibiayai.

Rumus pembayaran

Misalkan P adalah harga mobil dikurangi uang muka, n adalah jangka waktu dalam bulan, B adalah pembayaran akhir opsional PCP, dan r adalah suku bunga tahunan dibagi 100 lalu dibagi 12. Untuk HP, B bernilai nol. Jika r lebih besar dari nol, cicilan bulanan M adalah (P - B / (1 + r)^n) dikalikan r / (1 - (1 + r)^-n). Bagian B / (1 + r)^n mengubah pembayaran akhir di masa depan menjadi nilai saat ini, sehingga cicilan bulanan melunasi sisa saldo pembiayaan. Jika suku bunga tahunan yang dimasukkan nol, alat menggunakan M = (P - B) / n. Alat tidak membuat jadwal bulanan yang ditampilkan, tetapi rumusnya adalah perhitungan saldo menurun standar: bunga setiap bulan dihitung dari saldo yang masih terutang, sedangkan cicilan yang sama besar membayar bunga dan mengurangi saldo. Dalam perhitungan PCP, saldo dirancang agar setelah cicilan bulanan terakhir masih tersisa B, bukan nol.

Perbandingan contoh

Misalkan Anda memasukkan Harga Mobil £24.000, Uang Muka £4.000, Jangka Waktu Pinjaman 48 bulan, dan Suku Bunga Tahunan 6%. Jumlah yang dibiayai adalah £20.000. Dengan HP, pembayaran akhir opsional bernilai nol. Kalkulator menghasilkan cicilan bulanan sebelum pembulatan sebesar £469,7005809587, lalu menampilkan £470. Untuk 48 cicilan, bunga yang dihitung adalah £2.545,6278860186, ditampilkan sebagai £2.546; total biaya termasuk uang muka adalah £26.545,6278860186, ditampilkan sebagai £26.546. Sekarang pilih PCP dan masukkan £10.000 sebagai pembayaran akhir opsional, dengan semua masukan lain tetap sama. Cicilan bulanan sebelum pembulatan turun menjadi £284,8502904794, ditampilkan sebagai £285. Jika Anda membayar seluruh 48 cicilan lalu £10.000 untuk memiliki mobil, bunga yang dihitung adalah £3.672,8139430093 dan total biaya termasuk uang muka £27.672,8139430093; masing-masing ditampilkan sebagai £3.673 dan £27.673. Angka cicilan PCP yang lebih rendah tidak berarti opsi untuk memiliki mobil pada akhirnya lebih murah.

Angka hasil

Cicilan Bulanan adalah hasil rumus untuk satu cicilan reguler. Jumlah Pinjaman hanya harga mobil dikurangi uang muka; jumlah ini tidak mencakup biaya yang ditambahkan ke kredit. Total Bunga adalah semua cicilan bulanan yang dihitung ditambah pembayaran akhir PCP, lalu dikurangi jumlah yang dibiayai. Total Biaya menambahkan uang muka ke total yang harus dibayar menurut model. Untuk PCP, catatan di bawah hasil menegaskan bahwa pembayaran akhir opsional telah disertakan. Untuk HP, catatan menegaskan bahwa tidak ada pembayaran balon yang diasumsikan. Setiap nominal pound yang ditampilkan dibulatkan secara terpisah ke pound utuh terdekat, meskipun total dihitung dari cicilan bulanan yang belum dibulatkan. Karena itu, cicilan bulanan yang ditampilkan dikalikan jangka waktu dapat sedikit berbeda dari total yang ditampilkan. Hasil tidak mencakup biaya opsi pembelian, biaya pengaturan atau dokumen, produk dealer, asuransi, servis, perbaikan, bahan bakar, Vehicle Excise Duty, biaya MOT, biaya kelebihan jarak tempuh, atau biaya kerusakan saat kontrak berakhir. Model juga mengasumsikan setiap pembayaran dilakukan tepat waktu. Jika biaya yang tercakup dalam perjanjian berbeda dari model ini, gunakan total jumlah yang harus dibayar dalam perjanjian sebagai angka acuan.

Struktur pembiayaan mobil di UK

HP dan PCP sama-sama terkait dengan mobil, tetapi membagi pembayarannya secara berbeda. Pada HP, uang muka mengurangi kredit dan cicilan reguler melunasi sisa saldo serta bunga. Perusahaan pembiayaan memiliki mobil selama perjanjian berjalan; kepemilikan biasanya baru beralih setelah pembayaran yang diwajibkan dan biaya pembelian yang tercantum dalam kontrak dibayar. PCP biasanya disusun sebagai bentuk hire purchase dengan sebagian perkiraan nilai mobil pada akhir kontrak ditangguhkan. Jumlah yang ditangguhkan itu dapat disebut pembayaran akhir opsional, Guaranteed Future Value, atau GMFV. Bergantung pada kontrak dan jumlah pelunasan, biasanya Anda dapat mengembalikan mobil, membayar jumlah akhir untuk memilikinya, atau menggunakan ekuitas yang tersedia untuk transaksi lain. Pinjaman pribadi bekerja berbeda: pemberi pinjaman memberikan uang kepada Anda, dealer menerima pembayaran mobil, dan mobil biasanya tidak dimiliki perusahaan pembiayaan kendaraan. Kalkulator ini dapat memperkirakan pinjaman pribadi berbunga tetap dengan memilih HP, tetapi tidak memasukkan biaya pinjaman atau mereproduksi perhitungan APR milik pemberi pinjaman.

Ketentuan pengembalian PCP

Mengembalikan mobil tidak sama dengan membatalkan semua kewajiban yang tersisa. Perjanjian PCP biasanya menetapkan batas jarak tempuh tahunan dan menjelaskan kondisi mobil yang dapat diterima. Jika jarak tempuh tercatat melampaui batas yang disepakati, atau pemeriksaan menemukan kerusakan di luar standar pengembalian dalam kontrak, biaya tambahan dapat dikenakan. Alat ini tidak memiliki kolom jarak tempuh, biaya per mil, kondisi, atau penjemputan, sehingga jumlah tersebut tidak muncul dalam Total Biaya. Alat ini juga tidak memperkirakan ekuitas. Ekuitas bergantung pada nilai aktual mobil dibandingkan jumlah yang diperlukan untuk melunasi perjanjian pada saat itu. Bandingkan penawaran dengan perkiraan jarak tempuh yang sama dan periksa standar pengembalian secara terpisah; jika tidak, dua cicilan bulanan yang sama dapat membawa risiko akhir kontrak yang berbeda.

APR dan suku bunga flat

Jika memungkinkan, gunakan APR dari penawaran sebenarnya, tetapi pahami penyederhanaan kalkulator ini. Kalkulator membagi persentase tahunan yang dimasukkan dengan dua belas, lalu menerapkan suku bunga bulanan tersebut pada saldo yang menurun. APR untuk perjanjian yang diatur adalah ukuran pengungkapan yang menyetarakan waktu pemberian kredit dengan pembayaran kembali serta biaya wajib yang relevan; karena itu, APR dapat mencerminkan lebih dari sekadar suku bunga pinjaman. Kalkulator tidak memiliki kolom tanggal atau biaya dan tidak dapat mereproduksi perhitungan menurut undang-undang tersebut secara persis. Penawaran pembiayaan kendaraan juga dapat menampilkan suku bunga flat. Bunga flat dihitung terhadap jumlah pinjaman awal sepanjang jangka waktu, bukan terhadap saldo yang terus menyusut. Karena itu, suku bunga flat dan APR dengan persentase sama tidak dapat dipertukarkan. Jangan masukkan suku bunga flat ke formulir ini lalu menyebut hasilnya perbandingan APR. Sebaliknya, gunakan APR yang dicantumkan dalam penawaran dan periksa harga tunai, jumlah kredit, cicilan, pembayaran akhir, biaya, serta total jumlah yang harus dibayar. Angka-angka itu menunjukkan apakah arus kas sederhana dalam kalkulator sesuai dengan perjanjian yang Anda pertimbangkan.

Perlindungan FCA

Pemberi pinjaman kendaraan dan broker kredit yang menjalankan bisnis kredit konsumen yang diatur umumnya berada dalam cakupan aturan Financial Conduct Authority (FCA). Sebelum perjanjian dibuat, perusahaan wajib memberikan informasi kredit pra-kontrak yang diwajibkan dan penjelasan yang memadai agar Anda dapat menilai biaya dan konsekuensi utama. Aturan kredit konsumen FCA juga mewajibkan pemberi pinjaman menilai kelayakan kredit, termasuk risiko bahwa cicilan dapat merugikan keadaan keuangan Anda. Karena itu, persetujuan tidak didasarkan pada angka cicilan bulanan dari kalkulator ini, dan hasilnya tidak menunjukkan apakah pembayaran tersebut terjangkau bagi Anda. Perjanjian kredit seharusnya mencantumkan jenis dan jangka waktu kredit, harga tunai jika relevan, jumlah kredit, suku bunga pinjaman, APR, cicilan, dan total jumlah yang harus dibayar. Baca pengungkapan tersebut bersama hasil kalkulator. Jika dealer bertindak sebagai broker, pemberi pinjaman mungkin perusahaan yang berbeda dari penjual mobil. Periksa peran kedua perusahaan, apakah ada produk opsional yang ditambahkan, dan pembayaran mana yang wajib sebelum mencoba meniru penawaran di sini.

Mengakhiri perjanjian

Pelunasan lebih awal dan pengakhiran sukarela adalah dua jalur yang berbeda. Berdasarkan Consumer Credit Act, peminjam dapat meminta pelunasan lebih awal atas kredit yang diatur dan memenuhi syarat. Perhitungan pelunasan menerapkan potongan atas biaya kredit masa depan menurut metode yang ditetapkan undang-undang; perhitungannya bukan sekadar cicilan bulanan tersisa dikurangi bunga yang ditampilkan alat ini. Minta pemberi pinjaman memberikan angka pelunasan bertanggal karena waktu pembayaran, biaya kontraktual, dan perhitungan potongan menurut hukum tidak tercakup di sini. Pasal 99 dan 100 Undang-Undang tersebut menyediakan jalur pengakhiran sukarela sebelum pembayaran terakhir jatuh tempo untuk perjanjian HP dan conditional sale yang diatur. Tanggung jawab Anda umumnya dihitung terhadap setengah dari total harga perjanjian, dikurangi jumlah yang memenuhi syarat dan telah dibayar; tunggakan serta tanggung jawab karena tidak merawat barang secara wajar tetap relevan. Pada PCP, total harga untuk pengujian itu mencakup pembayaran akhir besar yang ditangguhkan, sehingga mencapai titik setengah sering kali memerlukan waktu jauh lebih lama daripada setengah jangka waktu cicilan bulanan. Mengembalikan mobil pada akhir PCP yang dijadwalkan adalah pilihan kontraktual yang berbeda.

Pajak dan biaya penggunaan

Masukkan harga tunai mobil dalam penawaran, termasuk VAT yang sudah tercakup dalam harga jual, alih-alih menambahkan persentase VAT terpisah ke hasil kalkulator. Perlakuan VAT atas transaksi kendaraan dapat bergantung pada apakah pengaturan dianggap sebagai pasokan barang, kredit, atau layanan leasing, tetapi alat konsumen ini tidak menghitung atau menampilkan VAT. Alat ini juga tidak menghitung Vehicle Excise Duty. Kendaraan yang digunakan atau disimpan di jalan umum harus dikenai pajak kendaraan; kendaraan yang memenuhi syarat pengecualian tetap harus didaftarkan untuk pajak, sedangkan kendaraan yang tidak digunakan di jalan dapat dinyatakan SORN. Anggap itu sebagai biaya kepemilikan terpisah. Hal yang sama berlaku untuk asuransi, pengujian MOT jika diwajibkan, perawatan, ban, pengisian daya atau bahan bakar, parkir, dan perbaikan. Dealer dapat menawarkan paket servis, garansi, asuransi GAP, atau produk lain bersama pembiayaan. Jika suatu item opsional, bandingkan secara terpisah. Jika biaya wajib untuk memperoleh kredit dengan persyaratan yang ditawarkan, gunakan APR dan total jumlah yang harus dibayar dalam perjanjian, bukan menganggap kalkulator ini telah memasukkannya.

Membandingkan penawaran

Mulailah dengan menyalin setiap penawaran secara tepat: harga tunai, uang muka, jangka waktu, APR, dan pembayaran akhir opsional PCP. Pertahankan mobil yang diasumsikan dan uang muka yang sama jika Anda ingin memisahkan biaya pembiayaan. Lalu bandingkan Jumlah Pinjaman, Cicilan Bulanan, Total Bunga, dan Total Biaya, sambil menambahkan biaya dalam penawaran yang tidak dihitung alat ini. Cicilan bulanan yang rendah dapat berasal dari jangka waktu lebih panjang, uang muka lebih besar, atau pembayaran akhir PCP lebih besar, sehingga angka itu saja tidak menunjukkan penawaran mana yang lebih murah. Periksa apakah kontribusi produsen mengubah harga tunai atau uang muka dan apakah pembiayaan memengaruhi diskon dealer yang terpisah. Untuk PCP, bandingkan juga batas jarak tempuh, ketentuan kelebihan jarak tempuh, dan aturan kondisi saat pengembalian, selain angka biaya. Untuk HP, pastikan biaya pembelian dan kapan kepemilikan beralih. Untuk pinjaman pribadi, ingat perlindungan pembiayaan dealer dan struktur kepemilikannya berbeda meskipun perhitungan cicilannya tampak serupa. Terakhir, uji perubahan suku bunga atau jangka waktu satu masukan pada satu waktu. Model mengasumsikan suku bunga tetap dan pembayaran bulanan tanpa jeda, sehingga tidak dapat menilai masa bebas bayar, suku bunga variabel, pembayaran tambahan, tunggakan, atau pembiayaan ulang.