🇬🇧 Calculateur spécifique au Royaume-Uni

🇬🇧 Calculateur de financement auto au Royaume-Uni (2026)

Calculez les mensualités et le coût total lors de l’achat d’une voiture au Royaume-Uni. Prend en charge différentes options de financement, notamment PCP et HP.

Finance type

Prix de la voiture (£)

Acompte (£)

Durée du prêt (mois)

Taux d’intérêt annuel (%)

Mensualité

—

Montant du prêt — Intérêts totaux — Coût total —

Compare the quote, not only the monthly payment

For HP, the final payment is normally the last scheduled monthly payment. For PCP, enter the optional final payment shown on the quote: a larger final payment lowers the monthly figure but remains part of the amount payable if you keep the car.

The APR in an advert is not a promise to every applicant. The FCA defines a representative APR as a rate expected to be offered to at least 51% of agreements resulting from the promotion. Compare the deposit, monthly payments, optional final payment, fees, mileage conditions and total amount payable on the actual agreement.

MoneyHelper: how PCP works · FCA: representative APR definition

GUIDE

En savoir plus

Comprendre les options de financement auto au Royaume-Uni en 2026

Personal Contract Purchase (PCP) est l’option de financement auto la plus populaire au Royaume-Uni, représentant plus de 80% des achats de voitures neuves. Vous versez un acompte (généralement 10%), profitez de mensualités faibles, puis disposez de trois choix à la fin : payer le dernier paiement ballon pour devenir propriétaire, restituer le véhicule, ou l’échanger contre une nouvelle offre PCP. Pour une voiture à £25,000 avec un acompte de £2,500 sur 48 mois à 6.9% APR, les mensualités sont d’environ £320 avec un paiement final de £10,000. Hire Purchase (HP) offre une propriété simple après tous les paiements. Les mensualités sont plus élevées qu’avec PCP, mais sans paiement ballon. La même voiture à £25,000 coûte £470/mois sur 48 mois. Vous en êtes ensuite pleinement propriétaire. Les prêts personnels proposés par les banques vous permettent de posséder la voiture immédiatement et offrent souvent de meilleurs taux (4-7%) si votre dossier est solide, ce qui vous donne la propriété et un pouvoir de négociation comme acheteur comptant.

Taux d’intérêt et APR expliqués

Les APR du financement auto au Royaume-Uni varient fortement : offres à 0% sur les voitures neuves (subventionnées par le constructeur), 3-8% pour un bon crédit, 10-15% pour un crédit moyen, et 15-25%+ pour un mauvais crédit. Le « representative APR » affiché est le taux reçu par 51% des candidats acceptés - le vôtre peut être plus élevé. Un prêt de £20,000 à 5% APR coûte £461/mois sur 48 mois (£2,128 d’intérêts au total), tandis que 10% coûte £507/mois (£4,336 d’intérêts) - soit £2,208 de plus. Un financement constructeur à 0% exige souvent aucun acompte et semble attractif, mais vous perdez votre pouvoir de négociation sur le prix de la voiture. Les acheteurs comptant peuvent négocier des remises de 5-10%, ce qui peut permettre d’économiser davantage que le coût des intérêts. Comparez toujours le montant total à payer, pas seulement les mensualités. Passer d’une durée de 48 mois à 60 mois réduit les mensualités mais augmente les intérêts totaux de 20-30%.

Stratégies d’acompte et remboursement anticipé

Des acomptes plus élevés réduisent les mensualités et les intérêts totaux. Sur une voiture à £20,000 à 7% sur 48 mois : un acompte de £2,000 (10%) coûte £373/mois (£2,704 d’intérêts), un acompte de £4,000 (20%) coûte £332/mois (£1,936 d’intérêts) - soit £768 d’économie. Cependant, immobiliser du cash dans un actif qui se déprécie signifie aussi perdre des rendements potentiels. Un acompte de £4,000 placé sur un compte d’épargne à 5% rapporterait £860 sur 4 ans. Le remboursement anticipé permet d’économiser des intérêts, mais la plupart des financements auto au Royaume-Uni prévoient des frais de remboursement anticipé. Selon les règles du Consumer Credit Act, vous pouvez mettre fin à un HP avant terme après avoir payé 50% (Voluntary Termination) sans pénalité, même si cela affecte votre score de crédit. Pour un PCP, la Voluntary Termination exige de payer 50% du montant total dû, y compris le paiement ballon. Vérifiez toujours le montant de clôture anticipée dans votre contrat avant de rembourser par anticipation - vous avez droit à un remboursement des intérêts facturés.

Scores de crédit et approbation du financement

Les prêteurs britanniques vérifient les dossiers de crédit Experian, Equifax ou TransUnion. Les scores supérieurs à 700 donnent accès aux meilleurs taux ; entre 550 et 700, les taux sont généralement moyens ; sous 550, les taux deviennent élevés ou la demande peut être refusée. Chaque demande formelle inscrit une recherche de crédit complète dans votre dossier, et plusieurs demandes rapprochées peuvent nuire à votre score. Pour améliorer vos chances, vérifiez votre rapport de crédit, corrigez les erreurs, inscrivez-vous sur la liste électorale, payez vos dettes existantes à temps pendant au moins six mois et gardez l'utilisation du crédit sous 30 %. Les contrôles de pré-approbation utilisent une vérification indicative qui n'affecte pas votre score. Utilisez des comparateurs avec ce type de contrôle avant de déposer une demande complète. L'âge, l'emploi et la résidence comptent aussi : les prêteurs préfèrent souvent au moins trois ans à la même adresse, un emploi permanent et une résidence au Royaume-Uni depuis au moins trois ans. Les indépendants doivent généralement présenter deux à trois années de comptes. Des options avec garant existent pour les dossiers de crédit faibles, avec des taux souvent compris entre 8 % et 12 %, et exigent qu'une autre personne garantisse les paiements en cas de défaut.