📆 Boliglånskalkulator med betaling annenhver uke

Sammenlign en standard månedlig betalingsplan for boliglån med en betalingsplan annenhver uke (tilsvarer 13 månedlige betalinger i året) for å se hvor mye rente og tid du kan spare. Ikke økonomisk rådgivning - kun til planlegging.

Rente spart med betaling annenhver uke

—

Sparte renter — Spar tid —

Sammenligning av månedlig og annenhver uke

Plan	Betaling	Nedbetalingstid	Total rente

Boliglånskalkulator Nedbetalingsplan Lånekalkulator

GUIDE

Les mer

Slik fungerer boliglånsbetalinger annenhver uke

En betalingsplan for boliglån annenhver uke betyr at du betaler halvparten av den vanlige månedlige betalingen annenhver uke, i stedet for én full betaling én gang i måneden. Siden det er 52 uker i et år, blir dette 26 halvbetalinger - tilsvarende 13 fulle månedlige betalinger i året, i stedet for standarden på 12. Den ekstra hele betalingen går helt til hovedstolen, siden renteforpliktelsen for året allerede er dekket av renten som inngår i de 12 vanlige betalingene. Mange boliglånsforvaltere tilbyr et betalingsopplegg annenhver uke direkte, ofte mot et etableringsgebyr, mens andre bare behandler betalinger når et fullt månedlig beløp har samlet seg opp (og da forsvinner fordelen) - så det er viktig å bekrefte nøyaktig hvordan forvalteren din håndterer delbetalinger før du melder deg på. En tilsvarende og gebyrfri tilnærming er ganske enkelt å betale den vanlige månedlige betalingen din pluss en ekstra 1/12 av denne betalingen hver måned, noe som matematisk gir samme akselererte nedbetaling uten at forvalteren trenger å støtte et formelt annenhver uke-opplegg.

Hvorfor én ekstra betaling i året gjør så stor forskjell

Renten på boliglån beregnes mot den utestående saldoen din, så hver ekstra krone som går til hovedstolen tidlig i lånet, reduserer renten som belastes for hver gjenværende måned av lånet, ikke bare måneden du betalte i. Denne sammensatte effekten er grunnen til at en tilsynelatende liten endring - fra 12 til 13 betalinger per år, en økning på 8,3 % - kan kutte flere år av et 30-års boliglån og spare titusenvis av dollar i renter. På et lån på $300,000 til 6 % over 30 år utgjør standard månedlig plan omtrent $347,515 i renter over hele løpetiden. Bytter du til en tilsvarende betalingsplan annenhver uke, faller den totale renten til rundt $273,849 - en besparelse på omtrent $73,665 - samtidig som lånetiden forkortes fra 360 måneder til omtrent 295 måneder, altså rundt 5,4 år tidligere. Jo tidligere i lånet du starter den akselererte planen, desto større blir besparelsen, siden mer av de ekstra betalingene dine får tid til å virke sammensatt over de gjenværende årene.

Betaling annenhver uke kontra å gjøre én ekstra betaling ved årsslutt

Noen låntakere foretrekker å gjøre en ekstra engangsbetaling ved slutten av året i stedet for å fordele det ekstra beløpet over 12 månedlige betalinger. Begge tilnærmingene sender samme totale ekstra hovedstol ($1x din vanlige betaling) til lånet hvert år, men tilnærmingen med betaling annenhver uke/månedlig spredning sparer litt mer rente fordi den ekstra hovedstolen blir ført inn tidligere og oftere gjennom året, slik at saldoen det beregnes rente av, blir redusert tidligere. Forskjellen er beskjeden - vanligvis noen hundre dollar over løpetiden på et 30-års lån - så riktig valg handler ofte om kontantstrøm og budsjett: en ekstra betaling fordelt månedlig er lettere å planlegge jevnt, mens en engangssum ved årsslutt lar deg bruke bonuser, skatterefusjon eller andre engangsinntekter strategisk. Uansett strategi er dette langt bedre enn å ikke gjøre noen ekstra betalinger i det hele tatt.

Sjekk for gebyr ved førtidig nedbetaling før du begynner

Før du forplikter deg til en akselerert betalingsstrategi, må du bekrefte at boliglånet ikke har et gebyr ved førtidig nedbetaling. Slike gebyrer var vanlige før finanskrisen i 2008, men er nå sjeldne på vanlige eierboliglån på grunn av begrensninger i Dodd-Frank Act; enkelte ikke-kvalifiserte boliglån, lån til investeringseiendommer og visse lån med variabel rente kan likevel fortsatt ha dem, særlig i de første 3-5 årene. Sjekk lånedokumentene dine eller spør forvalteren direkte. Bekreft også at enhver ekstra betaling du sender, blir ført til hovedstolen i stedet for å holdes som en suspense-/escrow-kreditering eller brukes til fremtidige planlagte betalinger - forvaltere håndterer dette ulikt som standard, og du kan måtte instruere spesifikt "føres til hovedstolen" for hver ekstra betaling, enten via nettportalen, i kommentarfeltet på en sjekk eller gjennom en skriftlig forespørsel.

Kombinere betaling annenhver uke med refinansieringsvalg

Hvis du også vurderer refinansiering til lavere rente eller kortere løpetid, bør du kjøre begge scenariene før du bestemmer deg for noe. Noen ganger gir en strategi med ekstra betalinger på ditt eksisterende lån omtrent samme nedbetalingshastighet som å refinansiere til et 15-års boliglån, uten etableringskostnadene (vanligvis 2-5 % av lånebeløpet) og renterisikoen som følger med refinansiering. Andre ganger, hvis rentene har falt betydelig siden du tok opp det opprinnelige lånet, vil refinansiering til lavere rente først, og deretter å legge ekstra betalinger oppå, gi den største samlede besparelsen. Bruk boliglånskalkulatoren vår og nedbetalingskalkulatoren sammen med dette verktøyet for å sammenligne en ren refinansiering med en akselerert betalingsstrategi på ditt nåværende lån, med lånets gjenværende løpetid, nåværende rente og hvor lenge du planlegger å bli boende i boligen.

Hvem har mest nytte av en akselerert betalingsstrategi

Akselererte betalingsstrategier fungerer best for låntakere med stabil inntekt, et allerede etablert nødfond og ingen gjeld med høyere rente (kredittkort, privatlån) som konkurrerer om de samme ekstra kronene - siden boliglånsrenten vanligvis er lavere enn kredittkortenes effektive rente, gir det som regel bedre avkastning å nedbetale dyr gjeld først. Boligeiere som er tidlig i lånets løpetid, har størst fordel i absolutte dollar, siden det gjenstår flere måneder der den ekstra hovedstolen kan skape sammensatte besparelser. De som planlegger å bli boende lenge (10+ år), får hele fordelen av en kortere løpetid, mens de som planlegger å selge eller refinansiere innen noen få år, kan se relativt mindre gevinster, selv om strategien fortsatt bygger egenkapital raskere og reduserer risiko. Denne kalkulatorens modell for betaling annenhver uke bruker metoden med "ekstra 1/12 betaling hver måned", som gir resultater tilsvarende ekte 26-betalingers oppsett annenhver uke, samtidig som den er enkel å gjennomføre med enhver standard boliglånsforvalter.

Vanlige sporsmal

Hva er en boliglånsbetaling annenhver uke?

En plan med betaling annenhver uke betaler halvparten av den månedlige betalingen din annenhver uke, noe som gir 26 halvbetalinger (13 hele betalinger) i året i stedet for standarden på 12 - den ekstra betalingen går helt til hovedstolen.

Hvor mye kan betalinger annenhver uke faktisk spare meg?

På et lån på $300,000 til 6 % over 30 år sparer betalinger tilsvarende annenhver uke omtrent $73,665 i total rente og forkorter lånet med omtrent 65 måneder (5,4 år), basert på simuleringen vår.

Må långiveren min tilby et formelt program for betaling annenhver uke?

Nei. Du kan oppnå samme effekt ved å betale den vanlige månedlige betalingen din pluss en ekstra 1/12 av det beløpet hver måned, ført til hovedstolen, uten å melde deg på et spesialprogram eller betale et etableringsgebyr.

Er det gebyrer for førtidig innfrielse ved annenhver uke-betalinger eller ekstra innbetalinger?

Gebyrer for førtidig innfrielse er i dag sjeldne på vanlige eierboliglån, men sjekk alltid lånedokumentene dine eller spør långiveren før du begynner, særlig for investeringseiendommer eller enkelte lån med flytende rente.

Bør jeg betale annenhver uke eller refinansiere i stedet?

Det avhenger av den nåværende renten din sammenlignet med markedsrentene, og hvor lenge du planlegger å bli boende. Sammenlign dette verktøyet med boliglånskalkulatoren vår for å se hvilken tilnærming - eller kombinasjon av begge - som sparer deg mest.

Er denne kalkulatoren økonomisk rådgivning?

Nei. Dette verktøyet gir kun estimater til planleggingsformål. Rådfør deg med en autorisert boliglånsrådgiver eller finansiell rådgiver før du endrer betalingsstrategien din.