🌐 NL
English 繁體中文 Deutsch Français Español Italiano Nederlands Svenska Norsk Dansk Tiếng Việt Bahasa Indonesia

📅 Aflossingscalculator

Bekijk een gedetailleerd schema van hoe de hoofdsom en rente van de lening in de loop van de tijd worden afgelost.

Maandelijkse betaling
—
Totale rente — Totale betaling —
Aflossingsoverzicht
GIDS

Meer lezen

01

Wat is leningaflossing en hoe werkt het?

Leningaflossing is het proces waarbij schulden worden afgelost via regelmatige, geplande betalingen over een bepaalde periode, waarbij elke betaling zowel de hoofdsom (het oorspronkelijk geleende bedrag) als de rente (de kosten van lenen) dekt. Een aflossingsschema laat exact zien hoe elke betaling gedurende de looptijd van de lening wordt verdeeld, en maakt zichtbaar hoeveel er elke maand naar hoofdsom versus rente gaat. In de eerste jaren van een lening gaat het grootste deel van elke betaling naar rente; na verloop van tijd verschuift dat aandeel naar de hoofdsom. Bijvoorbeeld: bij een hypotheek van $300,000 tegen 7% voor 30 jaar met een maandbetaling van $1,996 gaat de eerste betaling voor $1,750 naar rente en slechts $246 naar hoofdsom. Rond jaar 15 is de verdeling ongeveer gelijk. Rond jaar 25 gaat $1,400 naar hoofdsom en slechts $600 naar rente. Dat komt doordat rente wordt berekend over het resterende saldo: naarmate de hoofdsom daalt, dalen ook de rentekosten, waardoor een groter deel van elke betaling de hoofdsom verlaagt. Inzicht in aflossing is om meerdere redenen cruciaal: 1) Het toont de echte kosten van lenen — die hypotheek van $300,000 kost in totaal $718,527 ($418,527 aan rente). 2) Het helpt te beoordelen of extra aflossingen de moeite waard zijn. 3) Het laat zien hoe eigen vermogen in de loop van de tijd opbouwt. 4) Het maakt vergelijking tussen leningopties mogelijk (bijvoorbeeld 15-jarige versus 30-jarige hypotheken). Gebruik een aflossingscalculator om je eigen situatie te modelleren: voer het leenbedrag in ($250,000), het jaarlijkse rentepercentage (6.5%) en de looptijd (30 jaar). De calculator genereert een volledig betalingsschema met voor elke betaling het maandbedrag, het deel hoofdsom, het deel rente en het resterende saldo gedurende de hele looptijd van de lening. De meeste hypotheken, autoleningen en persoonlijke leningen gebruiken aflossingsstructuren. Creditcards doen dat niet: die werken met doorlopend krediet en minimumbetalingen die in theorie onbeperkt kunnen doorlopen. De aflossingsformule is: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n – 1], waarbij M = maandbetaling, P = hoofdsom, r = maandelijkse rentevoet en n = aantal betalingen. Hoewel de wiskunde complex is, verwerken aflossingscalculators dit direct en leveren ze bruikbare inzichten voor grote financiële beslissingen.

02

Een aflossingsschema lezen: hoofdsom, rente en resterend saldo

Een aflossingsschema is een gedetailleerde tabel met elke betaling gedurende de looptijd van een lening, meestal inclusief: betalingsnummer, betaaldatum, totaalbedrag, rentedeel, aflossingsdeel en resterend saldo. Door dit schema goed te lezen, begrijp je precies waar je geld naartoe gaat. Neem een lening van $200,000 tegen 6% voor 30 jaar (360 betalingen). De maandbetaling is $1,199. Betaling 1: totaal $1,199, $1,000 rente ($200,000 × 0.06 ÷ 12), $199 hoofdsom, resterend saldo $199,801. Betaling 12 (einde van jaar 1): totaal $1,199, $990 rente, $209 hoofdsom, resterend saldo $197,616. Merk op dat na 12 betalingen met een totaal van $14,388 slechts $2,384 de hoofdsom heeft verlaagd, terwijl de rest ($11,988) naar rente ging! Betaling 60 (einde van jaar 5): totaal $1,199, $933 rente, $266 hoofdsom, resterend saldo $188,531. Na 5 jaar en $71,940 aan betalingen is slechts $11,469 van de hoofdsom afgelost. Betaling 180 (halverwege, jaar 15): totaal $1,199, $605 rente, $594 hoofdsom, resterend saldo $121,447. Uiteindelijk zijn hoofdsom en rente ongeveer gelijk. Betaling 300 (jaar 25): totaal $1,199, $240 rente, $959 hoofdsom, resterend saldo $48,090. De aflossing van de hoofdsom versnelt sterk. Betaling 360 (laatste): totaal $1,199, $6 rente, $1,193 hoofdsom, resterend saldo $0. Dit patroon, met veel rente aan het begin en meer aflossing aan het einde, is standaard voor alle aflossende leningen. Waarom is dit belangrijk? 1) Vroege extra betalingen leveren het meeste voordeel op, omdat ze het hoogrentende saldo verlagen. Een extra $200 bij betaling 12 bespaart veel meer rente dan dezelfde extra betaling bij betaling 300. 2) Vroeg herfinancieren in de looptijd zet je niet aanzienlijk terug als de rente duidelijk lager is, maar laat herfinancieren (jaar 20+) verspilt de versnelling in aflossing die je al hebt opgebouwd. 3) Dit inzicht helpt te voorkomen dat je te veel betaalt: sommige geldverstrekkers rekenen hoge kosten voor aflossingsschema’s die je gratis met online calculators kunt maken. 4) Het maakt duidelijk waarom 15-jarige hypotheken zoveel rente besparen ten opzichte van 30-jarige: minder tijd voor renteopbouw en snellere aflossing van de hoofdsom. Vraag bij het beoordelen van leningen altijd het volledige aflossingsschema op of genereer het zelf, niet alleen de maandbedragen. De totale rente over de hele looptijd is vaak schokkend vergeleken met de oorspronkelijke hoofdsom.

03

30-jarige versus 15-jarige hypotheken: vergelijking van aflossingsschema’s

Het vergelijken van aflossingsschema’s voor 30-jarige versus 15-jarige hypotheken laat grote verschillen zien in totale betaalde rente, maandlasten en opbouw van eigen vermogen. Neem een hypotheek van $350,000 tegen 6.5% rente. 30-jarige hypotheek: maandbetaling = $2,212. Totale betalingen = $796,320. Totale rente = $446,320. Na 5 jaar: resterende hoofdsom $325,716 (slechts $24,284 afgelost). Na 10 jaar: resterend $297,837 ($52,163 afgelost). Na 15 jaar: resterend $264,155 ($85,845 afgelost). 15-jarige hypotheek tegen 6.25% (meestal 0.25-0.50% lagere rente): maandbetaling = $3,016. Totale betalingen = $542,880. Totale rente = $192,880. Na 5 jaar: resterend $262,942 ($87,058 afgelost — 3.6× sneller dan 30 jaar!). Na 10 jaar: resterend $154,308 ($195,692 afgelost). Na 15 jaar: resterend $0 (volledig afbetaald). De verschillen zijn enorm: 1) Totale rente: een 15-jarige lening bespaart $253,440 ten opzichte van een 30-jarige — genoeg om nog een klein huis te kopen! 2) Maandlast: een 15-jarige lening kost $804 meer per maand ($3,016 versus $2,212). 3) Opbouw van eigen vermogen: na 10 jaar is bij de 15-jarige hypotheek 56% van de hoofdsom afgelost, tegenover slechts 15% bij de 30-jarige. 4) Eigendom: met een 15-jarige lening ben je in de helft van de tijd volledig eigenaar van je huis. 5) Gedwongen sparen: hogere verplichte betalingen zorgen voor discipline. Wie zou kiezen voor een 15-jarige hypotheek? Mensen die de hogere maandlast comfortabel kunnen dragen (idealiter met woonlasten onder 28% van het bruto-inkomen), snelle schuldaflossing belangrijk vinden, halverwege hun carrière zitten met een stabiel inkomen, van plan zijn lang in de woning te blijven en woonlasten vóór pensionering willen wegwerken. Wie zou kiezen voor een 30-jarige hypotheek? Starters die moeite moeten doen om een huis betaalbaar te maken, mensen die waarde hechten aan meer kasstroom voor andere investeringen of uitgaven, huishoudens met wisselend inkomen, mensen die mogelijk binnen 7-10 jaar verhuizen, en beleggers die elders een hoger rendement kunnen behalen (als je betrouwbaar 10% kunt verdienen met beleggen, is het mathematisch logisch om een hypotheek van 6.5% langzaam af te lossen terwijl je het verschil investeert). De hybride aanpak: neem een 30-jarige hypotheek voor betalingsflexibiliteit, maar doe extra aflossingen op de hoofdsom om wanneer het kan het schema van een 15-jarige lening te benaderen. Dat geeft de optie om betalingen te verlagen bij financiële druk. Gebruik een aflossingscalculator om beide scenario’s met jouw cijfers te modelleren — het zien van meer dan $250,000 aan rentevoordeel motiveert vaak de keuze voor 15 jaar, ondanks de hogere maandlasten.

04

Extra aflossingen op de hoofdsom: hoe ze je aflossingsschema beïnvloeden

Extra aflossingen op de hoofdsom veranderen je aflossingsschema drastisch, besparen duizenden aan rente en halen jaren van je lening af. Begrijpen hoe extra betalingen wiskundig werken helpt je strategische keuzes te maken. Standaardvoorbeeld: hypotheek van $250,000 tegen 7% voor 30 jaar. Maandbetaling: $1,663. Totale rente over 30 jaar: $348,772. Scenario 1: extra $100 per maand op de hoofdsom. Door $1,763 per maand te betalen in plaats van $1,663 los je de lening af in 25.5 jaar (4.5 jaar sneller) en betaal je in totaal $294,401 aan rente (besparing van $54,371). Die extra $100 per maand levert over 30 jaar $36,000 extra betaling op en bespaart $54,371 rente: een rendement van 151%! Scenario 2: extra $300 per maand. Aflossen in 19.5 jaar, totale rente $219,486 (besparing van $129,286). Scenario 3: een jaarlijkse som van $5,000. Als je elk jaar een belastingteruggave van $5,000 op de hoofdsom zet, los je af in 19 jaar en bespaar je $131,000 aan rente. Hoe extra betalingen de aflossing beïnvloeden: elke extra dollar gaat volledig naar de hoofdsom (tenzij je anders aangeeft: noteer altijd “toepassen op hoofdsom”). Door de hoofdsom te verlagen, daalt direct het saldo waarover toekomstige rente wordt berekend. Hoe eerder je extra betaalt, hoe groter het effect. Een extra $10,000 bij betaling 1 bespaart ongeveer $26,400 aan rente. Diezelfde extra $10,000 bij betaling 180 (jaar 15) bespaart ongeveer $8,600 aan rente — nog steeds aanzienlijk, maar ongeveer een derde minder effect. Strategische timing voor extra betalingen: 1) Doe extra betalingen zo vroeg mogelijk in de lening voor maximaal voordeel. 2) Geef expliciet aan “toepassen op hoofdsom” zodat het extra bedrag niet als vooruitbetaling wordt behandeld. 3) Doe extra betalingen direct na je reguliere betaling voor de langste samengestelde periode. 4) Een grote jaarlijkse betaling kan makkelijker in te passen zijn dan hogere maandbetalingen. 5) Tweewekelijkse betalingsstrategieën (de helft van je maandbetaling elke twee weken betalen = 26 halve betalingen = 13 volledige betalingen per jaar in plaats van 12) voegen jaarlijks één extra betaling toe en halen 4-7 jaar van een 30-jarige hypotheek af. Aandachtspunten: controleer of je lening geen boete voor vervroegde aflossing heeft. Heb je schulden met hoge rente (creditcards van 20%), los die dan eerst af voordat je extra hypotheekbetalingen doet.

05

Hypotheekaflossing: uitleg over onroerendezaakbelasting, verzekering en escrow

Bij het begrijpen van hypotheekaflossing is het cruciaal om onderscheid te maken tussen je betaling voor hoofdsom + rente (die in de tijd aflost) en je totale maandelijkse woonlast inclusief onroerendezaakbelasting, opstalverzekering en mogelijk PMI (private mortgage insurance) en VvE-kosten. Deze extra kosten lossen niet af: het zijn doorlopende uitgaven die maandelijks worden betaald maar geen saldo verlagen. Een typische uitsplitsing van de hypotheekbetaling: PITI = Hoofdsom + Rente + Belastingen + Verzekering. Voor een huis van $400,000 met een hypotheek van $320,000 (20% aanbetaling) tegen 7% voor 30 jaar: Hoofdsom + rente (P&I): $2,128/maand (dit is het aflossende deel). Onroerendezaakbelasting: $500/maand ($6,000 per jaar). Opstalverzekering: $150/maand ($1,800 per jaar). PMI: $0 (vermeden met 20% aanbetaling). Totale maandlast: $2,778. Je aflossingsschema dekt alleen het P&I-deel van $2,128. Escrow-rekeningen: de meeste geldverstrekkers vereisen een escrow-rekening waarbij je maandelijks 1/12 van de jaarlijkse belasting- en verzekeringskosten betaalt, en de geldverstrekker de daadwerkelijke rekeningen betaalt wanneer ze verschuldigd zijn. Je geldverstrekker controleert de escrow jaarlijks en past je betaling aan als belastingen of verzekeringskosten veranderen. PMI (Private Mortgage Insurance): vereist bij een aanbetaling onder 20%; PMI beschermt de geldverstrekker als je niet betaalt. Het kost jaarlijks 0.5-1.5% van het oorspronkelijke leenbedrag. PMI is niet permanent: zodra je 20% eigen vermogen hebt bereikt, kun je verwijdering van PMI aanvragen (geldverstrekkers moeten het automatisch verwijderen bij 22% eigen vermogen). Strategieën om niet-aflossende kosten te beperken: 1) Ga in bezwaar tegen de WOZ-/belastingwaarde als je huis te hoog is aangeslagen. 2) Vergelijk elk jaar opstalverzekeringen. 3) Vermijd PMI door 20% aan te betalen of VA-leningen te gebruiken.

06

Analyse van herfinanciering: wanneer heeft het zin om de aflossing opnieuw te starten?

Een hypotheek herfinancieren betekent je bestaande lening vervangen door een nieuwe, meestal om een lagere rente te krijgen of de looptijd aan te passen. Maar herfinanciering start je aflossingsschema opnieuw, wat grote gevolgen heeft voor de totale rente. Stel: je nam vijf jaar geleden een hypotheek van $300,000 tegen 7% voor 30 jaar. Je hebt 60 betalingen van $1,996 per maand gedaan, in totaal $119,760 betaald, maar de hoofdsom slechts met $23,147 verlaagd tot $276,853 resterend. Nu is de rente gedaald naar 5.5%. Optie A: herfinancieren naar een nieuwe 30-jarige lening tegen 5.5%. Nieuwe betaling: $1,600/maand, maandelijkse besparing $396 — maar door de looptijd te verlengen is de totale besparing beperkt ($22,800 over de volledige looptijd). Optie B: herfinancieren naar 25 jaar (gelijk aan de resterende looptijd) tegen 5.5%. Nieuwe betaling: $1,724/maand, totale besparing $81,600. Optie C: herfinancieren naar 20 jaar tegen 5.5%. Nieuwe betaling: $1,938/maand, besparing $133,680, en 5 jaar eerder hypotheekvrij. De analyse: verlengen van de looptijd minimaliseert de maandlast maar levert weinig totale besparing op; dezelfde looptijd aanhouden balanceert maandlastverlaging met zinvolle besparing; verkorten maximaliseert de totale besparing. Wanneer herfinancieren zinvol is: 1) De rente is minstens 0.75-1% lager (om $3,000-6,000 aan afsluitkosten te compenseren). 2) Je blijft lang genoeg zitten om break-even te bereiken (meestal 2-4 jaar). 3) Je herfinanciert naar een looptijd die gelijk is aan of korter dan je resterende looptijd. 4) Je zit vroeg in je huidige hypotheek. Wanneer het misschien niet loont: 1) Je zit in de laatste 10 jaar, wanneer de meeste betalingen naar hoofdsom gaan. 2) De afsluitkosten zijn hoog en je verhuist misschien binnenkort. 3) De renteverbetering is minimaal (onder 0.50%).

07

Aflossing van autolening: kortere looptijden versus lagere betalingen

De aflossing van een autolening werkt identiek aan die van een hypotheek, maar over veel kortere periodes (meestal 36-84 maanden) en vaak met hogere rente (6-12% in 2026). Voorbeeld: autolening van $35,000 tegen 8% rente. Looptijd 36 maanden: maandbetaling = $1,097, totale rente = $4,492. Looptijd 60 maanden: maandbetaling = $710, totale rente = $7,600. Betaling 1: totaal $710, $233 rente, $477 hoofdsom (minder dan de helft gaat naar hoofdsom!). Na 1 jaar ben je nog $28,811 schuldig, terwijl de auto $26,250 waard is — je staat $2,561 onder water. Daarom bestaat gap insurance. Looptijd 72 maanden: maandbetaling = $608, totale rente = $8,776. Hoe langer de looptijd, hoe langzamer je eigen vermogen opbouwt en hoe langer je onder water blijft. Lessen voor autoleningen: 1) Kies de kortste looptijd die je kunt betalen. 2) Vermijd looptijden langer dan 60 maanden. 3) Doe een flinke aanbetaling (20%+) om direct onderwaterstaan te voorkomen. 4) Koop gebruikte auto’s van 2-3 jaar oud om de steilste waardedaling over te slaan. 5) Overweeg contant te betalen als dat mogelijk is. Slechts $100 per maand extra in het voorbeeld van 60 maanden verkort de looptijd tot 47 maanden en bespaart $1,458 aan rente.

08

Tweewekelijkse betaalstrategie: versnelde aflossing zonder extra geld

De tweewekelijkse betaalstrategie gebruikt de kalender om jaarlijks één extra betaling toe te voegen. In plaats van 12 maandelijkse betalingen per jaar doe je 26 halve betalingen (elke twee weken), wat neerkomt op 13 volledige betalingen. Voorbeeld: hypotheek van $300,000 tegen 6.5% voor 30 jaar. Maandelijks plan: $1,896/maand, totale rente $382,560. Tweewekelijks plan: $948 elke 2 weken gedurende 26 jaar, totale rente $338,544. Besparing: $44,016. Tijdsbesparing: 4 jaar. Waarom dit werkt: elke extra betaling verlaagt direct de hoofdsom, waardoor het saldo voor alle daaropvolgende renteberekeningen daalt — het effect werkt cumulatief. Uitvoeringsopties: 1) Automatisch tweewekelijks plan via je geldverstrekker (pas op voor opstartkosten van $300-500 — vaak niet nodig). 2) Doe-het-zelf: houd maandbetalingen aan maar voeg elke maand 1/12 van een betaling extra toe aan de hoofdsom. 3) Jaarlijkse lumpsum: doe elk jaar één extra volledige betaling. Aandachtspunten: controleer of je geldverstrekker tweewekelijkse betalingen direct op de hoofdsom boekt. Betaal nooit externe bedrijven $300-500 om tweewekelijkse betalingen in te stellen — dat kun je gratis regelen.

09

Aflossing van studielening: uitstel, betalingspauze en inkomensafhankelijke aflossing

De aflossing van studieleningen verschilt van hypotheken en autoleningen door unieke kenmerken: uitstel tijdens de studie, respijtperiodes, gesubsidieerde versus ongesubsidieerde rente, inkomensafhankelijke aflossingsplannen en mogelijke kwijtschelding na 20-25 jaar. Standaard federale studielening: $50,000 tegen 6.5%, looptijd 10 jaar. Standaard plan: maandbetaling = $567, totale rente = $18,040. Maar inkomensafhankelijke aflossingsplannen (IDR) — IBR, PAYE, REPAYE, SAVE — berekenen betalingen als 10-20% van het vrij besteedbare inkomen, vaak te laag om de maandrente te dekken, waardoor negatieve aflossing ontstaat. Voorbeeld: $50,000 tegen 6.5%, lener verdient $40,000. SAVE-planbetaling = $52/maand, maar maandelijkse rente = $271. Het nieuwe SAVE-plan (2024) kapitaliseert onbetaalde rente op gesubsidieerde leningen niet, waardoor het saldo niet groeit. Na 20 jaar wordt het resterende saldo kwijtgescholden. Strategieën: 1) Gesubsidieerde leningen onder IDR laten volgens de nieuwe regels het saldo niet groeien. 2) Op ongesubsidieerde leningen kapitaliseert onbetaalde rente wel: overweeg agressieve aflossing of herfinanciering. 3) Particuliere herfinanciering kan de rente verlagen, maar haalt federale beschermingen weg. 4) Avalanche-methode: pak de lening met de hoogste rente eerst aan. 5) Streef naar kwijtschelding als je een hoge schuld-inkomensverhouding hebt en in aanmerking komt voor openbare dienstverlening. Uitstel: op gesubsidieerde leningen bouwt geen rente op; op ongesubsidieerde wel — vier jaar uitstel tijdens de studie kan $13,000 aan het saldo toevoegen.

10

Aflossingscalculators gebruiken voor financiële planning en vergelijking

Aflossingscalculators zijn essentiële hulpmiddelen om leningaanbiedingen te vergelijken, extra betalingen te plannen, herfinanciering te beoordelen en de echte leenkosten te begrijpen. Belangrijke functies: 1) Volledige weergave van het schema met elke betaling, uitgesplitst in hoofdsom, rente en saldo. 2) Modellering van extra betalingen. 3) Vergelijkingsmodus voor scenario’s naast elkaar. 4) Exportopties. 5) Grafieken en diagrammen. Voorbeeld bij het vergelijken van hypotheken: Geldverstrekker A: $300,000 tegen 6.75% met $3,000 afsluitkosten. Geldverstrekker B: $300,000 tegen 6.50% met $6,000 afsluitkosten. Geldverstrekker C: $300,000 tegen 7.00% met $0 afsluitkosten. Geldverstrekker B wint met $15,000 over 30 jaar ondanks hogere kosten vooraf — maar bereken wel de break-even: $3,000 extra afsluitkosten ÷ $50 besparing per maand = 60 maanden. Als je 5+ jaar blijft, wint B. Best practices: 1) Vergelijk altijd de totale kosten over de volledige looptijd, niet alleen de maandlast. 2) Modelleer verschillende scenario’s voordat je beslist. 3) Bereken break-evenpunten voor herfinanciering. 4) Neem opportuniteitskosten mee. 5) Werk berekeningen jaarlijks bij. 6) Controleer belangrijke beslissingen met twee calculators. 7) Bewaar volledige schema’s — nuttig bij belastingaangifte. Gratis online aflossingscalculators geven dezelfde informatie waarvoor geldverstrekkers $50-100 rekenen.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

CAD
Assumptions, worked example, and source
  • Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
  • Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
  • Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
  • The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.

Veelgestelde vragen

Waarom verandert de verhouding tussen hoofdsom en rente gedurende de looptijd van de lening?
Rente wordt elke maand berekend over het resterende saldo, dus vroege betalingen bestaan vooral uit rente omdat het saldo dan nog hoog is. Naarmate het saldo in de tijd kleiner wordt, gaat meer van elke betaling naar de hoofdsom.
Welke formule gebruikt deze calculator voor de maandbetaling?
Deze gebruikt de standaard aflossingsformule M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], waarbij P het leenbedrag is, r de maandelijkse rentevoet en n het totale aantal betalingen.
Hoeveel kan het verkorten van de looptijd besparen op totale rente?
Een kortere looptijd betekent een hogere maandlast, maar veel minder tijd voor renteopbouw, waardoor de totale rente vaak met de helft of meer daalt — bijvoorbeeld door te kiezen voor 15 jaar in plaats van 30 bij hetzelfde saldo.
Hoe beïnvloeden extra aflossingen op de hoofdsom het schema?
Elke extra betaling die op de hoofdsom wordt toegepast, verlaagt direct het saldo dat wordt gebruikt voor toekomstige renteberekeningen. Extra betalingen die eerder in de looptijd worden gedaan besparen meer rente en verkorten de aflostijd sterker dan dezelfde extra betaling later.
Zit belasting of verzekering in deze calculator in de betaling inbegrepen?
Nee, deze calculator berekent alleen hoofdsom en rente (P&I). Een echte hypotheekbetaling omvat vaak ook onroerendezaakbelasting en opstalverzekering, die apart worden verwerkt.