일본에서 자동차 구매를 위한 대출(마이카 론) 상환 계획을 세우세요
💡 팁
두킨(계약금)을 많이 낼수록 월 상환액과 총 이자가 줄어듭니다. 은행 마이카 론이 딜러 론보다 대체로 금리가 낮습니다.
일본에서 자동차 대출은 크게 은행이 취급하는 "마이카 론(マイカーローン)"과 자동차 딜러가 알선하는 "딜러 론(ディーラーローン)"으로 나뉩니다. 은행 마이카 론은 심사가 다소 까다롭지만 연 이자율이 약 1.5%~4% 수준으로 낮고, 딜러 론은 심사가 빠른 대신 연 이자율이 약 3%~8%로 높은 편입니다(2024~2025년 기준 일반적인 범위이며, 실제 금리는 은행·차량 상태·신용도에 따라 달라집니다).
일반적으로 차량 가격의 10~20% 정도를 두킨으로 미리 준비하면 대출 심사에 유리하고 월 상환 부담도 줄어듭니다. 두킨 없이 100% 대출(프루론)도 가능하지만 총 이자 부담이 커집니다.
일본 마이카 론은 보통 1년~10년(최장 84~120개월) 사이에서 선택할 수 있습니다. 기간이 길수록 월 상환액은 줄지만 총 이자 비용은 늘어나며, 중고차의 경우 차량 연식에 따라 최장 대출 기간이 제한될 수 있습니다.
일본 자동차 대출 대부분은 매월 상환액이 일정한 "원리금균등상환(元利均等返済)" 방식을 사용합니다. 초기에는 이자 비중이 크고, 후반으로 갈수록 원금 비중이 커집니다.
대출 금액에는 보통 자동차 본체 가격만 포함되며, 자동차세(自動車税)·환경성능할(環境性能割)·자동차중량세·자배책보험료·차고증명(車庫証明) 비용 등은 별도로 준비해야 합니다.
여유 자금이 있다면 조기 상환(繰り上げ返済)으로 남은 이자 비용을 절감할 수 있습니다. 다만 일부 딜러 론 상품은 조기 상환 수수료가 있을 수 있으니 계약 전 확인이 필요합니다.