💰 退休金計算器

使用澳洲退休金供款預估退休儲蓄。包含2026年的11.5% Super Guarantee。

退休時預估結餘

—

距退休年數 — 總供款 — 投資收益 —

結餘拆解

按年齡成長

指南

瞭解更多

了解退休金：基本知識

Super Guarantee（SG）要求雇主按普通工時薪資（ordinary time earnings）（2026）向員工退休金基金繳納11.5%。以每年$85,000工資為例，11.5% SG 代表每年 $9,775 的雇主供款。自願供款可進一步提高退休儲蓄。退休金會將資金投入股票、房地產與債券，過去20年間，平衡型基金歷史上年均報酬約7.5%。SG 與年齡或僱傭類型無關，按季支付到合規基金。

自願供款與策略

薪資犧牲（concessional contributions）將稅前薪水放入退休金，基金內稅率僅15%，相較邊際稅率高達47%更低。Concessional cap 為每年$30,000（2024-25），其中包含雇主 SG。稅後（非concessional）供款每年上限為$120,000，帶有 bring-forward 規則可立即繳納最多$360,000。低至中等收入者每年可獲得政府共同供款最高$500。

退休金投資選擇

平衡型選項（許多基金的預設）持有60-70%成長資產和30-40%防守資產，目標為每年6-8%報酬。Growth 與 high-growth 選項將80-100%配置於成長資產，目標8-10%但波動更大——較適合較年輕會員。請依年齡、風險承受度及退休時間來選擇。接近退休前10年內，應逐步降低成長資產曝險，以保護累積儲蓄。

退休金課稅與稅務優惠

Concessional contributions 於基金內稅率為15%，明顯低於多數邊際稅率。投資收益課稅上限為15%。$100,000 以8%成長30年後，在退休金中可達$1,006,000，而以37%邊際稅率的個人投資則為$761,000。退休後將退休金轉入 pension phase 後，投資收益完全免稅，並且60歲以上提取退休金也是免稅。

提取退休金與退休規劃

退休金會保留到達到保留年齡（依出生年為55-60歲）並退休，或達到65歲。ASFA 估計單人舒適退休需$595,000，夫妻則為$690,000（2024）。30歲、年薪$85,000、目前超額$100,000且僅領取11.5% SG的情況下，按7%報酬率到67歲約可達$1.2 million。每月額外增加$100，將提高到約$1.45 million。

使用這個退休金計算器

輸入你的年齡、目前退休金結餘、年薪與預估退休年齡。預設供款率為11.5% SG — 可調高以模擬薪資犧牲。預設7%報酬反映長期平衡型基金回報；保守型投資者可採5-6%，激進成長型可採8-9%。嘗試不同退休年齡與每月額外供款，量化長期影響，再用結果與理財顧問討論。

常見問題

Super Guarantee（SG）費率是多少？

截至2026年，雇主必須將員工薪資的11.5%繳入退休金基金。

我應如何選擇預期報酬率？

預設7%反映長期平衡型基金回報。保守型投資者可用5-6%，而積極型成長投資者則用8-9%。