💰 Calculateur de superannuation

Projetez votre épargne-retraite avec les contributions de super australiennes. Inclut 11.5% de super guarantee (2026).

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Comprendre la superannuation : les bases

La Super Guarantee (SG) oblige les employeurs à verser 11.5% du salaire de base horaire (2026) aux fonds de super des employés. Pour un employé gagnant 85,000 $ par an, les 11.5% SG représentent 9,775 $ de contributions employeur annuelles. Les contributions volontaires peuvent encore augmenter l’épargne-retraite. Les fonds de super investissent votre argent dans des actions, des immeubles et des obligations, les fonds équilibrés ayant historiquement produit environ 7.5% par an au cours des 20 dernières années. La SG s’applique quel que soit l’âge ou le type d’emploi, et est versée trimestriellement aux fonds agréés.

Contributions volontaires et stratégies

Le sacrifice de salaire (contributions concessionales) oriente le salaire avant impôt vers la super, taxée à seulement 15% dans le fonds, contre des taux marginaux pouvant atteindre 47%. Le plafond concessional est de 30,000 $ par an (2024-25), y compris la SG de l’employeur. Les contributions après impôt (non concessionales) permettent jusqu’à 120,000 $ par an, avec une règle de « bring-forward » autorisant jusqu’à 360,000 $ immédiatement. Les personnes à faible ou moyenne revenu peuvent recevoir une co-contribution gouvernementale allant jusqu’à 500 $ par an.

Options d’investissement des fonds de super

Les options équilibrées (par défaut pour de nombreux fonds) détiennent 60-70% d’actifs de croissance et 30-40% d’actifs défensifs, avec un objectif de rendement annuel de 6-8%. Les options growth et high-growth allouent 80-100% aux actifs de croissance, visent 8-10% mais acceptent une volatilité plus élevée — adaptées aux membres plus jeunes. Choisissez selon votre âge, votre tolérance au risque et le temps jusqu’à la retraite. À moins de 10 ans de la retraite, réduisez progressivement l’exposition aux actifs de croissance pour protéger l’épargne accumulée.

Fiscalité de la super et avantages fiscaux

Les contributions concessionales sont taxées à 15% dans le fonds, nettement en dessous de la plupart des taux marginaux. Les gains d’investissement sont taxés au maximum de 15%. 100,000 $ investis à 8% pendant 30 ans deviennent 1,006,000 $ en super contre 761,000 $ en investissements personnels avec un taux marginal de 37%. Une fois à la retraite et après transfert de la super vers la phase pension, les gains d’investissement deviennent entièrement exonérés d’impôt, et les retraits de pension sont exonérés si vous avez plus de 60 ans.

Accéder à votre super et planifier la retraite

La super est préservée jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de préservation (55-60 selon l’année de naissance) et partiez à la retraite, ou atteigniez 65 ans. L’ASFA estime qu’une retraite confortable exige 595,000 $ pour une personne seule et 690,000 $ pour un couple (2024). Une personne de 30 ans gagnant 85,000 $, avec 100,000 $ de super actuel et recevant seulement 11.5% SG, atteint environ 1.2 million $ à 67 ans (avec un rendement de 7%). Ajouter seulement 100 $ mensuels supplémentaires augmente ce montant à 1.45 million $.

Utiliser ce calculateur de superannuation

Saisissez votre âge, votre solde super actuel, votre salaire annuel et l’âge de retraite prévu. Le taux de contribution par défaut est 11.5% SG — augmentez-le pour modéliser la contribution par sacrifice de salaire. Le rendement par défaut de 7% reflète les rendements à long terme des fonds équilibrés; les investisseurs prudents peuvent utiliser 5-6%, les investisseurs agressifs 8-9%. Testez différents âges de retraite et des contributions mensuelles supplémentaires pour quantifier l’impact à long terme, puis utilisez les résultats pour guider vos discussions avec un conseiller financier.

Questions fréquentes

Quel est le taux de la Super Guarantee (SG) ?

À partir de 2026, les employeurs doivent contribuer à 11.5% des revenus d’un employé vers son fonds de super.

Comment choisir un rendement attendu ?

Le rendement par défaut de 7% reflète les rendements à long terme des fonds équilibrés. Les investisseurs prudents peuvent utiliser 5-6%, tandis que les investisseurs growth agressifs utilisent 8-9%.