💰 Calculadora de superannuation

Projete sus ahorros para la jubilación con contribuciones de super australianas. Incluye la super guarantee del 11.5% (2026).

Saldo proyectado en la jubilación

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Años hasta la jubilación — Contribuciones totales — Ganancias de inversión —

Desglose del saldo

Crecimiento por edad

GUÍA

Más información

Comprender la superannuation: conceptos básicos

La Super Guarantee (SG) exige que los empleadores contribuyan con el 11.5% de las ganancias de tiempo ordinario (2026) a los fondos de super de los empleados. Para un empleado que gane 85,000 $ al año, el 11.5% de SG equivale a 9,775 $ en contribuciones anuales del empleador. Las contribuciones voluntarias pueden aumentar aún más los ahorros de jubilación. Los fondos de super invierten su dinero en acciones, propiedades y bonos, y los fondos equilibrados históricamente han rendido alrededor de 7.5% anualmente durante los últimos 20 años. La SG se aplica sin importar la edad o el tipo de empleo, y se paga trimestralmente a fondos conformes.

Contribuciones voluntarias y estrategias

La aportación salarial (contribuciones concesionales) dirige el salario antes de impuestos a super, gravado al 15% dentro del fondo en comparación con tasas marginales de hasta 47%. El tope de contribuciones concesionales es de 30,000 $ anuales (2024-25), incluido SG del empleador. Las contribuciones after-tax (no concesionales) permiten hasta 120,000 $ anuales, con una regla de adelanto que permite hasta 360,000 $ de inmediato. Los perceptores de ingresos bajos y medios pueden recibir co-contribuciones gubernamentales de hasta 500 $ al año.

Opciones de inversión de super fondos

Las opciones balanceadas (valor predeterminado para muchos fondos) mantienen 60-70% de activos de crecimiento y 30-40% de activos defensivos, con objetivos de 6-8% de rendimiento anual. Las opciones de crecimiento y alto crecimiento asignan 80-100% a activos de crecimiento, con objetivos de 8-10% aceptando mayor volatilidad, adecuadas para miembros más jóvenes. Seleccione según su edad, tolerancia al riesgo y tiempo hasta la jubilación. En los 10 años previos a la jubilación, reduzca gradualmente la exposición a activos de crecimiento para proteger el ahorro acumulado.

Fiscalidad de super y beneficios fiscales

Las contribuciones concesionales se gravan al 15% dentro del fondo, considerablemente por debajo de la mayoría de las tasas marginales. Las ganancias de inversión se gravan con un máximo del 15%. 100,000 $ creciendo al 8% durante 30 años se convierten en 1,006,000 $ en super frente a 761,000 $ en inversiones personales con una tasa marginal del 37%. Cuando se jubila y transfiere super a la fase de pensión, las ganancias de inversión se vuelven totalmente libres de impuestos y los retiros de pensión también lo son si tiene más de 60 años.

Acceder a su super y planificación de la jubilación

El super se conserva hasta que alcanza la edad de preservación (55-60 según su año de nacimiento) y se jubila, o alcanza los 65 años. ASFA estima que una jubilación cómoda requiere 595,000 $ para personas solas y 690,000 $ para parejas (2024). Una persona de 30 años que gana 85,000 $ con 100,000 $ de super actual, recibiendo solo el 11.5% SG, llega a aproximadamente 1.2 millones $ a los 67 años (con rendimientos del 7%). Añadir solo 100 $ mensuales adicionales lo aumenta a 1.45 millones $.

Uso de esta calculadora de superannuation

Introduzca su edad, saldo actual de super, salario anual y edad de jubilación esperada. La tasa de contribución predeterminada es 11.5% SG — aumente esto para modelar el sacrificio salarial. El rendimiento predeterminado de 7% refleja los rendimientos a largo plazo de fondos balanceados; inversores conservadores pueden usar 5-6%, mientras que inversores agresivos de crecimiento usan 8-9%. Pruebe diferentes edades de jubilación y contribuciones mensuales adicionales para cuantificar el impacto a largo plazo, luego use los resultados para guiar sus conversaciones con un asesor financiero.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de la Super Guarantee (SG)?

A partir de 2026, los empleadores deben contribuir el 11.5% de los ingresos de un empleado a su fondo de super.

¿Cómo elijo un rendimiento esperado?

El rendimiento predeterminado del 7% refleja los rendimientos a largo plazo de fondos balanceados. Los inversionistas conservadores podrían usar 5-6%, mientras que los inversores de crecimiento agresivo usan 8-9%.