🚗 Máy tính khoản vay mua ô tô

Ước tính khoản trả góp vay mua ô tô hằng tháng và tổng tiền lãi chỉ trong vài giây.

Chi tiết khoản vay

Khoản trả hàng tháng

—

Số tiền vay — Tổng thanh toán — Tổng lãi —

💡 Mẹo — Khoản trả trước lớn hơn sẽ làm giảm khoản trả hằng tháng và, khi có tính lãi, giảm tổng tiền lãi.

HƯỚNG DẪN

Tìm hiểu thêm

Dữ liệu nhập vào công cụ tính

Công cụ này ước tính khoản vay mua ô tô trả cả gốc lẫn lãi bằng đô la Úc dựa trên năm trường. Giá xe là số tiền được dùng làm giá mua ban đầu. Khoản trả trước là tiền đặt cọc bằng tiền mặt của bạn, còn Giá trị xe đổi là khoản giá trị được khấu trừ theo thỏa thuận cho chiếc xe bạn đem đổi; công cụ sẽ trừ cả hai khoản này trước khi tính lãi. Lãi suất là tỷ lệ phần trăm danh nghĩa hằng năm mà bạn chọn để thử nghiệm, không phải mức lãi suất lấy từ bên cho vay. Thời hạn vay được chọn theo tháng trong các lựa chọn hiện có là 36, 48, 60, 72 hoặc 84 tháng. Do đó, khoản vay được tính bằng giá xe trừ khoản trả trước và trừ giá trị xe đổi. Chỉ nhập giá trị khấu trừ ròng dương của xe đổi. Nếu số tiền tất toán vượt quá giá trị xe đổi, trường này không thể thể hiện phần thiếu hụt; hãy cộng phần thiếu hụt được tài trợ vào Giá xe hoặc sử dụng số tiền vay do bên cho vay báo giá. Tương tự, nếu phí thiết lập khoản vay, phí bảo hiểm, phụ kiện hoặc chi phí lưu hành được tài trợ, chỉ cộng khoản đó vào Giá xe khi thực sự là một phần của số tiền vay mới. Các trường chấp nhận số đã định dạng, nhưng phép tính chỉ sử dụng các ký tự số không âm và bỏ qua dấu phẩy cùng ký hiệu tiền tệ.

Công thức trả nợ

Gọi P là số tiền được tài trợ: giá xe trừ khoản trả trước và trừ giá trị xe đổi. Gọi a là lãi suất hằng năm được nhập dưới dạng phần trăm, n là số tháng đã chọn và r là lãi suất hằng tháng, được tính bằng cách lấy a chia cho 100 rồi chia cho 12. Khi r lớn hơn 0, khoản trả nợ hằng tháng M bằng P nhân với r, nhân với (1 + r) lũy thừa n, rồi chia cho ((1 + r) lũy thừa n trừ 1). Đây là công thức trả góp đều tiêu chuẩn. Về mặt toán học, công thức này tương đương với việc bắt đầu mỗi tháng bằng số dư của tháng trước, cộng tiền lãi theo r rồi trừ đi cùng một khoản thanh toán M. Vì vậy, các khoản thanh toán đầu kỳ chứa nhiều tiền lãi hơn do số dư chưa thanh toán lớn hơn, mặc dù trang này không hiển thị phần phân bổ đó hoặc lập lịch trả nợ hiển thị trực quan. Khi lãi suất được nhập bằng 0, mã sẽ tránh phép chia cho 0 và chỉ tính M bằng P chia cho n. Lãi suất hằng năm được chia thành mười hai kỳ tháng bằng nhau; mô hình không sử dụng lãi theo ngày, ngày thực tế trên lịch hoặc quy ước đếm ngày riêng của bên cho vay.

Trình tự tính toán

Thứ tự thực hiện phép tính rất quan trọng khi bạn kiểm tra một báo giá. Trước tiên, công cụ tính chuyển đổi giá xe, khoản đặt cọc và giá trị xe đổi đang hiển thị thành số. Công cụ trừ hai khoản đóng góp này khỏi giá một lần để cho ra số tiền được tài trợ. Sau đó, công cụ chuyển đổi lãi suất hằng năm đã nhập thành lãi suất hằng tháng và áp dụng mức lãi suất đó cho số kỳ trả góp hằng tháng bằng nhau đã chọn. Khoản đặt cọc và xe đổi không được coi là các khoản trả nợ sau đó, vì vậy chúng không bao giờ phát sinh lãi trong mô hình này. Tiền lãi được thể hiện thông qua công thức trả góp, thay vì được cộng trước hoặc tính trên giá ban đầu cho mỗi tháng. Trang sẽ tính lại khi một dữ liệu đầu vào thay đổi và một lần nữa khi bạn nhấn Tính toán. Công cụ chỉ tiếp tục khi giá xe, kỳ hạn sau khi được chuyển đổi thành số và số tiền được tài trợ đều là số dương, đồng thời tất cả dữ liệu đầu vào và kết quả đều hợp lệ và hữu hạn. Lãi suất 0 là hợp lệ. Bộ chọn kỳ hạn hiển thị cung cấp các lựa chọn 36, 48, 60, 72 và 84 tháng. Dữ liệu đầu vào hoặc kết quả không hợp lệ hay không hữu hạn, hoặc giá xe, kỳ hạn sau khi được chuyển đổi thành số hay số tiền được tài trợ không phải là số dương, sẽ khiến tất cả kết quả hiển thị bị xóa và thay bằng dấu gạch ngang. Hãy kiểm tra Số tiền vay hiển thị trước khi dựa vào các kết quả khác, đặc biệt sau khi thay đổi khoản khấu trừ cho tiền đặt cọc hoặc xe đổi.

Ví dụ tính toán

Giả sử bạn nhập Giá xe là A$40,000, Khoản trả trước là A$5,000 và Giá trị xe đổi là A$10,000. Những giả định này của người dùng tạo ra Khoản vay là A$25,000. Tiếp theo, nhập Lãi suất hằng năm là 6% và chọn 60 tháng. Công cụ tính chia 6% cho 12, cho ra lãi suất hằng tháng là 0.5%, rồi áp dụng công thức thanh toán đều cho 60 kỳ. Với cùng phép tính như trên trang, kết quả hằng tháng chưa làm tròn là A$483.3200382357068. Vì vậy, kết quả chính hiển thị A$483.32. Nhân khoản trả nợ chưa làm tròn với 60 cho kết quả A$28,999.202294142407, nên Tổng số tiền thanh toán hiển thị A$28,999 sau khi làm tròn đến đô la nguyên. Trừ đi số tiền gốc A$25,000 cho kết quả A$3,999.2022941424075, được hiển thị là Tổng tiền lãi A$3,999. Các con số này giả định mọi khoản trả nợ đều được thực hiện hằng tháng và lãi suất giữ nguyên ở mức 6% trong toàn bộ thời hạn. Chúng không bao gồm bất kỳ khoản phí, thuế, khoản thanh toán cuối kỳ lớn hoặc thay đổi lãi suất nào, vì vậy báo giá của bên cho vay có thể khác ngay cả khi lãi suất quảng cáo có vẻ giống hệt.

Cách đọc kết quả

Khoản thanh toán hằng tháng là khoản tiền gốc và lãi cố định được tính cho từng kỳ tháng đã chọn. Số tiền này được hiển thị chính xác đến xu gần nhất. Số tiền vay là phần giá còn lại sau khi trừ khoản trả trước và giá trị xe cũ đổi lấy xe mới đã nhập, được hiển thị theo đô la Úc gần nhất. Tổng số tiền thanh toán là khoản trả nợ hằng tháng chưa làm tròn nhân với số tháng, sau đó được hiển thị theo đô la gần nhất; con số này không được tính bằng cách nhân số tiền đã làm tròn đến hai chữ số thập phân mà bạn nhìn thấy. Tổng tiền lãi là tổng số tiền thanh toán chưa làm tròn đó trừ đi số tiền được tài trợ, và cũng được làm tròn đến đô la nguyên để hiển thị. Vì vậy, kết quả tính thủ công bằng khoản tiền hằng tháng hiển thị có thể chênh lệch một khoản nhỏ do làm tròn. Tổng số tiền thanh toán là các khoản trả nợ theo mô hình trả nợ gốc và lãi đơn giản hóa này, không phải toàn bộ chi phí mua và sở hữu xe. Khoản này không bao gồm khoản trả trước và giá trị xe cũ đổi lấy xe mới trong Tổng số tiền thanh toán, đồng thời không tự động cộng phí, thuế, bảo hiểm, các hạng mục bổ sung của đại lý hoặc chi phí vận hành; mọi khoản đã bao gồm trong Giá xe sẽ được phản ánh trong kết quả khoản vay. Khi so sánh tổng chi phí kinh tế của bạn, hãy cộng riêng khoản trả trước và giá trị xe cũ đổi lấy xe mới, nhưng không coi khoản khấu trừ từ xe cũ là một khoản hoàn trả bằng tiền mặt.

Các loại khoản vay tại Úc

Tài chính mua ô tô tại Úc thường được cung cấp dưới hình thức khoản vay mua ô tô có bảo đảm hoặc khoản vay cá nhân không có bảo đảm. Với khoản vay có bảo đảm, bên cho vay nhận quyền bảo đảm đối với chiếc xe và có thể thực thi quyền đó nếu hợp đồng không được thực hiện. Khoản vay không có bảo đảm không dùng chiếc xe làm tài sản bảo đảm, vì vậy mức giá và quy tắc phê duyệt có thể khác. Công cụ tính này không thay đổi công thức theo hình thức vay có bảo đảm hay không có bảo đảm; bạn phải nhập lãi suất được báo cho sản phẩm cụ thể. Ngân hàng, tổ chức tín dụng và dịch vụ tài chính do đại lý thu xếp đều có thể đưa ra đề nghị trả nợ cố định, nhưng đại lý có thể chỉ đóng vai trò trung gian và nhà cung cấp tín dụng có tên trong hợp đồng có thể là một doanh nghiệp khác. Hãy so sánh hợp đồng tín dụng thực tế, không chỉ nơi bạn ký hợp đồng. Một số hình thức tài chính mua xe tại Úc sử dụng khoản thanh toán cuối kỳ hoặc giá trị còn lại: các khoản trả nợ định kỳ được giảm xuống bằng cách để lại một khoản tiền lớn phải trả vào cuối kỳ. Công cụ này không có trường khoản thanh toán cuối kỳ và công thức sẽ phân bổ toàn bộ Số tiền vay về 0 trong số tháng đã chọn. Không dùng Khoản thanh toán hằng tháng của công cụ để đại diện cho báo giá có khoản thanh toán cuối kỳ, trừ khi bạn tính riêng khoản tiền lớn cuối kỳ bằng một công cụ phù hợp.

Công bố thông tin tín dụng

ASIC quản lý chế độ tín dụng tiêu dùng quốc gia của Úc theo Đạo luật Bảo vệ Tín dụng Tiêu dùng Quốc gia và Bộ luật Tín dụng Quốc gia. Đối với quảng cáo tín dụng tiêu dùng có thời hạn cố định, các quy định về lãi suất so sánh của Bộ luật yêu cầu công bố lãi suất so sánh phù hợp khi quảng cáo lãi suất phần trăm hằng năm. Lãi suất so sánh kết hợp lãi suất với phần lớn các khoản phí và chi phí tín dụng có thể xác định được thành một con số quy đổi theo năm cho số tiền và thời hạn ví dụ cụ thể. Lãi suất này không bao gồm mọi chi phí có thể phát sinh: các khoản thu của chính phủ và chi phí chỉ phát sinh do những sự kiện không chắc chắn, chẳng hạn như một số chi phí trả nợ trước hạn, có thể nằm ngoài phạm vi tính toán. Cảnh báo bắt buộc cũng nêu rõ rằng số tiền vay hoặc thời hạn khác có thể tạo ra lãi suất so sánh khác. Bản thân công cụ này không phải là công cụ tính lãi suất so sánh. Trường Lãi suất đưa trực tiếp lãi suất danh nghĩa vào phép tính phân bổ trả nợ hằng tháng và công cụ không có trường nhập phí. Việc nhập lãi suất so sánh của bên cho vay như thể đó là lãi suất theo hợp đồng có thể không cho ra khoản trả nợ giống của bên cho vay vì hai loại lãi suất phục vụ các mục đích khác nhau. Hãy dùng lịch trả nợ theo hợp đồng để xác định chính xác khoản thanh toán và dùng các lãi suất so sánh trên cùng cơ sở để sàng lọc chi phí của các đề nghị có cùng cơ sở ví dụ.

Phí và chi phí lăn bánh

Mua xe tại Úc có thể phát sinh các chi phí ngoài giá xe đã thương lượng, bao gồm thuế trước bạ của tiểu bang hoặc vùng lãnh thổ, các khoản phí liên quan đến đăng ký, bảo hiểm bắt buộc và phí giao xe hoặc phụ kiện của đại lý. Cách áp dụng và tính các khoản này phụ thuộc vào khu vực pháp lý, chiếc xe và giao dịch, vì vậy trang này không tự động cộng chúng. Hãy xác nhận giá lăn bánh và xác định khoản nào bạn sẽ trả trước và khoản nào, nếu được phép, sẽ được tài trợ. Nếu một khoản chi phí được gộp vào hợp đồng tín dụng, hãy cộng khoản đó vào Giá xe để ước tính tiền gốc sát hơn; nếu bạn sẽ dùng tiền mặt ngoài khoản vay để thanh toán, hãy không cộng vào và theo dõi riêng. Cách phân biệt tương tự cũng áp dụng cho phí thiết lập khoản vay của bên cho vay. Không thể thể hiện chính xác phí quản lý tài khoản định kỳ bằng cách cộng phí đó một lần vào Giá xe, vì phí này được thu theo thời gian. Cả phí thiết lập lẫn phí định kỳ đều không được tính từ trường Lãi suất. GST, khi áp dụng cho việc đại lý bán xe hoặc bán sản phẩm bổ sung, thường đã được phản ánh trong mức giá bạn thỏa thuận thay vì được công cụ này tính toán. Tránh cộng lại một khoản thuế nếu khoản đó đã được bao gồm trong giá đã nhập.

So sánh các đề nghị

Tạo một trường hợp tính riêng cho từng đề nghị bằng văn bản, sử dụng cùng giá xe, tiền đặt cọc bằng tiền mặt, giá trị thuần của xe đổi cũ được khấu trừ và thời hạn. Nhập lãi suất hợp đồng của từng đề nghị, sau đó so sánh Khoản thanh toán hằng tháng và Tổng tiền lãi. Tiếp theo, đặt phí thiết lập, phí định kỳ, mọi khoản thanh toán cuối kỳ dạng balloon, điều kiện tất toán sớm và các sản phẩm bổ sung được tài trợ bên cạnh kết quả tính toán, vì không khoản nào trong số đó được tính ở đây. Mức lãi suất quảng cáo thấp vẫn có thể dẫn đến tổng chi phí khác khi xét đến các đặc điểm hợp đồng đó. Báo giá tại Úc có thể thể hiện khoản trả nợ hai tuần một lần, trong khi công cụ này tính mười hai kỳ hằng tháng mỗi năm. Để ước tính sơ bộ ngân sách tương đương cho mỗi hai tuần, hãy nhân khoản thanh toán hằng tháng với 12 rồi chia cho 26; cách này vẫn không tái hiện lịch trả nợ hoặc thời điểm tính lãi theo hợp đồng của bên cho vay. Cách so sánh đáng tin cậy là tổng các khoản thanh toán trong cùng một thời hạn theo lịch riêng của từng bên cho vay. Các lỗi nhập liệu thường gặp gồm nhập tổng giá trị đề nghị đổi xe cũ mà không trừ khoản vay vẫn còn nợ, cộng tiền đặt cọc hai lần, dùng lãi suất so sánh làm lãi suất hợp đồng và bỏ sót khoản thanh toán balloon khiến khoản trả định kỳ được báo giá có vẻ thấp hơn.

Giới hạn của mô hình

Mô hình giả định một khoản tiền được tài trợ, một mức lãi suất danh nghĩa hằng năm không đổi, các khoản trả nợ bằng nhau vào cuối mỗi tháng và dư nợ được thanh toán toàn bộ sau thời hạn đã chọn. Mô hình không mô phỏng thay đổi lãi suất thả nổi, lãi suất ưu đãi ban đầu, ngày thanh toán, lãi tính theo ngày, kỳ đầu tiên không đều, hợp đồng trả hằng tuần hoặc hai tuần một lần, khoản trả thêm, rút lại khoản đã trả, kỳ nghỉ trả nợ, nợ quá hạn, phí do vi phạm nghĩa vụ hoặc chấm dứt sớm. Mô hình cũng không có trường dành cho khoản thanh toán balloon hoặc giá trị còn lại và không có bảng khấu hao thể hiện tiền gốc và tiền lãi theo từng tháng. Kết quả là số liệu ước tính để thử các tổ hợp đầu vào, không phải đề nghị cấp tín dụng, quyết định phê duyệt hay công bố thông tin hợp đồng. Không thể tự do nhập thời hạn; chỉ có các lựa chọn 36, 48, 60, 72 và 84 tháng. Kết quả tiền tệ sử dụng nhãn đô la Úc, khoản thanh toán hằng tháng được làm tròn đến xu và ba kết quả còn lại được làm tròn đến đô la nguyên. Vì mã tính tổng bằng khoản thanh toán chưa làm tròn, có thể xuất hiện chênh lệch nhỏ so với tổng tính thủ công. Quan trọng nhất, bên cho vay có thể sử dụng phương pháp cộng dồn lãi khác và bao gồm các khoản phí được tài trợ. Hãy đối chiếu Số tiền vay của công cụ tính với số tiền tín dụng trong hợp đồng trước khi xem xét bất kỳ chênh lệch nào về khoản trả nợ.

Câu hỏi thường gặp

Số tiền vay được tính như thế nào?

Công cụ lấy Giá xe trừ đi Khoản trả trước và Giá trị xe đổi. Chỉ nhập giá trị ròng dương được khấu trừ khi đổi xe. Nếu khoản tiền tất toán lớn hơn giá trị xe đổi, trường này không thể thể hiện phần thiếu hụt; hãy cộng phần thiếu hụt cần vay vào Giá xe hoặc sử dụng số tiền vay do bên cho vay cung cấp. Nếu kết quả bằng 0 hoặc nhỏ hơn, tất cả kết quả hiển thị sẽ được thay bằng dấu gạch ngang.

Tôi nên nhập lãi suất hay lãi suất so sánh?

Hãy nhập lãi suất danh nghĩa hằng năm trong hợp đồng khi ước tính khoản trả theo lịch. Tại Úc, lãi suất so sánh bao gồm hầu hết các khoản phí tín dụng có thể xác định đối với một ví dụ được quy định, nhưng công cụ này không có trường nhập phí và không tái hiện phép tính theo quy định đó. Hãy sử dụng riêng lãi suất so sánh khi sàng lọc các đề nghị tương đương.

Công cụ tính có bao gồm khoản thanh toán cuối kỳ không?

Không. Mọi phép tính đều hoàn trả toàn bộ Số tiền vay về 0 bằng các khoản trả hằng tháng bằng nhau. Với khoản thanh toán cuối kỳ hoặc giá trị còn lại, một khoản tiền lớn vẫn còn phải trả vào cuối kỳ và khoản trả định kỳ thường sẽ thay đổi. Đối với cấu trúc đó, hãy sử dụng lịch trả nợ của bên cho vay hoặc công cụ tính có trường riêng cho khoản thanh toán cuối kỳ.

Tôi có thể dùng công cụ này cho các khoản trả hai tuần một lần không?

Chỉ nên dùng làm tham chiếu sơ bộ về dòng tiền hằng tháng. Công thức sử dụng mười hai kỳ bằng nhau mỗi năm và mọi thời hạn hiện có đều được tính theo tháng. Chia Khoản trả hằng tháng cho hai không mô phỏng chính xác hợp đồng trả hai tuần một lần vì số kỳ hai tuần trong một năm và thời điểm tính lãi của bên cho vay là khác nhau.

Phí của bên cho vay và chi phí để xe đủ điều kiện lưu hành có được bao gồm không?

Không có khoản phí, thuế trước bạ, phí liên quan đến đăng ký, bảo hiểm hoặc hạng mục bổ sung của đại lý nào được tự động cộng vào. Chỉ đưa một chi phí vào Giá xe nếu chi phí đó thuộc số tiền thực sự được tài trợ. Hãy theo dõi riêng các chi phí trả trước và sử dụng tài liệu công bố thông tin của bên cho vay để kiểm tra các khoản phí định kỳ hoặc có điều kiện.

Tại sao bên cho vay có thể đưa ra mức trả nợ khác?

Bên cho vay có thể tính lãi hằng ngày, sử dụng ngày thanh toán khác, tài trợ cả các khoản phí, áp dụng lãi suất thả nổi hoặc theo từng giai đoạn, hoặc bao gồm khoản thanh toán cuối kỳ. Trước tiên, hãy so sánh số tiền tín dụng trong hợp đồng với Số tiền vay trên trang này, sau đó kiểm tra lãi suất danh nghĩa, thời hạn, tần suất trả nợ và các khoản phí không được bao gồm.

Các số liệu hiển thị được làm tròn như thế nào?

Khoản thanh toán hằng tháng được hiển thị đến hai chữ số thập phân. Khoản vay, Tổng số tiền thanh toán và Tổng tiền lãi được hiển thị làm tròn đến đô la nguyên gần nhất. Tổng số tiền thanh toán sử dụng kết quả hằng tháng chưa làm tròn trước khi hiển thị, vì vậy kết quả lấy khoản thanh toán hằng tháng hiển thị nhân với thời hạn vay có thể chênh lệch đôi chút so với tổng số tiền được hiển thị.