📈 Máy tính đầu tư UK

Tính giá trị đầu tư tương lai của bạn với khoản đầu tư ban đầu và các khoản góp hàng tháng.

Tổng giá trị

—

Tổng số tiền góp — Lợi nhuận đầu tư — ROI —

HƯỚNG DẪN

Tìm hiểu thêm

Tài khoản đầu tư tiết kiệm thuế tại UK 2026

Mức miễn trừ ISA £20,000 cho mỗi năm thuế (2026/27) cho phép bạn đầu tư miễn thuế qua Cash ISA, Stocks & Shares ISA, Innovative Finance ISA và Lifetime ISA. S&S ISA bảo vệ toàn bộ cổ tức và lãi vốn khỏi thuế vô thời hạn. £20,000 đầu tư với lợi nhuận hằng năm 7% sẽ tăng lên £77,123 sau 20 năm mà không phải nộp thuế. Lifetime ISA (LISA) cộng thêm khoản thưởng 25% từ chính phủ trên phần đóng góp đến £4,000/năm (thưởng tối đa £1,000) cho độ tuổi 18-39. Dùng LISA để mua căn nhà đầu tiên (tối đa £450,000) hoặc cho hưu trí sau 60 tuổi mà không bị phạt. Junior ISA (mức miễn trừ £9,000) giúp tích lũy tài sản miễn thuế cho trẻ em - £200/tháng từ khi sinh đến 18 tuổi với lãi suất 6% sẽ tích lũy thành £82,870.

Hiểu về lợi nhuận và rủi ro đầu tư tại UK

Cổ phiếu vốn hóa lớn trong FTSE 100 đạt lợi nhuận hằng năm 7.8% (bao gồm cổ tức) kể từ 1984, trong khi cổ phiếu vốn hóa trung bình FTSE 250 đạt 11.2% nhưng biến động cao hơn. £10,000 đầu tư vào FTSE All-Share năm 1995 đã tăng lên £67,384 vào năm 2026 (lợi nhuận hằng năm 6.7%), nhưng hành trình đó có cả cú sập dot-com năm 2000 (-40%), khủng hoảng tài chính 2008 (-31%) và đợt giảm vì đại dịch 2020 (-30%). Thời gian giúp làm mượt biến động: khoản đầu tư 1 năm có 30% khả năng lỗ, 5 năm giảm còn 12%, 10 năm còn 2%, và 20 năm thì trong lịch sử chưa từng có giai đoạn lỗ. Tái đầu tư cổ tức giúp tăng lợi nhuận đáng kể. Chi phí đầu tư bào mòn lợi nhuận: phí hằng năm 1.5% so với quỹ tracker chi phí thấp 0.15% trên £50,000 trong 30 năm với mức 7% làm mất £156,569.

Xây dựng danh mục đầu tư cân bằng

Phân bổ tài sản quyết định 90% lợi nhuận đầu tư trong dài hạn. Nhà đầu tư trẻ (20-30 tuổi) chịu rủi ro cao hơn, hướng tới 80-100% cổ phiếu; trung niên (40-50 tuổi) chuyển dần sang 60-70% cổ phiếu; gần nghỉ hưu thì ưu tiên 40-50% cổ phiếu. Quỹ Vanguard LifeStrategy giúp đơn giản hóa việc phân bổ và tự động tái cân bằng. £500 mỗi tháng vào LS80 trong 30 năm với lợi nhuận 6.5% sẽ tích lũy thành £620,472 (£180,000 đã góp, £440,472 tăng trưởng). Quỹ tracker toàn cầu cung cấp đa dạng hóa tức thì trên hơn 3,000 công ty. Tái cân bằng định kỳ bán tài sản thắng và mua tài sản giảm, cải thiện lợi nhuận khoảng 0.5% mỗi năm. Bình quân giá theo thời gian (£500 mỗi tháng bất kể mức thị trường) giúp loại bỏ cảm tính.

Nền tảng đầu tư và chi phí tại UK 2026

Phí nền tảng khác nhau đáng kể. Vanguard Investor thu 0.15% và giới hạn ở £375/năm. Interactive Investor thu cố định £9.99/tháng bất kể quy mô danh mục, có lợi hơn phí theo tỷ lệ khi tài sản trên £80,000. Hargreaves Lansdown thu 0.45% không giới hạn trần. AJ Bell thu 0.25% và giới hạn ở £3.50/tháng cho mỗi quỹ. Chi phí quỹ là lớp phí cộng thêm: quỹ chủ động thu 0.7-1.5% mỗi năm, trong khi quỹ chỉ số thụ động chỉ tốn 0.06-0.25%. £100,000 trong quỹ chủ động (tổng chi phí 1.2%) so với quỹ tracker thụ động (0.25%) trong 25 năm với lợi suất gộp 7%: quỹ chủ động tăng lên £433,548, quỹ thụ động lên £573,082 - chênh lệch £139,534 do chi phí. Ưu đãi thuế của chính phủ đối với lương hưu cộng thêm 25-45% tùy theo bậc thuế.

Câu hỏi thường gặp

Giá trị tương lai được tính như thế nào?

Khoản đầu tư ban đầu được ghép lãi, còn các khoản góp hàng tháng dùng công thức giá trị tương lai của niên kim; hai phần được cộng lại. Lãi suất tháng = lợi nhuận hằng năm / 12, số tháng = số năm × 12.

Lợi nhuận đã điều chỉnh lạm phát là gì?

Tổng giá trị danh nghĩa được chia cho (1 + tỷ lệ lạm phát)^số_năm để hiển thị giá trị thực và ROI thực theo sức mua hiện tại.