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試算定存到期金額。只要輸入本金、利率與存期，即可模擬利息與稅後金額。
什麼是定存：將資金存放一段期間，以取得比一般活存更高利息的存款商品。原則上，未到期前不能解約提領。
利率水準（2026）：
• 大型銀行（MUFG、SMBC、Mizuho）：0.002%～0.01%
• 網路銀行（Rakuten、SBI、au Jibun）：0.10%～0.30%
• 地方銀行：0.01%～0.10%
• 活動利率：0.20%～0.50%（期間限定）
課稅：利息須課 20.315% 稅（所得稅 15.315% + 地方稅 5%）。會由源頭自動扣繳。
存款保險（Payoff）：即使金融機構倒閉，每家金融機構每位存款人最高 ¥10 million 加上其利息都受保障。
單利與複利：
• 單利：只以本金計算利息
• 複利：以本金 + 累積利息計算利息（通常為年複利）
提前解約：原則上，未到期前提前解約會適用低於約定利率的提前解約利率。
其他選項：在低利環境下，也可考慮個人國債、NISA、iDeCo。
注意：這是簡化版試算器。實際利息計算方式可能因金融機構而異。
定存試算器是一個可事先計算定存到期金額的免費工具。只要輸入本金、年利率與存期，就能立即試算利息收入與最終稅後金額。完整支援日本 2026 年稅制（利息稅率 20.315%），並支援單利與複利兩種計算方式。這款多用途試算器可用於任何金融機構的定存，包括大型銀行、網路銀行與地方銀行。無論是規劃存款，或比較多家金融機構的定存商品，都非常方便。
2026 年日本定存利率會依金融機構類型而有明顯差異。大型銀行（MUFG Bank、Sumitomo Mitsui Banking Corporation、Mizuho Bank）持續提供非常低的定存利率，約 0.002% 到 0.01%。另一方面，網路銀行（Rakuten Bank、SBI Sumishin Net Bank、au Jibun Bank 等）則提供 0.10% 到 0.30% 的利率，比大型銀行高出 10 倍以上。地方銀行則介於中間，約 0.01% 到 0.10%。期間限定的活動利率可達 0.20% 到 0.50%。由於日本銀行貨幣政策可能變動，未來利率走勢也可能改變，因此定期確認最新利率資訊很重要。
定存利息的計算方式有單利與複利兩種。單利只針對本金計算，方式簡單、容易理解。舉例來說，100 萬日圓以年利率 0.2% 存 1 年，稅前利息為 2,000 日圓。另一方面，複利則是對本金與累積利息一起計息。日本定存通常採年複利。使用複利時，存期越長，與單利的差距越大，因此可獲得更多利息。不過，在日本目前的低利環境下，短期定存的單利與複利差異並不大。若是長期存款，建議選擇能最大化複利效果的商品。
在日本，定存利息須課 20.315% 的稅。此稅率由 15% 所得稅、0.315% 特別復興所得稅（所得稅的 2.1%）與 5% 地方稅組成。特別復興所得稅預計課徵至 2037 年 12 月 31 日。稅款採源頭扣繳，由金融機構自動扣除並繳納，因此個人不需要申報。舉例來說，如果稅前利息為 10,000 日圓，實際拿到的稅後利息是 7,968 日圓（10,000 日圓 - 2,032 日圓稅額）。雖然單看稅額似乎不高，但對長期存款或大額本金而言，稅負影響可能相當可觀。這個試算器可精準計算實際稅後金額，讓資產規劃更貼近現實。
在日本，即使金融機構倒閉，存款保險制度也會保障存款人的資產。依此制度，每位存款人於每家金融機構的本金最高 10 million yen，加上其利息，都受到保障。定存、活存、儲蓄存款等常見存款商品都在保障範圍內。不過，外幣存款、金融債券、投資信託不在保障範圍內，需特別留意。若存入超過 10 million yen，建議將資金分散到多家金融機構，以分散風險。例如，若持有 30 million yen 資產，分別存入三家不同金融機構各 10 million yen，即可確保全部資金都受存款保險保障。此外，即使在同一家機構內，分別以自己與家人的名義存款，也能各自享有最高 10 million yen 的保障。
大型銀行與網路銀行的定存利率有明顯差異。大型銀行的優點是全國分行多，且可提供面對面服務。若你需要繼承或資產管理等綜合金融服務，會比較適合。然而，其定存利率非常低，約 0.002% 到 0.01%。網路銀行沒有實體分行，會把成本節省回饋給客戶，因此提供較高的利率，約 0.10% 到 0.30%。可透過手機或電腦 24 小時交易也很有吸引力。不過，通常無法提供面對面服務，需能適應網路操作。若以利率為優先，網路銀行定存較有優勢；若重視綜合金融服務與面對面支援，大型銀行仍是可行選擇。
定存原則上是不能在到期前提領的商品。若必須提前解約，會適用低於約定利率的提前解約利率。許多金融機構設定的提前解約利率與一般活存利率相近（約 0.001%），也就是幾乎拿不到原本定存利率的利息。例如，100 萬日圓以年利率 0.2% 存入，即使提前解約，可能也只會得到 0.001% 的利息。因此，定存應只使用到期前確定不會動用的閒置資金。另應保留一部分資金在活存或高流動性商品中，以應付突發支出。把多筆定存分散為不同到期日的「梯形存款」策略，也是兼顧流動性與利息收益的有效方法。
在日本持續低利的環境下，除了定存之外，也值得考慮其他資產配置方式。日本政府發行的個人國債具有保本特性，且有時利率比定存更高。其期限有浮動 10 年、固定 5 年與固定 3 年，且保證最低 0.05% 利率。NISA 允許每年投資最多 400,000 yen，投資獲利可免稅長達 20 年，適合長期累積資產。iDeCo（Individual Defined Contribution Pension）則透過全額所得扣除與投資獲利免稅，提供顯著的稅務優勢。雖然這些商品的風險比定存高，但若能適當分散，仍可在管理風險的同時提高報酬。建議依整體資產配置，將定存、國債、NISA 與 iDeCo 結合進行分散投資。
金融機構有時會在特定期間提供高於一般水準的活動利率，以吸引新客戶或募集資金。尤其是網路銀行，常推出 0.20% 到 0.50% 的吸引人限定利率。不過，活動利率通常附帶條件，需要特別注意。例如，「僅限新開戶」、「存入金額 100 million yen 以上」或「存期僅限 3 個月或 6 個月」。此外，符合優惠利率的存款金額也可能有上限。使用活動利率時，務必仔細確認條件，並確認到期後的利率。因為到期後利率通常會回到一般低利率，所以在到期時轉換到其他活動方案，是有效的策略。建議透過利率比較網站持續確認最新活動資訊。
善用這個試算器，可以讓存款規劃更精準。首先，先比較多家金融機構的利率。例如，100 萬日圓存 1 年，大型銀行 0.002% 與網路銀行 0.20% 在稅後分別約為 16 日圓與 1,593 日圓，差距接近 100 倍。接著，確認不同存期的利息差異。以 1 年、3 年與 5 年來計算，可以看出複利效果的影響。若要存入大額資金，也可依 10 million yen 的存款保險保障上限，規劃適當的分散方式。此外，你還可以從目標金額反推所需本金或存期。例如，若目標是「5 年後領到 1.1 million yen」，就能計算所需本金或利率。透過試算器反覆測試各種情境，就能找出最適合自己的定存策略。