💳 신용카드 상환 계산기

신용카드 빚을 갚는 데 걸리는 시간과 지불할 이자를 계산합니다. 추가 지불의 영향을 확인하고 부채 없는 일정을 만드세요.

총 지불 이자

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상환 기간 — 총 지불 금액 — 상환 날짜 — 첫 지불액 —

상환 진행 상황

가이드

자세히 알아보기

이 계산기는 카드 잔액, 실질 연이율, 월 상환액을 입력해 일본 엔화 기준 완납 기간과 이자 부담을 추정합니다. 일본 카드의 리볼빙, 분할, 현금서비스는 수수료율과 상환 방식이 다를 수 있으므로 명세서의 잔액과 실질 연율을 기준으로 입력하세요.

리볼빙은 월 청구액을 일정하게 만들지만 잔액이 오래 남으면 수수료가 계속 붙습니다. 잔액 30만 엔, 연 15% 조건에서는 월 상환액을 조금만 늘려도 완납 기간과 총 이자가 크게 줄 수 있습니다. 월 5천 엔 또는 1만 엔을 추가했을 때 차이를 계산해 보세요.

일본에서는 CIC, JICC, 전국은행개인신용정보센터 등에 결제 이력이 등록될 수 있습니다. 연체는 향후 카드, 대출, 할부 신청에 영향을 줄 수 있으므로 자동이체와 알림을 활용하고, 상환이 어렵다면 카드사에 일찍 상담하는 것이 좋습니다.

여러 카드 잔액이 있다면 총 이자를 줄이려면 실질 연율이 높은 잔액부터 추가 상환하는 방식이 유리합니다. 반대로 작은 잔액부터 없애는 방식은 성취감 때문에 지속하기 쉬울 수 있습니다. 어느 방법이든 모든 카드의 필수 납부는 유지하고 추가 금액을 한 잔액에 집중하세요.

무리한 상환액은 지속하기 어렵습니다. 월세, 공과금, 식비, 보험, 비상자금을 제외한 뒤 현실적으로 유지 가능한 금액으로 계산하세요. 보너스 달 추가상환, 사용하지 않는 구독 정리, 신규 소비의 일시불 전환도 완납 시점을 앞당길 수 있습니다.

더 낮은 금리로 갈아타면 이자를 줄일 수 있지만 수수료, 심사, 상환기간 연장을 확인해야 합니다. 대환 후에도 카드를 계속 쓰면 새 대출과 카드 잔액이 함께 늘 수 있습니다.

보너스나 임시 수입을 쓸 때는 비상자금을 남긴 뒤 고금리 잔액에 우선 배분하세요. 추가상환 후에는 카드사 화면에서 적용 방식과 리볼빙 설정을 확인하는 것이 좋습니다.

상환 중 새 소비가 계속 늘면 완납 시점이 멀어집니다. 카드를 고정비 전용으로 제한하거나 사용 알림을 켜고, 다음 명세서에서 전액 납부 가능한 소비인지 확인하는 습관이 필요합니다.

납부일을 놓칠 가능성이 있으면 방치하지 말고 카드사에 빨리 연락하세요. 연체와 추가 수수료가 쌓이기 전에 납부일, 조정 가능성, 상담 절차를 확인해야 합니다.

완납 후에는 예전 상환액 일부를 비상자금이나 장기 적립으로 돌리면 카드 잔액이 다시 쌓이는 것을 막기 쉽습니다. 매월 전액 납부 가능한 범위에서만 카드를 쓰는 원칙을 유지하세요.

Compare fixed-payment snowball, avalanche, and a hypothetical consolidation loan without using current lender rates or recommending a product.

JPY

Debts to compare
Debt name	Balance	Annual interest rate (%)	Fixed minimum	Action

Total monthly debt budget Consolidation annual interest rate (%) Consolidation term (months) Fee financed into consolidation Plan start month

Scenario	Monthly outlay	Payoff	Total interest	Fees	Total paid

Scenario shown

Month	Target	Payment	Interest	Balance after payment

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Assumptions, worked example, and source

The entered annual interest rate is treated as a nominal rate divided by 12, interest accrues monthly, no new purchases occur, and each minimum is a fixed amount rather than a lender-recalculated percentage. The rate excludes fees; any entered consolidation fee is financed separately.
Snowball targets the lowest current balance; avalanche targets the highest entered annual interest rate. Both keep the same total monthly budget and roll freed payments to the next debt.
Consolidation uses its own contractual payment for the entered term and finances the entered fee. It may have a different monthly outlay, so compare cash flow as well as total cost.
No current lender rate or product recommendation is supplied. Eligibility, tax, credit-score effects, promotions, penalties, and changing minimums are outside this estimate.
The default worked example uses three balances and one monthly budget. Replace every value with statement data; results are estimates, not credit or product advice.

최소 지불만 하면 얼마나 걸리나요?

최소 지불액은 잔액의 일정 비율(또는 $25 중 큰 값)이라 잔액이 줄수록 지불액도 줄어 상환에 수십 년이 걸리고 이자가 크게 늘어납니다.

고정 지불은 어떻게 다른가요?

매월 동일한 금액을 지불해 원금을 더 빠르게 줄이므로 상환 기간이 단축되고 최소 지불 대비 이자를 절약합니다.