📉 Máy tính SWP (Kế hoạch rút tiền định kỳ của Ấn Độ)

Kế hoạch rút tiền định kỳ (SWP) tự động rút một khoản tiền cố định từ quỹ tương hỗ hoặc khoản đầu tư tương tự theo lịch đã định (thường là hàng tháng). Cách này phổ biến với người về hưu hoặc bất kỳ ai cần dòng tiền đều đặn mà không phải tất toán toàn bộ khoản đầu tư cùng lúc, giúp phần số dư còn lại tiếp tục được đầu tư và tăng trưởng. Có thể xem đây là phiên bản ngược của SIP (Kế hoạch đầu tư định kỳ).

Máy tính này mô phỏng số dư theo từng tháng: (1) áp dụng tỷ suất sinh lời tháng lên số dư còn lại để tăng trưởng, rồi (2) trừ khoản rút của tháng đó. Nếu khoản rút lớn hơn lợi nhuận, số dư sẽ giảm dần và cuối cùng cạn kiệt; nếu tỷ suất sinh lời cao hơn tỷ lệ rút, số dư thực sự có thể tăng theo thời gian. Lợi nhuận thị trường thực tế luôn biến động, nên kết quả của máy tính này chỉ là ước tính tham khảo theo giả định lợi suất cố định.