💎 Investeringskalkylator

Beräkna investeringstillväxt utifrån startinvestering, regelbundna insättningar och förväntad avkastning.

Slutsaldo

—

Startinvestering — Totala insättningar — Total avkastning —

GUIDE

Las mer

Förstå investeringsavkastning och ränta på ränta-effekten

Investeringskalkylatorer är viktiga verktyg för ekonomisk planering och hjälper dig att visualisera hur startinvesteringar och regelbundna insättningar växer över tid. Grunden är ränta på ränta-effekten, där du får avkastning både på kapitalet och på redan upparbetad vinst. Albert Einstein lär ha kallat ränta på ränta för "världens åttonde underverk." En investering på $10,000 med 8% årlig avkastning växer till $21,589 på 10 år, $46,610 på 20 år och $100,627 på 30 år, utan extra insättningar. Regelbundna månatliga insättningar förstärker effekten kraftigt. Lägger du till bara $500 i månaden till den ursprungliga $10,000 vid 8% blir det $91,524 på 10 år (jämfört med $21,589 utan insättningar), $297,571 på 20 år och $745,180 på 30 år. Skillnaden mellan $100,627 (inga insättningar) och $745,180 (med insättningar) visar den enorma kraften i konsekvent sparande. Historisk avkastning ger sammanhang: kanadensiska aktier, som följs av S&P/TSX Composite Index, har på lång sikt gett nominell årlig avkastning som ofta anges i intervallet cirka 7-9% inklusive återinvesterade utdelningar, även om detta varierar avsevärt mellan perioder och bör ses som en grov historisk vägledning snarare än en garanterad siffra. Avkastningen varierar kraftigt från år till år, med både kraftiga tvåsiffriga nedgångar och uppgångar. Långsiktigt sparande jämnar ut volatiliteten genom dollar-cost averaging: du köper fler andelar när priserna är låga och färre när de är höga. Investeringskalkylatorn hjälper dig att sätta realistiska mål. För att nå $1 million på 30 år från $0 behöver du ungefär $755/månad vid 10% avkastning, $1,316/månad vid 7% eller $2,778/månad vid 3%. Dessa beräkningar förutsätter jämn avkastning, men verkligt sparande påverkas av marknadssvängningar. Konservativ planering använder 5-7% för diversifierade portföljer, 8-9% för aggressiva aktieportföljer och 3-4% för obligationstunga portföljer.

Aktiemarknadsinvestering: indexfonder kontra enskilda aktier

Investeringar i aktiemarknaden ger ofta högst långsiktig avkastning, men kräver förståelse för olika angreppssätt. Indexfondsinvestering innebär att du köper fonder som följer marknadsindex som S&P/TSX Composite (Kanadas breda aktieindex) eller S&P 500 (för exponering mot USA), vilket ger omedelbar diversifiering över hundratals företag. Populära index-ETF:er noterade i Kanada inkluderar Vanguard's VFV.TO (S&P 500, CAD) och VCN.TO (FTSE Canada All Cap), iShares' XIC.TO (S&P/TSX Capped Composite) och BMO's ZSP.TO (S&P 500), vanligtvis med management expense ratios (MERs) på 0.05-0.22% - alltså ungefär $5-$22 per år för varje $10,000 investerat. Bredare totalmarknads- och internationella indexfonder (t.ex. XAW.TO, VXC.TO) ger global diversifiering utöver Kanada och USA. Investeringskalkylatorn visar indexfondstillväxt: $500 per månad i 30 år vid 9% genomsnittlig avkastning ger ungefär $915,000. Investering i enskilda aktier kräver att du forskar om företag, läser finansiella rapporter och följer portföljen aktivt. Även om vissa aktier slår index med bred marginal över decennier, underpresterar eller misslyckas många andra helt. Studier visar konsekvent att en stor majoritet av aktivt förvaltade fonder underpresterar billiga indexfonder över 15+ år efter avgifter, vilket bekräftar passiv indexering för de flesta investerare. Däremot kan kunniga investerare som väljer kvalitetsbolag slå marknaden. Viktiga nyckeltal för aktieanalys: P/E-tal (price-to-earnings, lägre är ofta bättre), direktavkastning (årliga utdelningar / aktiekurs), tillväxt i intäkter och vinst samt skuldsättningsgrad. Diversifiering är avgörande - att äga 20-30 enskilda aktier över olika sektorer minskar bolagsspecifik risk. Tillväxtaktier (teknik, biotech) kan ge hög potentiell avkastning men också hög volatilitet, medan värdeaktier (nyttigheter, telekom, banker) ger stabilitet och utdelningar. Utdelningsinvestering skapar passiv inkomst: många långvariga kanadensiska utdelningsbolag, som storbanker, utilities och pipelines, har höjt utdelningarna i decennier och ger ofta 3-6% i direktavkastning. En utdelningsportfölj på $500,000 med 4% direktavkastning ger $20,000 i årlig inkomst, och kvalificerade kanadensiska utdelningar gynnas dessutom av dividend tax credit utanför registrerade konton. Investeringskalkylatorn projicerar tillväxt med återinvesterade utdelningar - återinvestering accelererar förmögenhetsbyggandet.

Investering i pensionskonton: RRSP, Group RRSP och TFSA-strategier

Skattegynnade pensionskonton förstärker investeringstillväxt genom att skjuta upp eller eliminera skatt. I Kanada erbjuder många arbetsgivare en Group RRSP (eller en DPSP, Deferred Profit Sharing Plan) som arbetsplatsens motsvarighet till en matchad pensionslösning, där arbetsgivaren matchar en del av den anställdes insättningar - ofta 50% av de första flera procenten av lönen. På en lön på $80,000 och ett sparande på 6% ($4,800) ger en arbetsgivarmatch på 50% ytterligare $2,400 - en garanterad avkastning på 50%. Lämna aldrig en arbetsgivarmatch outnyttjad; det är gratis pengar. RRSP-insättningar är avdragsgilla det år de görs, och investeringarna växer skatteuppskjutet tills uttag, då de beskattas som vanlig inkomst. Den individuella insättningsgränsen är normalt 18% av föregående års förvärvsinkomst (minus eventuell pension adjustment), upp till ett årligt maxbelopp fastställt av CRA (ungefär i den lägre $30,000-klassen och justerat de flesta år) - beroende på vilket som är lägst - och outnyttjat utrymme förs vidare utan tidsgräns. Investeringskalkylatorn visar Group RRSP-tillväxt: $500 per månad i egen insättning + $250 arbetsgivarmatch ($750 totalt) i 30 år vid 8% ger ungefär $1,020,000. TFSA (Tax-Free Savings Account) är Kanadas helt skattefria sparform: insättningar görs med skattade pengar (ingen avdragsrätt), men all tillväxt och alla uttag är helt skattefria, och uttag räknas inte som inkomst. För 2026 är den årliga TFSA-gränsen $7,000, och till skillnad från vissa pensionskonton på andra håll finns ingen inkomstgräns som begränsar vem som får bidra - outnyttjat utrymme (plus uttagna belopp, från följande år) ackumuleras utan tidsgräns sedan 2009 eller sedan du fyllde 18. Detta är mycket värdefullt: $7,500 per år i 30 år vid 8% växer till ungefär $847,000, allt uttagbart skattefritt. Valet mellan RRSP och TFSA beror ofta på nuvarande kontra framtida skattesats: om du väntar dig högre inkomst och högre skatt senare, eller vill skydda inkomstprövade förmåner som OAS/GIS i pensionen, är TFSA ofta att föredra; om din nuvarande skattesats är hög och du väntar dig lägre inkomst i pensionen är RRSP:s avdrag vid insättning mer värdefullt. Många planerare rekommenderar att du först maxar en arbetsgivarmatchad RRSP/DPSP (gratis pengar), sedan bidrar till en TFSA och därefter använder ytterligare RRSP-utrymme.

Fördelning av investeringstillgångar: aktier, obligationer och fastigheter

Tillgångsallokering - hur du fördelar investeringar mellan aktier, obligationer, fastigheter och likvida medel - är den främsta faktorn bakom portföljens avkastning och risk. Den klassiska tumregeln: dra din ålder från 100-110 för att uppskatta en rimlig aktieandel. Vid 30 års ålder kan du ha ungefär 80-90% aktier och 10-20% obligationer. Vid 60 års ålder ungefär 50-60% aktier och 40-50% obligationer. Det balanserar tillväxtpotentialen (aktier) med stabiliteten (obligationer) när pensionen närmar sig. Aktier ger högst långsiktig avkastning men har kortsiktig volatilitet - nedgångar på 20-50% förekommer i björnmarknader. Obligationer ger lägre avkastning men stabiliserar portföljen när aktier faller; Government of Canada bonds anses mycket säkra, medan företagsobligationer ger högre ränta men med mer risk. En 60/40-portfölj (60% aktier, 40% obligationer) har historiskt gett stark långsiktig avkastning med tydligt lägre volatilitet än en ren aktieportfölj - under finanskrisen 2008 föll kanadensiska och amerikanska aktieindex över 30%, medan en 60/40-portfölj normalt föll betydligt mindre. Investeringskalkylatorn visar allokeringens effekt: $500 per månad i 30 år vid 9% (aktietungt) ger ungefär $915,000, medan 6% (balanserat 60/40) ger ungefär $490,000 - en stor skillnad som talar för den aktietunga strategin, men med avsevärt högre risk längs vägen. Fastighetsinvestering diversifierar bortom aktier och obligationer. REITs (Real Estate Investment Trusts) gör det möjligt att investera i fastigheter på aktieliknande sätt med vanligtvis 3-6% i utdelningar; kanadensiskt noterade alternativ som XRE.TO eller VRE.TO ger diversifierad exponering mot kommersiella och bostadsfastigheter i Kanada. Direkt ägande av fastigheter ger hyresintäkter och värdeökning men kräver stort kapital och praktisk förvaltning - en hyresfastighet med 20% kontantinsats kan ge måttligt månatligt kassaflöde plus möjlig värdestegring, även om avkastningen varierar enormt beroende på stad och marknadsläge. Fonder med målår/målpension justerar automatiskt allokeringen när pensionen närmar sig, börjar aktietungt och blir gradvis mer försiktiga nära målåret - idealiskt för den som vill vara passiv.

Dollar-cost averaging kontra engångsinvestering

När du får en större summa - arv, bonus eller försäljningslikvid från bostad - ska du investera allt direkt (engångsinvestering) eller stegvis (dollar-cost averaging)? Historiska data från stora aktiemarknader, inklusive Kanadas S&P/TSX Composite, visar att engångsinvestering slår dollar-cost averaging ungefär två tredjedelar av tiden eftersom marknader tenderar att stiga över långa perioder. Om du investerade $100,000 som engångsbelopp i en diversifierad aktieportfölj för tio år sedan med 9% genomsnittlig årlig avkastning, skulle du ha ungefär $237,000 i dag. Att sprida samma belopp över 12 månader ger normalt något mindre, eftersom du missar en del av den tidiga uppgången medan pengarna ligger i kassa. Dollar-cost averaging minskar dock risken för ånger och volatilitetens mentala belastning - att investera en stor summa precis före en kraftig nedgång kan vara psykologiskt förödande, och att sprida ut det över 12 månader mildrar smällen. För vanliga sparare utan en stor engångssumma är automatiska månatliga insättningar (löneavdrag till Group RRSP eller automatiska överföringar till RRSP/TFSA) i praktiken dollar-cost averaging. Det här är enklare psykologiskt och mer disciplinerat - du köper fler andelar när priserna är låga och färre när de är höga, och jämnar ut din kostnad över tid. Market timing - att försöka förutse toppar och bottnar - är nästan omöjligt även för proffs; studier visar gång på gång att om du missar bara de 10 bästa börsdagarna under 20 år kan långsiktig avkastning minska med ungefär hälften. Fortsätt vara investerad konsekvent. Beteendefinansforskning visar att de flesta investerare underpresterar de fonder de äger på grund av känslomässiga beslut: panikförsäljning under nedgångar och girighetsköp vid toppar. Investeringskalkylatorn ger objektiva prognoser som motverkar känslor - ange ett investeringsbelopp och ett schema (t.ex. $500 per månad), och låt sedan processen köras automatiskt oavsett marknadsläge.

Investeringsavgifter och kostnadsandelar: den tysta förmögenhetsförstöraren

Investeringsavgifter påverkar långsiktig förmögenhet kraftigt, men många investerare förbiser dem. Management expense ratios (MERs) - årliga avgifter som andel av tillgångarna - verkar små men får förödande effekt över decennier. En MER på 1% på $10,000 är bara $100 per år och lätt att avfärda. Men över 30 år med $500 i månadsinsättningar och 9% bruttoavkastning kan en avgiftsnivå på 1% minska slutportföljen med långt över $150,000-$200,000 jämfört med ett alternativ med nästan inga avgifter - ofta 15-20%+ av den totala förmögenheten. Avgifter på 2% eller mer (fortfarande vanliga i vissa aktivt förvaltade fondlösningar) urholkar ännu mer. Investeringskalkylatorn bör spegla avgifterna i dina avkastningsantaganden: om du väntar dig 9% marknadsavkastning och betalar 1% MER, använd ungefär 8% i beräkningarna. Billiga index-ETF:er noterade i Kanada har förändrat sparandet: aktörer som Vanguard Canada, iShares och BMO erbjuder breda ETF:er med MERs på vanligtvis 0.05-0.25%, jämfört med 1.5-2.5%+ MERs som är vanliga i många aktivt förvaltade kanadensiska fonder, vilka också kan ha front-end- eller deferred sales charges samt trailing commissions. Rådgivaravgifter är separata från fondens MER: rådgivare som endast tar arvode tar ofta ungefär 0.5-1.5% av förvaltat kapital, medan vissa rådgivare ersätts via provisioner eller trailing fees som är inbakade i fondens MERs, vilket kan skapa intressekonflikter. Robo-advisors och billiga plattformar som finns i Kanada (t.ex. Wealthsimple och liknande tjänster) tar vanligtvis runt 0.4-0.5% för automatiserad, diversifierad portföljförvaltning utöver ETF:ernas underliggande MERs. För yngre investerare med enkla behov (bredmarknads-ETF:er i RRSP/TFSA) kan eget sparande kosta långt under 0.5% per år totalt. När förmögenhet och komplexitet ökar (skatteeffektiv placering, arvsplanering, flera konton) kan det vara värt att betala för rådgivning. Som tumregel bör du försöka hålla totala avgifter - MERs plus eventuella rådgivaravgifter - väl under 1% för de flesta enkla portföljer.

Riskvilja och investeringens tidshorisont

Framgångsrikt sparande kräver en ärlig bedömning av riskvilja i kombination med en passande tidshorisont. Riskvilja mäter din psykologiska förmåga att tåla portföljfall utan panikförsäljning. Försiktiga investerare sover dåligt när portföljen faller 10%; aggressiva investerare kan tåla 30-50% nedgångar. Stora aktiemarknader, inklusive de kanadensiska och amerikanska marknaderna, har fallit 30-55% från topp till botten under svåra nedgångar som 2008. Om en portfölj på $500,000 föll till $225,000-$300,000, skulle du kunna ligga still, eller skulle du sälja nära botten? Riskkapacitet - din ekonomiska förmåga att ta risk - är separat från riskvilja. En 30-åring med stabil inkomst, buffert och 35 år kvar till pension har hög riskkapacitet även om riskviljan känns låg. En pensionär som lever på portföljens inkomster har låg riskkapacitet oavsett vilja. Din investeringstidshorisont bör styra tillgångsallokeringen. 0-3 år: håll pengarna i ett högavkastande sparkonto, GICs (Guaranteed Investment Certificates) eller penningmarknadsfonder - inte aktier, som kan falla precis när du behöver pengarna. 3-10 år: en balanserad strategi med 40-60% aktier och 40-60% obligationer. 10+ år: en mer aggressiv allokering med 70-90% aktier utnyttjar den långsiktiga tillväxten och ger portföljen tid att återhämta sig från nedgångar. Investeringskalkylatorn visar hur tidshorisonten påverkar resultatet: $10,000 vid 8% växer till $21,589 på 10 år (dubbelt), $46,610 på 20 år (4.6x) och $100,627 på 30 år (10x). Korta tidsramar ger begränsad ränta på ränta-effekt; långa horisonter låser upp exponentiell tillväxt. Sekvensrisk påverkar särskilt pensionärer: negativ avkastning tidigt i pensionen är extra skadlig, eftersom uttag förstärker förlusten och kräver en större framtida uppgång för att återhämta sig. Det är en av anledningarna till att många investerare går över till obligationer och GICs före och strax efter pensionen. Volatiliteten minskar med tiden: aktier har historiskt haft hög sannolikhet för positiv avkastning under ett enskilt år, ännu högre över 5-årsperioder och mycket hög över 20-årsperioder. Tid diversifierar risk. Använd investeringskalkylatorn för att modellera konservativa, måttliga och aggressiva avkastningsscenarier sida vid sida.

Skatteskördad förlust och skatteeffektiva investeringsstrategier i Kanada

Skatteskördad förlust minskar skatt genom att sälja investeringar med förlust för att kvitta kapitalvinster, vilket potentiellt sparar betydande belopp varje år - men reglerna skiljer sig från andra länder. I Kanada räknas bara 50% av en kapitalvinst in i den beskattningsbara inkomsten och beskattas med din marginalskatt; det finns ingen separat förmånlig struktur med långsiktiga/kortsiktiga kapitalvinstskatter. Om du realiserade $10,000 i kapitalvinster (med $5,000 skattepliktiga vid din marginalskatt) kan skatteskörd genom att realisera $10,000 i förluster från fallande investeringar på ett beskattningsbart konto kvitta den skattepliktiga vinsten och minska skatten. Du kan sedan återinvestera i en liknande - men inte identisk - investering för att behålla marknadsexponeringen och samtidigt få skattefördelen. Detta är viktigt eftersom Kanadas superficial loss rule (motsvarigheten till en wash-sale-regel) nekar förlusten om du, eller en närstående person som din make/maka eller ett bolag du kontrollerar, köper samma eller identiska tillgång inom 30 dagar före eller efter försäljningen (och fortfarande äger den 30 dagar efter). Kapitalförluster som överstiger kapitalvinster under ett visst år kan föras tillbaka tre år eller framåt utan tidsgräns för att kvitta andra kapitalvinster. Skatteeffektiv placering av tillgångar är lika viktig som skatteskörd: håll skatteeffektiva investeringar med låg skatteeffektivitet (obligationer, REITs och fonder som genererar mycket ränteinkomst) i registrerade konton (RRSP, TFSA) där inkomsten inte beskattas årligen, och håll skatteeffektiva investeringar (kanadensiska aktier med kvalificerad utdelning, orealiserade kapitalvinster) i beskattningsbara konton, där kvalificerade utdelningar gynnas av dividend tax credit och kapitalvinster behåller sin 50%-inkludering. Investeringskalkylatorn bör i relevanta fall spegla avkastning efter skatt: om du väntar dig 8% avkastning men en betydande del beskattas årligen som ränteinkomst utanför ett registrerat konto, blir din effektiva avkastning lägre än i RRSP eller TFSA. Att realisera kapitalförluster under en marknadsnedgång och sedan behålla ersättningsinvesteringen genom återhämtningen är ett vanligt sätt att kombinera god skatteplanering med fortsatt marknadsexponering.

Återbalansera din investeringsportfölj för optimal avkastning

Portföljomallokering bevarar din måltillgångsfördelning när investeringar växer i olika takt, vilket hanterar risk och kan förbättra riskjusterad avkastning. Om ditt mål är 70% aktier/30% obligationer och aktier överpresterar kan portföljen glida till 80% aktier/20% obligationer, vilket ökar risken över din komfortnivå. Återbalansering säljer det som gått bäst (aktier) och köper det som gått sämre (obligationer), vilket skapar disciplinen "köp lågt, sälj högt". Återbalanseringsfrekvens: en gång per år eller var sjätte månad räcker för de flesta investerare - tätare återbalansering ger transaktionskostnader (och i beskattningsbara konton, skatt) utan tydlig nytta. Tröskelbaserad återbalansering utlöses när allokeringen avviker ett visst belopp, t.ex. 5 procentenheter, från målet. Det här är mer responsivt vid stora marknadsrörelser. Även om den exakta nyttan är svår att modellera exakt visar studier att disciplinerad återbalansering kan förbättra riskjusterad avkastning något jämfört med att låta portföljen driva iväg obegränsat. Metoder för återbalansering: (1) sälj det som överpresterat och köp det som underpresterat direkt - enkelt, men kan utlösa skatt i ett icke-registrerat konto; (2) styr nya insättningar mot underviktade tillgångar - ingen försäljning krävs och det är skatteeffektivt; (3) återbalansera endast inom registrerade konton (RRSP, TFSA) där affärer inte har någon omedelbar skatteeffekt. Skatteskörd kan komplettera återbalansering: att sälja en förlorande position återställer både målviktningen och låser in en användbar kapitalförlust. Strategi för asset location passar naturligt ihop med återbalansering: om möjligt, håll aktier i beskattningsbara konton (för att dra nytta av 50%-regeln för kapitalvinster och dividend tax credit) och räntebärande investeringar som obligationer i registrerade konton. Fonder med målår återbalanserar automatiskt, vilket gör dem idealiska för den som vill vara hands-off, även om egen återbalansering ger mer kontroll och oftast lägre avgifter.

Vanliga investeringsmisstag och hur du undviker dem

Investeringsmisstag kostar kanadensiska investerare miljarder dollar per år i utebliven avkastning. Att undvika dessa fel kan förbättra resultatet dramatiskt. Misstag 1: Att inte investera alls. Rädsla för förluster gör att många låter pengarna ligga på ett sparkonto med låg ränta medan inflationen urholkar köpkraften - en garanterad real förlust över tid. Under 30 år kan $500 per månad som lämnas på ett konto med låg ränta växa till bara en bråkdel av vad samma insättningar skulle ha blivit i en diversifierad portfölj - en enorm alternativkostnad. Misstag 2: Att försöka tajma marknaden. Studier visar att om du missar bara de 10 bästa börsdagarna under 20 år kan långsiktig avkastning minska med ungefär hälften. Fortsätt vara fullt investerad. Misstag 3: Panikförsäljning under nedgångar. Kraftiga, snabba börsfall har historiskt följts av återhämtningar inom månader till ett par år; investerare som sålde nära botten missade vanligtvis återhämtningen. Misstag 4: Att jaga tidigare avkastning. Förra årets bästa fond blir ofta årets sämsta. Historisk avkastning förutsäger inte framtida resultat - håll dig till billiga, brett diversifierade indexfonder. Misstag 5: Att ignorera avgifter. Löpande MERs på 1-2% per år kan i tysthet äta upp en stor del av den långsiktiga förmögenheten; välj fonder med MERs under ungefär 0.25%. Misstag 6: Att inte diversifiera. Anställda som lade nästan hela pensionssparandet i en enda arbetsgivares aktie - som vissa anställda hos Nortel Networks ökända gjorde före kollapsen 2009 - fick lära sig den hårda vägen varför diversifiering är viktigt. Äg en bred mix av innehav över sektorer och geografi, eller använd totalmarknadsindexfonder. Misstag 7: Att negligera tillgångsallokering. Att vara 100% i aktier precis före pension är riskabelt; att vara 100% i obligationer vid 25 års ålder slösar bort decennier av tillväxtpotential. Åldersanpassad fördelning är avgörande. Misstag 8: Känslostyrd investering. Girighet under bubblor och rädsla under krascher leder till köp högt och sälj lågt - motsatsen till en sund strategi. Investeringskalkylatorn ger objektiva prognoser utan känslor som stöd för besluten. Misstag 9: Att vänta på "rätt tid" att investera. Tid i marknaden slår tajming av marknaden - börja med det belopp du har. Misstag 10: Att inte öka insättningarna över tid. Lönehöjningar och bonusar är möjligheter att höja sparandet; även en liten årlig ökning av ett långsiktigt månadssparande kan lägga till ett betydande belopp till slutsaldot över 30 år. Använd investeringskalkylatorn för att modellera stegvisa ökningar och skapa handlingskraft.

Vanliga fragor

Hur beräknar den här kalkylatorn ränta på ränta-tillväxt?

Den lägger till din månatliga insättning till startinvesteringen varje period och tillämpar din förväntade årliga avkastning med ränta på ränta över tid. Slutsaldo minus totala insättningar är total avkastning.

Vilken förväntad avkastning ska jag använda?

En konservativ obligationstung portfölj modelleras ofta på 3-4%, en balanserad portfölj på 6-7% och en aggressiv aktietung portfölj på 8-9%. Det här är historiska genomsnitt, inte garantier.

Kan jag låta den månatliga insättningen vara noll?

Ja. Om du sätter den till noll visas ren ränta på ränta-tillväxt bara på din startinvestering, vilket är användbart för att jämföra en engångsinsättning med regelbundna insättningar.

Tar resultatet hänsyn till avgifter eller skatt?

Nej, den här kalkylatorn visar bruttotillväxt före avgifter och skatt. För att uppskatta nettoavkastning, minska den förväntade avkastningen med fondens avgiftsnivå och tillämplig skattesats innan du anger den.

Hur stor skillnad gör en längre tidshorisont?

På grund av ränta på ränta-effekten ökar längre horisonter total avkastning oproportionerligt mycket. Att förlänga samma insättningsschema från 10 till 20 eller 30 år ökar kraftigt andelen av slutsaldot som kommer från tillväxt snarare än insättningar.