1. まず返済方式を選ぶ
元利均等返済は、金利が同じだと仮定した場合、元金と利息の合計を毎月ほぼ一定額支払う方式です。元金均等返済は、同じ額の元金を分けて返済するため、初回の返済額は大きくなりますが、その後は利息が減っていきます。満期一括返済は、返済期間中は主に利息を支払い、満期に元金を返す方式なので、満期時の資金計画が必要です。
2. 元利均等返済の計算方法
毎月の返済額 = 借入元金 × [月利 × (1+月利)^返済月数 / {(1+月利)^返済月数 - 1}]。この例では、借入実行日から毎月同じ日に返済し、年 4% の金利が 20 年間変わらず、手数料や据置期間がないものと仮定します。月利は 0.04/12 = 約 0.00333 で、以下の金額は千ウォン単位に四捨五入しています。毎月の返済額は約 606,000 ウォン、総返済額は約 1 億 4,544 万ウォン（利息約 4,544 万ウォン）です。実際の利息は、日数計算や契約条件によって異なる場合があります。
3. 元金均等返済の計算方法
毎月の元金 = 借入元金 / 返済月数、毎月の利息 = 残りの元金 × 月利です。この例では、 1 億ウォン、年 4%、20 年、金利・手数料・据置期間に変更なしと仮定します。毎月の元金は約 416,667 ウォン、初回の利息は約 333,333 ウォンなので、初回の返済額は約 750,000 ウォンです。毎月利息が減るため、最終回は約 418,000 ウォン、総利息は約 4,008 万ウォンです。実際の金額は、利息の計算日数や金融機関との契約によって異なります。
4. 返済方式はキャッシュフローで選ぶ
初期の返済額を負担するのが難しい場合は、元利均等返済のほうが予算を立てやすいでしょう。初期負担に対応でき、元金を早く減らしたいなら、元金均等返済も比較してみてください。どちらの方式でも変動金利なら返済額が変わる可能性があり、据置期間は当面の負担を先送りできる一方で、元金が減りにくくなります。
5. 金利以外にかかる費用
商品を比較するときは、表示された最低金利だけでなく、自分に適用される金利と優遇条件を確認しましょう。印紙税、保証料、担保関連費用、中途返済手数料も総費用に含めてください。繰上返済や借り換えで利息を減らせても、手数料が削減額を上回る場合は、すぐに得になるとは限りません。
6. 計算結果を安全に読み取る
DSR は、すべてのローンに対する 1 年間の元利金返済額が年収に占める割合です。DTI は、住宅ローンの元利金とその他の債務の利息が年収に占める割合を指します。2 つの規制上限は、ローンの種類、地域、借り手の条件、政策によって異なるため、 1 つの数値を個人向けの目安として使うのは困難です。規制上融資が承認されることは、生活費まで無理なく負担できることを意味しません。収入が減った場合や金利が上昇した場合も別途計算し、実際の返済スケジュールは金融機関の返済予定表で確認してください。