💰 定期預金シミュレーション

定期預金シミュレーターは、定期預金の満期時受取額を事前に計算できる無料ツールです。元金、年利率、預入期間を入力するだけで、利息収入と税引後の最終的な受取額を瞬時に計算します。2025年の日本の税制（利息に対する20.315%の税率）に完全対応し、単利と複利の両方の計算方式をサポートしています。メガバンク、ネット銀行、地方銀行など、どの金融機関の定期預金でも利用できる汎用性の高い計算機です。預金計画を立てる際や、複数の金融機関の定期預金商品を比較する際に非常に便利なツールとなっています。

2025年の日本の定期預金金利は、金融機関の種類によって大きく異なります。メガバンク（三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行）の定期預金金利は0.002%から0.01%程度と非常に低い水準が続いています。一方、ネット銀行（楽天銀行、住信SBIネット銀行、auじぶん銀行など）では0.10%から0.30%と、メガバンクの10倍以上の金利を提供している場合があります。地方銀行は0.01%から0.10%程度で、メガバンクとネット銀行の中間に位置しています。また、期間限定のキャンペーン金利では0.20%から0.50%という高金利商品も存在します。日本銀行の金融政策の変更により、今後の金利動向は変化する可能性があるため、定期的に最新の金利情報をチェックすることが重要です。

定期預金の利息計算には単利と複利の2つの方式があります。単利は元金のみに利息が付く計算方式で、計算がシンプルで分かりやすいのが特徴です。例えば100万円を年利0.2%で1年間預けた場合、利息は2,000円（税引前）となります。一方、複利は元金に加えて発生した利息にも利息が付く計算方式です。日本の定期預金では通常、年複利が採用されています。複利の場合、預入期間が長くなるほど単利との差が大きくなり、より多くの利息を得ることができます。ただし、日本の現在の低金利環境では、短期間の預金では単利と複利の差はわずかです。長期預金を検討する場合は、複利効果を最大限に活用できる商品を選ぶことをお勧めします。

日本では定期預金で得た利息には、20.315%の税金が課されます。この税率の内訳は、所得税15%、復興特別所得税0.315%（所得税の2.1%）、住民税5%となっています。復興特別所得税は2037年12月31日まで課税される予定です。税金は源泉徴収方式で、金融機関が自動的に差し引いて納税するため、個人で確定申告をする必要はありません。例えば、税引前の利息が10,000円の場合、実際に受け取れる税引後の利息は7,968円（10,000円 - 2,032円の税金）となります。少額に見える税金ですが、長期間の預金や大きな元金の場合は、税金の影響も無視できない金額になることがあります。このシミュレーターでは税引後の実際の受取額を正確に計算できるため、より現実的な資産形成計画を立てることができます。

日本では預金保険制度により、金融機関が破綻した場合でも預金者の資産が保護されます。この制度では、1つの金融機関につき預金者1人あたり元本1,000万円とその利息までが保護対象となります。定期預金、普通預金、貯蓄預金などの一般的な預金商品が保護対象です。ただし、外貨預金、金融債、投資信託などは保護対象外となるため注意が必要です。もし1,000万円以上の資産を預ける場合は、リスク分散のために複数の金融機関に分けて預けることが推奨されます。例えば、3,000万円の資産がある場合、3つの異なる金融機関に1,000万円ずつ分けて預けることで、全額が預金保険制度の保護対象となります。また、同じ金融機関でも、本人名義と家族名義に分ければ、それぞれ1,000万円まで保護されます。

メガバンクとネット銀行では、定期預金の金利に大きな差があります。メガバンクの利点は全国に多数の支店があり、対面でのサポートが受けられる点です。相続や資産運用の相談など、総合的な金融サービスを利用したい場合に適しています。ただし、定期預金の金利は0.002%から0.01%程度と非常に低い水準です。一方、ネット銀行は店舗を持たない分、その経費削減効果を金利に還元しており、0.10%から0.30%という高金利を提供しています。スマートフォンやパソコンで24時間いつでも取引ができる利便性も魅力です。ただし、対面でのサポートは基本的にないため、インターネット操作に慣れている必要があります。金利重視で預金を選ぶなら、ネット銀行の定期預金が有利です。一方、総合的な金融サービスや対面サポートを重視するなら、メガバンクも選択肢になります。