💰 定期預金シミュレーション

定期存款模拟器是一个免费工具，可以提前计算定期存款到期时的收款额。只需输入本金、年利率和存款期限，即可立即计算利息收入和税后最终收款额。完全兼容日本2025年税制（利息税率20.315%），支持单利和复利两种计算方式。这个多功能计算器可用于任何金融机构的定期存款，包括大型银行、网上银行和地方银行。在规划存款或比较多家金融机构的定期存款产品时，这是一个非常方便的工具。

2025年日本的定期存款利率因金融机构类型而有很大差异。大型银行（三菱UFJ银行、三井住友银行、瑞穗银行）的定期存款利率持续维持在0.002%至0.01%的极低水平。另一方面，网上银行（乐天银行、住信SBI网银、au自分银行等）提供0.10%至0.30%的利率，是大型银行的10倍以上。地方银行处于中间位置，为0.01%至0.10%。限时活动利率可达0.20%至0.50%。由于日本银行货币政策可能变化，未来利率走势可能改变，因此定期查看最新利率信息很重要。

定期存款利息计算有单利和复利两种方式。单利只对本金计息，计算简单易懂。例如，以0.2%年利率存入100万日元一年，利息为2,000日元（税前）。复利则对本金加已产生的利息计息。日本定期存款通常采用年复利。复利情况下，存款期限越长，与单利的差距越大，可以获得更多利息。但在日本目前的低利率环境下，短期存款的单利和复利差异很小。考虑长期存款时，建议选择能最大化复利效果的产品。

在日本，定期存款获得的利息需缴纳20.315%的税。这一税率包括15%所得税、0.315%复兴特别所得税（所得税的2.1%）和5%居民税。复兴特别所得税计划征收至2037年12月31日。税款采用源泉扣缴方式，金融机构自动扣除并缴纳，个人无需申报纳税。例如，税前利息10,000日元，实际税后收取的利息为7,968日元（10,000日元 - 2,032日元税款）。虽然税款看似不多，但对于长期存款或大额本金，税收影响可能达到不容忽视的金额。此模拟器可准确计算税后实际收款额，有助于制定更现实的资产规划。

在日本，存款保险制度确保即使金融机构破产，存款人的资产也受到保护。该制度规定，每家金融机构每位存款人最多1,000万日元本金及其利息受保护。定期存款、普通存款、储蓄存款等常见存款产品在保护范围内。但外币存款、金融债券、投资信托等不在保护范围内，需要注意。如果存款超过1,000万日元，建议分散到多家金融机构以分散风险。例如，有3,000万日元资产时，分别存入3家不同金融机构各1,000万日元，确保全部资金受存款保险保护。此外，即使在同一金融机构，以本人名义和家人名义分开存款，各自都可获得最多1,000万日元的保护。

大型银行和网上银行的定期存款利率存在显著差异。大型银行的优势在于全国有众多分支机构，可提供面对面服务。适合需要全面金融服务如遗产或资产管理咨询的情况。但定期存款利率极低，仅0.002%至0.01%。网上银行没有实体分支，将成本节约转化为更高利率，提供0.10%至0.30%的高利率。通过智能手机或电脑24小时随时交易的便利性也很吸引人。但基本上没有面对面支持，需要熟悉互联网操作。如果注重利率，网上银行定期存款更有利。如果重视全面金融服务和面对面支持，大型银行也是可行选择。