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根據目前存款、定期供款與預期回報率，估算你退休時的存款總額。
加拿大退休收入通常由三大來源組成：政府福利（CPP 與 OAS）、雇主退休計劃（RPP，若有）以及個人存款（RRSP 與 TFSA）。一個常見規則是目標退休前收入約為退休前薪資的 70%，例如每年 80,000 美元退休前收入者，可將退休目標設為約 56,000 美元/年。請輸入目前年齡（如 35）、退休目標年齡（如 65）、目前存款、每月供款與預期年報酬（分散型組合常用 5-7%）做測試。記得納入通膨影響（加拿大近似年均 2%）來估算退休後實際購買力。
RRSP 是加拿大的主力節稅退休帳戶。供款在申報年度可從應稅所得扣除，投資收益在提款前可免稅增長。2026 年，個人供款上限通常為前一年有薪收入的 18%（扣除任何養老金調整），但不超過 CRA 規定的年度美元上限（通常為低 30,000 美元檔，且每年調整）—兩者取較低值。未使用供款額可無限期遞延。RRSP 必須在 71 歲年底前轉為 RRIF（註冊退休收入基金）或年金，之後每年需做法定最低提款。經典策略是高收入工作年投入更多，退休時收入降低時提領，以利用稅率差。
TFSA 不提供供款時稅額扣抵，但所有收益與提款均完全免稅，且提款不算收入。2026 年 TFSA 年供款上限為 7,000 美元，未使用額度（含 prior years 提領回補）自 2009 年啟動以來可無限累積，因此長期存戶可有可觀的生涯總額度（以你的 CRA My Account 檢查精準個人上限）。因為 TFSA 提款不計入應稅收入，也不影響像 OAS 或 GIS 的收入測試，故在退休提款順序規劃上極具價值。
CPP 由就業或自僱期間繳納供款支持。標準起領年齡為 65 歲，但可提前到 60 歲（每月約降 0.6%，最久可低 36%）或延期到 70 歲（每月約增 0.7%，最多可提高 42%）。65 歲 CPP 退休金上限會定期調整，請以當期 Service Canada My Service Canada Account 或 CRA/Service Canada 官方公布值為準；多數受領者實際低於上限，取決於歷年供款紀錄。CPP 亦有生存者、傷殘與退休後福利。
OAS 是依加拿大居留年限給付的政府退休福利，且與供款歷史無關，於 65 歲起可領，須滿足 18 歲後至少 10 年居留（滿額需 40 年）。若淨收入超過年度調整後的 clawback 門檻，部分或全部 OAS 會被還補（即 OAS clawback），因此退休初期 RRSP/RRIF 的領取時機與規模對於接近門檻者非常關鍵。GIS 為低收入 OAS 受領者提供額外非課稅補助，且補助金額隨其他收入上升而遞減。
退休者需繳聯邦所得稅與省（地）區所得稅，每省每地有自己的稅率與個人免稅額，故有效稅率取決於居住地。這也是不少退休者在規劃退休地點時會納入稅務考量。常見提款順序建議是：(1) 非註冊/課稅帳戶，(2) RRSP/RRIF，(3) TFSA。但實務上，許多退休者會每年混合提領以控管 OAS clawback、維持 GIS 申請條件及邊際稅率。因每年門檻與上限都會調整，請在制定提款策略前確認當年度 CRA 與你所在省、地區的最新數據。
退休投資常見原則是在 20~40 歲持有較高比例股票，臨退休逐步轉向債券與固定收益；常用「一百減去年齡」估算股權比例，但許多規劃師考量壽命延長而傾向持續提高股票配置。以加拿大情境為例，35 歲通常可保留 80%-90% 股票配置，至 60 歲初期逐步降到約 40%-60%，以降低退休前後的報酬序列風險。將資產在 RRSP、TFSA 內分散配置於加拿大、美國與國際股票、債券（而非課稅帳戶）通常能提高稅後增長，且一年一到兩次再平衡可讓資產組合對齊你的風險目標。
加拿大公費醫療可覆蓋大部分醫師與住院費用，但通常不包含處方藥、牙科、視力、物理治療、或退休後失去雇主福利後的長期與養老照護。許多退休者會購買補充保險，或每年預留數千美元作為自費藥物與牙醫費。若需要長期照護，每月可高達數千美元不等，與省份與照護層級（套房、準個室、公共）有關，因此在退休資金目標中另外納入醫療與長照緩衝（不含日常生活支出）是重要的一環。
與部分國家不同，加拿大的 RRSP 與 TFSA 沒有特別的高齡「追繳」額度，但未使用的 RRSP room（自開始賺取收入以來累積）與未用 TFSA room（自 2009 年或你滿18歲起累積）都可無限期延續，因此未持續加碼的人其實可能有大量可補足餘額可用。若你已落後，應考慮在最後工作年顯著提高存款率、將 CPP 提領延後至 65 歲以後（至 70 歲）以提升保證月收入、延長退休時間增加供款年數與複利時間，並評估是否縮小住房或遷往低生活成本省份以延長資金耐用性。多做幾種情境模擬，能清楚看出最能放大結果的槓桿變數。