🏡 Australia Mortgage Calculator

2025年澳大利亚抵押贷款完整指南

澳大利亚抵押贷款在独特的法规和市场条件下运作,这些条件对房屋所有权的可负担性和策略产生重大影响。悉尼的房屋中位价超过$900,000,墨尔本超过$750,000,优化抵押贷款条款可以在贷款期限内节省数万美元。

澳大利亚抵押贷款类型和结构

本金和利息(P&I)抵押贷款: 最常见的类型,月度付款涵盖利息和本金,逐渐偿还债务。银行更喜欢P&I,因为它们降低了风险。30年6.5%的$600,000抵押贷款每月$3,790,总利息$764,400。

贷款价值比(LVR)和首付要求

LVR表示贷款金额占房产价值的百分比。澳大利亚贷方提供最高95% LVR($600,000房产的$570,000贷款 = 5%首付),但在80% LVR以上需要贷方抵押保险(LMI)。

首次购房者计划和政府支持

首次购房保证(FHG): 联邦计划允许符合条件的首次购房者以5%首付购买而无需支付LMI(政府保证额外15%)。每年限制为35,000个名额,适用于根据位置低于$600,000-$950,000的房产,收入上限适用。

澳大利亚各地的区域市场变化

悉尼: 澳大利亚最昂贵的市场。房屋中位价$1,100,000-1,200,000,单元$750,000-850,000。北岸、东部郊区、内西区收取溢价($1,500,000-3,000,000+)。

抵押贷款偿还策略和加速

额外还款: 澳大利亚抵押贷款通常允许对可变贷款进行无限额外还款(固定贷款通常限制为每年$10,000-30,000)。额外付款直接减少本金,节省利息并缩短贷款期限。

再融资策略和考虑因素

澳大利亚借款人应每年审查抵押贷款以获得更好的利率。最佳和最差贷方之间的平均可变利率差异为0.5-1.0%,在$600,000抵押贷款上每年花费$3,000-6,000。

印花税和购买成本

印花税因州而异,代表重大的预付成本。新南威尔士州对超过$300,000的房产收取4-5.5%($800,000为$32,000)。维多利亚州对超过$440,000的房产收取5.5%($800,000为$38,000)。

利率环境和RBA影响

澳大利亚储备银行(RBA)设定影响所有抵押贷款利率的现金利率。在COVID期间创纪录的低位0.10%(2020-2021)之后,RBA在2024年将利率提高到4.35%以对抗通货膨胀。

投资房产抵押贷款对自住业主

由于违约风险较高,投资者抵押贷款收取比自住业主抵押贷款高0.2-0.5%的利息。但是,投资者针对租金收入申请抵押贷款利息作为税收减免。

使用此澳大利亚抵押贷款计算器

此计算器帮助澳大利亚购房者在承诺之前了解真实的借款成本。以AUD输入房产价格、首付金额、预期利率、贷款期限(通常25-30年)。