🏡 オーストラリア住宅ローン計算機

2025年オーストラリア住宅ローン完全ガイド

オーストラリアの住宅ローンは、住宅所有のアクセス性と戦略に大きく影響する独自の規制と市場条件の下で運営されています。シドニーの住宅価格中央値が$900,000を超え、メルボルンが$750,000を超える状況で、住宅ローン条件を最適化すると、ローン期間中に数万ドルを節約できます。

オーストラリアの住宅ローンタイプと構造

元金利息(P&I)住宅ローン: 月々の支払いが利息と元金の両方をカバーする最も一般的なタイプで、徐々に債務を返済します。銀行はリスクを削減するためP&Iを好みます。30年間6.5%で$600,000住宅ローンは月$3,790、総利息$764,400です。

ローン対価値比(LVR)と頭金要件

LVRは不動産価値のパーセンテージとしてローン額を表します。オーストラリアの貸し手は最大95% LVR($600,000不動産に対する$570,000ローン = 5%頭金)を提供しますが、80% LVR以上で貸し手住宅ローン保険(LMI)が必要です。

初回住宅購入者スキームと政府支援

初回住宅保証(FHG): 連邦スキームは、適格な初回住宅購入者がLMIを支払わずに5%頭金で購入できるようにします(政府が追加の15%を保証)。年間35,000枠に制限され、場所に応じて$600,000-$950,000未満の不動産に適用され、所得上限が適用されます。

オーストラリア全土の地域市場変動

シドニー: オーストラリアで最も高価な市場です。住宅価格中央値$1,100,000-1,200,000、ユニット$750,000-850,000。ノースショア、イースタンサバーブ、インナーウェストはプレミアム($1,500,000-3,000,000+)です。

住宅ローン返済戦略と加速

追加返済: オーストラリアの住宅ローンは通常、変動ローンに対する無制限の追加返済を許可します(固定ローンは年間$10,000-30,000に制限されることが多い)。追加支払いは元金を直接減らし、利息を節約し、ローン期間を短縮します。

借り換え戦略と考慮事項

オーストラリアの借り手は、より良い金利のために毎年住宅ローンを見直すべきです。最良と最悪の貸し手間の平均変動金利差は0.5-1.0%で、$600,000住宅ローンで年間$3,000-6,000のコストがかかります。

印紙税と購入費用

印紙税は州によって異なり、大きな前払いコストを表します。NSWは$300,000以上の不動産に対して4-5.5%を課します($800,000で$32,000)。ビクトリアは$440,000以上の不動産に対して5.5%を課します($800,000で$38,000)。

金利環境とRBA影響

オーストラリア準備銀行(RBA)は、すべての住宅ローン金利に影響を与える現金金利を設定します。COVID期間中の記録的な低水準0.10%(2020-2021)の後、RBAはインフレーションと戦うために2024年までに4.35%に金利を引き上げました。

投資不動産住宅ローン対所有者居住者

投資家住宅ローンは、債務不履行リスクが高いため、所有者居住者住宅ローンより0.2-0.5%高い利息を課します。しかし、投資家は賃貸収入に対して住宅ローン利息を税控除として請求します。

このオーストラリア住宅ローン計算機の使用

この計算機は、オーストラリアの住宅購入者がコミットする前に真の借入コストを理解するのに役立ちます。AUDで不動産価格、頭金額、予想金利、ローン期間(通常25-30年)を入力してください。