🏖️ Rentenrechner

Berechne, wie viel du bis zum Ruhestand angespart haben wirst, basierend auf aktuellem Vermögen, regelmäßigen Einzahlungen und erwarteten Renditen.

Ruhestandsguthaben

—

Jahre bis zur Rente — Gesamteinzahlungen — Anlagegewinne —

RATGEBER

Mehr erfahren

Ruhestandsguthaben verstehen: Wie viel brauchst du wirklich?

Die Ruhestandsplanung in 2026 erfordert eine sorgfältige Berechnung deines zukünftigen Bedarfs. Finanzexperten empfehlen, bis zum Rentenalter das 10- bis 12-Fache deines Jahresgehalts angespart zu haben, typischerweise bis 65-67. Wenn du beispielsweise 75,000 $ pro Jahr verdienst, solltest du auf 750,000 $-900,000 $ an Ruhestandsguthaben hinarbeiten. Das hängt jedoch von deinem Lebensstil, den Gesundheitskosten und den Social-Security-Leistungen ab. Der durchschnittliche Amerikaner geht mit etwa 255,000 $ Ruhestandsguthaben in den Ruhestand, was unter den empfohlenen Beträgen liegt. Nutze einen Rentenrechner, um dein aktuelles Alter (z. B. 35), dein Ziel-Rentenalter (z. B. 65), dein aktuelles Vermögen (50,000 $), monatliche Einzahlungen (500 $) und die erwartete Jahresrendite (7% für diversifizierte Portfolios) zu berücksichtigen. Die 4%-Regel besagt, dass du jährlich sicher 4% deines Ruhestandsguthabens entnehmen kannst, ohne das Vermögen aufzubrauchen. Allein die Gesundheitskosten können laut Fidelity-Schätzungen für 2026 bei einem Paar im Ruhestand über 300,000 $ liegen. Früh anzufangen macht einen riesigen Unterschied: 500 $ pro Monat von 25 bis 65 bei 7% Rendite ergeben 1.2 Millionen $, während ein Start mit 35 nur 566,000 $ ergibt. Berücksichtige bei der Berechnung des künftigen Bedarfs auch die Inflation (im Schnitt 3% jährlich). Dein Rentenrechner sollte den Zinseszinseffekt berücksichtigen, den Einstein aus gutem Grund als das achte Weltwunder bezeichnete.

401(k)-Rentenpläne: Arbeitgeberzuschuss und Beiträge maximieren

Der 401(k) bleibt 2026 das beliebteste Instrument für die Altersvorsorge in Amerika, mit über 60 Millionen aktiven Teilnehmern. Für 2026 erlaubt das IRS jährliche Beiträge von bis zu 24,500 $ (32,500 $ ab 50 Jahren). Der Catch-up-Beitrag für Personen ab 50 wurde auf 8,000 $ erhöht. Entscheidend ist: Maximiere immer den Arbeitgeberzuschuss - das ist kostenloses Geld mit sofortiger 100%-Rendite. Wenn dein Arbeitgeber beispielsweise 50% der Beiträge bis zu 6% des Gehalts zuschießt und du 80,000 $ verdienst, bedeuten 4,800 $ Beitrag (6%), dass dein Arbeitgeber 2,400 $ hinzufügt. Das ist sofort eine Rendite von 50%, noch vor Anlagegewinnen. Traditionelle 401(k)-Beiträge sind vor Steuern und senken das aktuelle zu versteuernde Einkommen, während Roth 401(k)-Beiträge mit bereits versteuertem Geld erfolgen, aber steuerfrei wachsen. Viele Pläne bieten inzwischen beides an. Das durchschnittliche 401(k)-Guthaben von Amerikanern in den 60ern liegt bei etwa 280,000 $ - zu wenig für einen komfortablen Ruhestand. Die Anlagemöglichkeiten in 401(k)-Plänen umfassen typischerweise Ziel-Fonds (die die Vermögensallokation automatisch an das Rentenalter anpassen), Indexfonds mit S&P 500-Abbildung und Rentenfonds. Vanguard-Daten für 2026 zeigen, dass Ziel-Fonds im Schnitt eine Kostenquote von 0.12% haben. Erwäge, deine Beiträge jährlich um 1% zu erhöhen, um die Ersparnisse schmerzlos zu steigern. Vermeide vorzeitige Entnahmen - die 10%-Strafe plus Steuern können das langfristige Wachstum massiv schädigen. Eine Entnahme von 20,000 $ mit 40 kostet dich bis zum 65. Lebensjahr über 150,000 $ an entgangenem Ruhestandsguthaben.

IRA-Konten: Traditionelle vs. Roth-IRA-Strategien für 2026

Individual Retirement Accounts (IRAs) bieten zusätzliche steuerbegünstigte Vorsorge über Arbeitgeberpläne hinaus. Für 2026 liegen die Beitragsgrenzen bei 7,500 $ jährlich (8,600 $ ab 50 Jahren). Traditionelle IRAs bieten bei Beiträgen steuerliche Abzüge (sofern einkommensabhängig berechtigt), wobei bei der Entnahme im Ruhestand Steuern anfallen. Roth IRAs werden mit bereits versteuertem Geld bespart, bieten aber steuerfreie Auszahlungen im Ruhestand - ein großer Vorteil, wenn du später höhere Steuersätze erwartest. Für die Roth IRA gelten Einkommensgrenzen: 2026 laufen Single-Filer bei 153,000 $-168,000 $ aus (Backdoor-Roth-Umwandlungen bleiben jedoch legal). Für gemeinsam veranlagte Paare liegt die Auslaufzone bei 242,000 $-252,000 $. Welche IRA-Art ist am besten? Wenn du jetzt in einer hohen Steuerklasse bist (32%+) und im Ruhestand niedrigere Sätze erwartest, wähle die traditionelle IRA. Wenn du früh in deiner Karriere mit geringerem Einkommen bist, aber Wachstum erwartest, gewinnt die Roth IRA. Viele Experten empfehlen Roth für junge Berufstätige unter 30. Beachte die Fünf-Jahres-Regel bei Roth IRAs - Beiträge können jederzeit straffrei entnommen werden, aber für Erträge muss das Konto seit 5+ Jahren bestehen und du musst 59½ sein. Die Backdoor-Roth-Strategie besteht darin, in eine traditionelle IRA einzuzahlen (ohne Einkommensgrenzen) und dann in Roth umzuwandeln, wobei auf die Umwandlung Steuern fällig werden. IRAs bieten breitere Anlagemöglichkeiten als 401(k)s, darunter Einzelaktien, Anleihen, ETFs und REITs. Fidelity und Vanguard bieten 2026 hervorragende IRA-Konten ohne Gebühren. Erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) beginnen für traditionelle IRAs ab 73 und erzwingen steuerpflichtige Entnahmen.

Social-Security-Rentenleistungen: Wann beantragen für den höchsten Nutzen

Social Security liefert ein entscheidendes Einkommen im Ruhestand, aber die Beantragungsstrategie beeinflusst die lebenslangen Leistungen erheblich. 2026 beträgt die durchschnittliche monatliche Social-Security-Leistung etwa 1,920 $ (23,040 $ jährlich), variiert aber je nach Erwerbsbiografie und Beantragungsalter. Du kannst bereits mit 62 beantragen, doch die Leistung ist im Vergleich zum regulären Rentenalter (67 für nach 1960 Geborene) dauerhaft um 30% reduziert. Ein Antrag mit 62 bringt 1,344 $/Monat gegenüber 1,920 $ mit 67 - ein Unterschied von 576 $ monatlich (6,912 $ jährlich). Umgekehrt erhöht ein Aufschub über das reguläre Rentenalter hinaus die Leistung bis 70 um 8% pro Jahr. Das Warten bis 70 könnte 2,380 $/Monat bringen - 77% mehr als ein Antrag mit 62. Wann solltest du beantragen? Wenn du gesundheitliche Probleme hast oder sofort Einkommen brauchst, ist ein früher Antrag sinnvoll. Wenn du gesund bist, noch arbeitest oder andere Ruhestandseinkünfte hast, maximiert ein Aufschub die lebenslangen Leistungen. Break-even-Analysen zeigen, dass ein Aufschub bis 70 in der Regel mehr Gesamtleistung bringt, wenn du älter als 78-80 wirst. Ehegattenleistungen ermöglichen es geringer verdienenden Partnern, bis zu 50% der Leistung des besser Verdienenden zu erhalten. Geschiedene Ehepartner, die 10+ Jahre verheiratet waren, können ebenfalls Leistungen auf Basis des Ex-Partners beantragen. Hinterbliebenenleistungen zahlen dem überlebenden Partner 100% der Leistung des verstorbenen Ehepartners. Social Security unterliegt der Bundessteuer, wenn das gemeinsame Einkommen 25,000 $ (Single) oder 32,000 $ (verheiratet) übersteigt. Wer vor dem regulären Rentenalter weiterarbeitet, kann während des Bezugs von Social Security vorübergehend Leistungen verlieren - 2026 wird die Leistung um 1 $ je 2 $ Einkommen über 22,320 $ gekürzt. Nach Erreichen des regulären Rentenalters gibt es keine Strafe für Arbeit. Cost-of-Living-Anpassungen (COLA) helfen, die Leistungen an die Inflation anzupassen.

Anlagestrategien für den Ruhestand: Vermögensallokation nach Alter

Eine strategische Vermögensallokation ist entscheidend für den Ruhestandserfolg und balanciert Wachstum und Risiko je nach Alter und Zeithorizont bis zur Rente. Die klassische Faustregel empfiehlt, Aktienanteile von 110 minus deinem Alter zu halten (z. B. 40 Jahre = 70% Aktien, 30% Anleihen). Viele Finanzberater empfehlen heute jedoch 120 minus dein Alter, da die Lebenserwartung gestiegen ist. In deinen 20ern und 30ern ist aggressives Wachstum mit 90-100% Aktien sinnvoll - du hast Jahrzehnte, um Marktrückgänge auszusitzen. Der S&P 500 erzielte in den letzten 50 Jahren im Schnitt 10.5% Jahresrendite, allerdings mit erheblicher Volatilität. In deinen 40ern und 50ern solltest du schrittweise auf 70-80% Aktien und 20-30% Anleihen umstellen, um mehr Stabilität zu gewinnen. Die Finanzkrise 2008 ließ den S&P 500 um 37% fallen und traf Menschen kurz vor dem Ruhestand hart, die zu stark auf Aktien gesetzt hatten. In deinen 60ern sind 50-60% Aktien und 40-50% Anleihen sinnvoll, um aufgebautes Vermögen zu schützen und dennoch Wachstum zu erhalten. Nach dem Eintritt in den Ruhestand kann die "Bucket-Strategie" helfen: Teile das Vermögen in 3 Töpfe auf - 1) Bargeld/Kurzläufer-Anleihen für 1-2 Jahre Ausgaben (80,000 $ bei 40,000 $ Jahresbedarf), 2) mittelfristige Anleihen/Mischfonds für die Jahre 3-10, 3) Aktien für langfristiges Wachstum (10+ Jahre). Diese Strategie bietet Sicherheit und lässt gleichzeitig Wachstumspotenzial bestehen. Internationale Diversifikation schafft zusätzlichen Schutz - 20-30% in internationale Aktien. Real Estate Investment Trusts (REITs) sorgen für Diversifikation und Einkommen im Portfolio. Ziel-Fonds passen die Allokation automatisch mit dem Alter an und vereinfachen so die Verwaltung. Rebalancing einmal pro Jahr hält die Zielallokation aufrecht. Ein 60/40-Aktien/Anleihen-Portfolio liefert historisch 8-9% durchschnittliche Rendite bei moderater Volatilität. Vermeide häufige Fehler: zu hohe Konzentration in Arbeitgeberaktien, Jagd nach Hype-Aktien, Panikverkäufe bei Rückgängen oder zu konservativ zu früh.

Gesundheitskosten im Ruhestand: Medicare, Zusatzversicherungen und Pflege

Gesundheitskosten gehören zu den größten Ausgaben im Ruhestand und erfordern sorgfältige Planung und Budgetierung. Fidelity schätzt, dass Paare, die 2026 mit 65 in den Ruhestand gehen, speziell 315,000 $ für Gesundheitskosten über den gesamten Ruhestand benötigen. Die Medicare-Berechtigung beginnt mit 65 und bietet wichtigen Schutz, deckt aber nicht alles ab. Medicare Part A (Krankenhausversicherung) ist in der Regel beitragsfrei, wenn du 10+ Jahre gearbeitet hast. Part B (medizinische Versicherung) kostet 174.70 $/Monat in 2026 für die meisten Menschen (Besserverdiener zahlen mehr - bis zu 594 $/Monat). Part B deckt Arztbesuche, ambulante Versorgung und Vorsorgeleistungen ab, verlangt jedoch 20% Selbstbeteiligung. Die Arzneimittelabdeckung von Part D kostet im Schnitt 55 $/Monat, variiert aber je nach Tarif. Original Medicare hinterlässt erhebliche Lücken, weshalb die meisten Ruheständler Medigap (Zusatzversicherung) für durchschnittlich 150-200 $/Monat abschließen oder sich für Medicare-Advantage-Pläne entscheiden, die Leistungen bündeln. Medicare-Advantage-Pläne (Part C) enthalten oft Arzneimittelabdeckung sowie Extras wie Zahn- und Sehleistungen, mit Prämien von 0-50 $/Monat, beschränken jedoch das Anbieternetz. Zahn-, Seh- und Hörversorgung sind in Original Medicare nicht enthalten - plane dafür 1,500-3,000 $ jährlich ein. Die größte Lücke bei Medicare ist die Langzeitpflege: Assisted Living oder Pflegeheime werden nicht abgedeckt. Das durchschnittliche Pflegeheim kostet 2026 108,000 $ jährlich; häusliche Pflegehilfen kosten 30-35 $/Stunde. Eine Langzeitpflegeversicherung kann Kosten abfedern, ist aber teuer (2,500-5,000 $ jährlich bei Abschluss mit 60). Alternativ sichern manche Ruheständler sich selbst ab, indem sie Vermögen dafür reservieren. Health Savings Accounts (HSAs) bieten für Menschen mit Hochdifferenz-Tarifen einen dreifachen Steuervorteil: Beiträge sind steuerlich absetzbar, das Wachstum ist steuerfrei, und Entnahmen für medizinische Ausgaben sind auch im Ruhestand steuerfrei. Nutze HSA-Beiträge früh im Berufsleben, um ein Gesundheits-Polster aufzubauen.

Aufholstrategien für den Ruhestand: Spät starten oder Rückstand aufholen

Wenn du bei der Altersvorsorge im Rückstand bist, können aggressive Aufholstrategien deine Lage deutlich verbessern. Erstens: Nutze die Catch-up-Beiträge ab 50 voll aus: zahle 2026 die vollen 32,500 $ in deinen 401(k) und 8,600 $ in IRAs ein. Wenn du 120,000 $ verdienst und deine Beiträge maximierst (32,500 $), sparst du fast 26% deines Einkommens - aggressiv, aber mit geringeren Ausgaben machbar. Zweitens: Verschiebe den Ruhestand um 3-5 Jahre. Bis 68 statt 65 zu arbeiten, bringt drei zusätzliche Sparjahre, drei Jahre weniger Entnahmen und eine 24% höhere Social-Security-Leistung, wenn du von 67 auf 70 aufschiebst. Diese eine Entscheidung kann die Ruhestandsicherheit um 30-40% verbessern. Drittens: Tilge hoch verzinste Schulden - die Rückzahlung eines Kreditkartensaldos mit 22% Zinsen liefert garantierte Renditen, die jede Anlage schlagen. Viertens: Verkleinere dein Haus vor dem Ruhestand. Wenn die Hypothek abbezahlt ist, kann der Verkauf eines Hauses für 600,000 $ und der Kauf einer Wohnung für 400,000 $ 200,000 $ (abzüglich Verkaufskosten) zum Ruhestandsguthaben hinzufügen und gleichzeitig Grundsteuer und Instandhaltung senken. Fünftens: Erwäge Teilrente oder "glide into retirement" - reduziere mit 65 auf Teilzeit, behalte etwas Einkommen und beziehe gleichzeitig teilweise Rentenleistungen. Sechstens: Optimiere Social Security, indem der besser Verdienende bis 70 wartet, während der geringer Verdienende früher beantragt. Siebtens: Senke deine Ruhestandsausgaben - viele Kosten (Pendeln, Arbeitskleidung, 401(k)-Beiträge) entfallen im Ruhestand. Achtens: Ziehe in Regionen mit niedrigeren Lebenshaltungskosten - Ruhestand in Tennessee oder Florida statt Kalifornien oder New York kann die Ausgaben um 30-40% senken. Neuntens: Erwäge Annuities für garantiertes Einkommen - sofort beginnende Rentenversicherungen wandeln Einmalbeträge in lebenslanges Einkommen um und bieten Sicherheit. Zehntens: Arbeite mit einem gebührenpflichtigen Treuhandberater zusammen, um die verbleibenden Arbeitsjahre zu optimieren.

Steuerplanung im Ruhestand: Deine Steuerlast minimieren

Strategische Steuerplanung kann im Ruhestand Zehntausende sparen und dein Vermögen deutlich strecken. Verstehe die steuerliche Behandlung verschiedener Einkommensquellen: Social Security ist teilweise steuerpflichtig (bis zu 85% bei Überschreiten der Grenzwerte für das Gesamteinkommen), Entnahmen aus traditionellen IRA/401(k) sind vollständig als gewöhnliches Einkommen steuerpflichtig, Roth-IRA-Entnahmen sind steuerfrei, und Pensionseinkommen ist in der Regel steuerpflichtig. Kapitalgewinne aus steuerpflichtigen Anlagekonten profitieren von günstigen Steuersätzen (0%, 15% oder 20% je nach Einkommen). 2026 zahlen Single-Filer mit zu versteuerndem Einkommen unter 47,025 $ 0% Kapitalertragsteuer - ein wichtiger Hebel. Erwäge Roth-Umwandlungen in einkommensschwachen Jahren (früher Ruhestand vor dem Bezug von Social Security), um Vermögenswerte aus traditionellen IRAs in Roth-Status zu übertragen und jetzt zu niedrigeren Sätzen Steuern zu zahlen, statt später Required Minimum Distributions (RMDs) zu riskieren. RMDs beginnen für traditionelle IRAs/401(k)s ab 73 und erzwingen steuerpflichtige Entnahmen, selbst wenn du das Geld nicht brauchst. Mit 73 und 800,000 $ in einer traditionellen IRA liegt deine erste RMD bei etwa 32,200 $ und kann dich in höhere Steuerklassen drücken. Qualified Charitable Distributions (QCDs) erlauben Personen ab 70½, bis zu 105,000 $ jährlich direkt aus IRAs an eine gemeinnützige Organisation zu spenden und so RMDs zu erfüllen, ohne das zu versteuernde Einkommen zu erhöhen. Tax-Loss Harvesting in steuerpflichtigen Konten gleicht Gewinne aus - verkaufe verlustreiche Anlagen, um jährlich bis zu 3,000 $ gewöhnliches Einkommen auszugleichen. Die Reihenfolge der Entnahmen ist wichtig: In der Regel zuerst aus steuerpflichtigen Konten entnehmen (damit steuerbegünstigte Konten weiter wachsen), dann traditionelle IRA/401(k)s und zuletzt Roth-Konten. Wenn du jedoch früh im Ruhestand in niedrigen Steuerklassen bist, kann es sinnvoll sein, aus traditionellen Konten zu entnehmen, um die 12%-Klasse auszuschöpfen. Die Steuern auf Bundesstaatsebene unterscheiden sich stark - Ruhestand in Florida, Texas, Nevada oder anderen Staaten ohne Einkommensteuer spart deutlich im Vergleich zu Hochsteuerstaaten wie Kalifornien (13.3%) oder New York (10.9%).

Strategien für frühen Ruhestand: FIRE-Bewegung und finanzielle Unabhängigkeit

Die Bewegung Financial Independence, Retire Early (FIRE) hat enorme Popularität gewonnen; Anhänger gehen durch extremes Sparen und strategische Planung bereits in ihren 30ern oder 40ern in Rente. Zentrale Prinzipien sind: 50-70% des Einkommens sparen (statt des US-Durchschnitts von 3.5%), aggressiv in kostengünstige Indexfonds investieren, Ausgaben durch sparsamen Lebensstil minimieren und finanzielle Unabhängigkeit erreichen, wenn die Anlagen die Lebenshaltungskosten decken. Die "4% rule" bildet das Fundament von FIRE - wenn dein Portfolio das 25-Fache der jährlichen Ausgaben erreicht, kannst du theoretisch jährlich 4% auf unbestimmte Zeit entnehmen. Wenn du zum Beispiel 40,000 $ pro Jahr zum Leben brauchst, erreichst du mit 1 Million $ (40,000 $ × 25) finanzielle Unabhängigkeit. "Lean FIRE" zielt auf minimale Ausgaben (32,200 $-40,000 $/Jahr), "Fat FIRE" erhält einen höheren Lebensstandard (80,000 $-100,000 $+). Wichtige Strategien sind: Steuerbegünstigte Konten maximieren (32,500 $ im 401(k) + 8,000 $ in der IRA = 39,000 $ jährlich ab 50), zusätzliche Mittel in steuerpflichtigen Konten für den Zugriff vor 59½ anlegen, passives Einkommen über Dividendenaktien oder Mietobjekte aufbauen und die "Roth conversion ladder" optimieren, um straffrei an Ruhestandsvermögen zu kommen. Die Roth-Conversion-Ladder überträgt Mittel aus der traditionellen IRA in Roth, wartet fünf Jahre und entnimmt dann straffrei sogar vor 59½. Rule 72(t) (SEPP) erlaubt vorzeitige Entnahmen ohne Strafe aus IRAs über "substantially equal periodic payments". Krankenversicherung vor 65 (vor Medicare) ist entscheidend - erwäge ACA-Marktplatzzuschüsse (großzügig für Frührentner mit niedrigem zu versteuerndem Einkommen), COBRA (teuer) oder Teilzeitarbeit mit Benefits. Geografischer Arbitrageeffekt - Leben in Ländern mit niedrigen Kosten oder in Regionen der USA - streckt das Vermögen. Kritiker sagen, FIRE setze unrealistische Marktrenditen voraus, unterschätze Inflation und Gesundheitskosten und verlange extreme Lebensstilopfer. Befürworter entgegnen, dass finanzielle Unabhängigkeit unabhängig vom Rentenalter Flexibilität im Leben schafft.

Einkommensquellen im Ruhestand: Mehrere Einkommensströme aufbauen

Ein erfolgreicher Ruhestand kombiniert typischerweise mehrere Einkommensquellen statt nur eines Stroms. Der klassische "three-legged stool" umfasst Social Security, Arbeitgeberpensionen und privates Vermögen, doch der moderne Ruhestand braucht mehr Kreativität, da Pensionen verschwinden. Social Security liefert ein Basiseinkommen (durchschnittlich 1,920 $ monatlich in 2026) und deckt die Grundbedürfnisse. Optimiere die Beantragungsstrategie - wenn möglich bis 70 warten, um die maximale Leistung zu erhalten. Entnahmen aus Rentenkonten wie 401(k)s, IRAs und Roth-Konten bilden die zweite große Quelle. Nach der 4%-Regel unterstützen 600,000 $ Ruhestandsguthaben 24,000 $ jährliche Entnahmen. Teilzeitjobs oder Beratung bringen zusätzliches Einkommen und halten dich aktiv - viele Ruheständler arbeiten freiwillig in Teilzeit und verdienen 16,100 $-30,000 $ pro Jahr. Mieteinnahmen aus Immobilien sorgen für stetigen Cashflow; eine abbezahlte Mietimmobilie kann 1,500-2,500 $ monatlich bringen. Dividendenorientierte Portfolios liefern regelmäßiges Einkommen, ohne Anteile zu verkaufen - ein Dividendendepot mit 400,000 $ und 3.5% Rendite bringt 14,000 $ jährlich. Annuities wandeln Einmalbeträge in garantierte lebenslange Zahlungen um - eine sofort beginnende Rente mit 200,000 $ für einen 65-Jährigen könnte 1,100 $ monatlich lebenslang zahlen. Reverse Mortgages ermöglichen Menschen ab 62 den Zugriff auf Eigenkapital, ohne zu verkaufen, sind aber kostenintensiv und komplex. Tantiemen aus geistigem Eigentum (Bücher, Patente, Musik) bieten passives Einkommen. Unternehmensbeteiligungen oder Franchise-Investments können mit halbaktiver Verwaltung Einkommen generieren. Entnahmen aus einem Health Savings Account (HSA) erstatten medizinische Ausgaben steuerfrei. Manche Ruheständler machen aus Hobbys Einkommen - Lehren, Handwerk, Fotografie. Steuerliche Diversifikation über mehrere Einkommensquellen hinweg schafft Flexibilität bei der Steuerklassensteuerung. Der Aufbau von 4-6 unterschiedlichen Einkommensquellen bietet Sicherheit, falls eine Quelle ausfällt, und sorgt auch bei moderatem Vermögen in jeder Kategorie für einen komfortablen Ruhestand.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel brauche ich für den Ruhestand?

Finanzexperten empfehlen, bis zum Rentenalter das 10- bis 12-Fache deines Jahresgehalts angespart zu haben. Nach der 4%-Regel kannst du mit dem 25-Fachen deiner jährlichen Ausgaben nachhaltig 4% pro Jahr entnehmen.

Wie funktioniert dieser Rechner?

Er verzinst Ihre aktuellen Ersparnisse mit Zinseszinseffekt und addiert Ihre monatlichen Einzahlungen bis zu Ihrem gewünschten Rentenalter; anschließend trennt er die gesamten Einzahlungen von den Anlagegewinnen.