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Calcola la crescita di un investimento in base all'investimento iniziale, ai versamenti periodici e al rendimento annuo atteso.
Le basi dell’investimento sono l’interesse composto (gli interessi maturano sia sul capitale iniziale sia sui profitti accumulati). Investendo 1 milione di yen al 8% annuo, si cresce fino a 2,159 milioni di yen in 10 anni, 4,661 milioni di yen in 20 anni e 10,063 milioni di yen in 30 anni. Aggiungendo versamenti mensili, questo effetto si amplifica in modo drastico.
I fondi indicizzati che seguono indici come l'S&P500 offrono subito una diversificazione ampia. Hanno commissioni basse, con un expense ratio tra 0,03～0,10%, e nel lungo periodo spesso battono molti fondi attivi. Le azioni singole possono offrire rendimenti più elevati, ma richiedono analisi e gestione del rischio.
Per 0～3 anni, il riferimento generale sono i depositi ad alto rendimento; per 3～10 anni, un portafoglio bilanciato; per oltre 10 anni, una strategia aggressiva con una quota azionaria più elevata. Più lungo è l'orizzonte, più forte è l'effetto dell'interesse composto, mentre il rischio di volatilità si distribuisce nel tempo.
Anche una commissione dell'1% annuo può erodere oltre il 20% del patrimonio in 30 anni. È importante scegliere fondi a basso costo con un expense ratio inferiore allo 0,20%.