01
Se avdrag og renter hver for seg
Nedbetalingsplanen viser hvordan hver betaling deles mellom avdrag og renter. Når restgjelden er høy, er rentedelen vanligvis større. Etter hvert som gjelden faller, går mer av betalingen til avdrag.
📅 Nedbetalingskalkulator
Se en detaljert plan for hvordan lånets avdrag og renter nedbetales over tid.
Månedlig betaling
—
Totale renter —
Total betaling —
Nedbetalingsoppsummering
Les mer
02
Fyll inn vilkårene fra din egen avtale
Fyll inn lånebeløp, årlig rente og løpetid fra din egen låneavtale i CNY eller informasjonen fra finansinstitusjonen. Sjekk tilbakebetalingsmåte, gebyrer, vilkår for førtidig tilbakebetaling og mulige renteendringer i avtalen.
03
Sammenlign vilkår med planen
Se på hver betaling, samlede renter og restgjeld for å sammenligne ulike renter eller løpetider. Sjekk finansinstitusjonens nyeste informasjon før du endrer avtalen eller foretar en betaling.
Extra payment and refinance comparison
Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.
Scenario comparison
| Scenario | Scheduled monthly payment | Payoff | Total interest | Upfront cost/cash | Difference vs baseline interest |
|---|
Refinance cash-flow break-even—
Cash-flow change during planned hold—
Extra-payment time saved—
Monthly schedule
The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.
| Month | Payment | Principal | Interest | Balance |
|---|
Assumptions, worked example, and source
- Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
- Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
- Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
- The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.
Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.
Vanlige spørsmål
为什么摊还时间表中本金和利息的比例会不断变化？
利息按每月剩余余额计算，因此贷款初期余额较高，利息占比较大，本金偿还较少。随着时间推移余额逐渐减少，本金占比会逐渐增大。
这个计算器使用什么公式计算月供？
采用标准摊还公式 M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]，其中P为贷款本金，r为月利率，n为总还款期数。
缩短贷款期限能省下多少总利息？
期限越短，月供越高，但计息时间更短，总利息负担会大幅减少。例如将30年期改为15年期，总利息往往能减少一半以上。
中途额外偿还本金有什么效果？
额外还款会全部用于减少本金，从而降低此后计息所依据的余额。在贷款早期额外还款，节省的利息更多，还清时间也更短。
计算结果中是否包含税费和保险？
不包含，本计算器只计算本金和利息（P&I）。实际房贷月供中通常还需另计物业税和房主保险等费用。