计算定期存款的到期领取金额。只需输入本金、利率和存款期限，即可模拟利息和税后领取金额。
什么是定期存款： 在一定期限内存入资金，从而获得比活期存款更高利率的存款产品。原则上到期前不能取出。
利率水平（2025年）：
• 大型银行（三菱UFJ、三井住友、瑞穗）：0.002%～0.01%
• 网络银行（乐天、住信SBI、au自分）：0.10%～0.30%
• 地方银行：0.01%～0.10%
• 活动利率：0.20%～0.50%（限期）
税金： 利息需缴纳20.315%的税金（所得税15.315% + 居民税5%）。自动源泉扣缴。
存款保险（Payoff）： 即使金融机构破产，每家金融机构最高可保护1,000万日元本金及其利息。
单利与复利：
• 单利： 仅对本金计息
• 复利： 对本金 + 已产生的利息一并计息（通常为年复利）
中途解约： 原则上到期前解约将适用低于约定利率的中途解约利率。
其他选择： 在低利率环境下，个人国债、NISA、iDeCo等也值得考虑。
注意： 本模拟器为简易计算。实际利息计算方法可能因金融机构而异。
定期存款模拟器是一款可以提前计算定期存款到期领取金额的免费工具。只需输入本金、年利率和存款期限，即可即时计算利息收入和税后最终领取金额。它完全支持2025年日本税制（对利息征收20.315%的税率），并支持单利和复利两种计算方式。无论是大型银行、网络银行还是地方银行，任何金融机构的定期存款都可以使用，是一款通用性极高的计算器。在制定存款计划或比较多家金融机构的定期存款产品时，它都是非常便利的工具。
2025年日本的定期存款利率因金融机构类型不同而差异很大。大型银行（三菱UFJ银行、三井住友银行、瑞穗银行）的定期存款利率持续维持在0.002%至0.01%的极低水平。相比之下，网络银行（乐天银行、住信SBI网络银行、au自分银行等）提供0.10%至0.30%的利率，是大型银行的10倍以上。地方银行则介于两者之间，约为0.01%至0.10%。此外，限期活动利率还有0.20%至0.50%的高息产品。由于日本银行货币政策的变化，未来的利率走势可能发生变动，因此定期查看最新利率信息非常重要。
定期存款的利息计算有单利和复利两种方式。单利仅对本金计息，计算简单易懂，是其特点。例如，将100万日元以0.2%的年利率存入一年，利息为2,000日元（税前）。而复利则是对本金加上已产生的利息一并计息。日本的定期存款通常采用年复利。采用复利时，存款期限越长，与单利的差距越大，可以获得更多利息。不过，在日本目前的低利率环境下，短期存款的单利与复利差距很小。如果考虑长期存款，建议选择能够最大化复利效果的产品。
在日本，定期存款所得的利息需缴纳20.315%的税金。该税率的构成为所得税15%、复兴特别所得税0.315%（所得税的2.1%）、居民税5%。复兴特别所得税预计征收至2037年12月31日。税金采用源泉扣缴方式，由金融机构自动扣除并纳税，因此个人无需进行纳税申报。例如，税前利息为10,000日元时，实际可领取的税后利息为7,968日元（10,000日元 - 2,032日元的税金）。虽然税金看似金额不大，但对于长期存款或大额本金，税金的影响也可能达到不容忽视的金额。本模拟器可以准确计算税后实际领取金额，从而帮助您制定更贴近现实的资产规划。
在日本，存款保险制度可以在金融机构破产时保护存款人的资产。根据该制度，每家金融机构对每位存款人最高保护本金1,000万日元及其利息。定期存款、活期存款、储蓄存款等常见存款产品均在保护范围内。但外币存款、金融债、投资信托等不在保护范围内，需要注意。如果存入1,000万日元以上的资产，建议分散到多家金融机构以分散风险。例如，拥有3,000万日元资产时，分别存入三家不同的金融机构各1,000万日元，即可使全部资金都受存款保险制度保护。此外，即使是同一家金融机构，若以本人名义和家人名义分开存放，也可分别获得最高1,000万日元的保护。
大型银行和网络银行在定期存款利率上存在很大差异。大型银行的优势在于全国拥有众多分行，可以获得面对面的支持。在需要遗产继承或资产运用咨询等综合金融服务时较为适合。不过，其定期存款利率非常低，仅为0.002%至0.01%。相比之下，网络银行没有实体网点，将节省的成本回馈到利率上，提供0.10%至0.30%的高利率。通过智能手机或电脑24小时随时交易的便利性也很有吸引力。但网络银行基本没有面对面的支持，因此需要熟悉互联网操作。如果以利率为重来选择存款，网络银行的定期存款更有利。而如果重视综合金融服务和面对面支持，大型银行仍是可选项。
定期存款原则上不能在到期前支取。如果因需要资金而提前支取，将适用低于约定利率的提前支取利率。许多金融机构将提前支取利率设定为与普通存款利率相近的水平（约0.001%），意味着几乎无法获得原定期存款利率的利息。例如，即使以0.2%年利率存入100万日元，提前支取可能只能获得约0.001%的利息。因此，定期存款应仅限于确定到期前不需要使用的闲置资金。为应对突发支出，保持一定金额在普通存款或高流动性产品中很重要。此外，通过设置多个到期日分散存款的"存款阶梯"策略，也是在确保流动性的同时获得定期存款利息的有效方法。
在日本持续的低利率环境下，考虑不仅依赖定期存款的资产管理很有价值。日本政府发行的个人国债提供本金保障，有时利率高于定期存款。有变动10年、固定5年和固定3年三种，保证最低0.05%利率。NISA允许每年投资最多40万日元，投资收益最长20年免税，适合长期资产建设。iDeCo（个人型确定缴款养老金）提供显著税收优惠，缴款全额所得税扣除，投资收益也免税。虽然60岁前不能提取，但对退休准备最为理想。这些产品风险高于定期存款，但适当分散投资可在控制风险的同时提高回报。建议考虑整体资产平衡，结合定期存款、国债、NISA和iDeCo进行分散投资。
金融机构有时会提供高于常规的活动利率，以吸引新客户或在特定期间聚集存款。网上银行尤其提供限时的0.20%至0.50%的诱人利率。但活动利率通常附带条件，需要注意。例如"仅限新开户者""存款金额100万日元以上"或"存款期限限3或6个月"等条件。此外，优惠利率适用的存款金额可能有上限。利用活动利率时，应仔细确认条件并了解到期后利率如何。到期后通常会恢复到常规低利率，因此到期时转换到其他活动是有效策略。建议使用利率比较网站不断查看最新活动信息。
有效使用此模拟器可以制定更明智的存款计划。首先，尝试输入多家金融机构的利率进行比较。例如，以大型银行的0.002%和网上银行的0.20%存入100万日元一年，前者税后约16日元，后者约1,593日元，相差近100倍。接下来，检查不同存款期限的利息差异。计算1年、3年、5年的情况，可以看出复利效果的影响程度。存入大额资金时，可以考虑存款保险制度1,000万日元保护上限，规划适当分散。此外，您可以设定目标金额，倒推计算所需本金或存款期限。例如，目标是"5年后收到110万日元"，可以计算所需本金或利率。通过使用模拟器尝试各种方案，您可以找到最适合自己需求的定期存款策略。