NPS(National Pension System, 국민연금제도)는 인도 정부가 운영하는 시장연동형 자발적 은퇴저축제도로, 주식·채권 등에 투자되어 수익률이 확정되지 않습니다. 은퇴(일반적으로 60세) 시 적립금의 최소 40%는 반드시 연금(annuity)으로 전환해 매월 연금을 받아야 하며, 나머지 최대 60%는 비과세 일시금으로 인출할 수 있습니다. 이 계산기는 예상 수익률과 연금 전환율을 사용자가 직접 입력하도록 하여, 실제 시장 상황에 따라 조정할 수 있게 했습니다.
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적립금·연금 계산 방식
월 납입액을 매월 복리로 적립한다고 가정해 은퇴 시점까지의 총 적립금을 계산합니다(적립식 투자의 미래가치 공식). 이후 총 적립금의 60%는 일시금으로, 40%는 연금 매입 적립금으로 분리합니다. 예상 월 연금은 연금 매입 적립금에 예상 연금 전환율을 곱해 연간 금액을 구한 뒤 12로 나눠 계산합니다. 실제 수익률은 선택한 펀드(주식형·채권형 등 비중)에 따라 크게 달라질 수 있습니다.
자주 묻는 질문
예상 수익률은 어떻게 정하나요?
NPS는 확정 수익률이 없는 시장연동형 상품입니다. 이 계산기의 기본값(연 10%)은 참고용 가정치이며, 본인이 선택한 자산배분(주식형 E, 채권형 C, 정부채 G 등)에 맞춰 직접 조정해야 합니다.
왜 40%를 반드시 연금으로 전환해야 하나요?
은퇴 후 안정적인 소득을 보장하기 위한 규정으로, 현재 규칙상 적립금의 최소 40%는 연금 사업자로부터 annuity plan을 구매해야 하며, 나머지 최대 60%는 비과세로 일시금 인출이 가능합니다.
연금 전환율은 어디서 확인하나요?
연금 전환율은 은퇴 시점에 선택하는 보험사(annuity service provider)와 상품에 따라 다릅니다. 이 계산기의 기본값(6%)은 예시이며, 실제 매입 시 여러 보험사의 견적을 비교하는 것이 좋습니다.