根据当前储蓄、定期缴款和预期收益率，计算您到退休时能够积累多少资金。
在加拿大，退休收入通常由三大支柱构成：政府福利（CPP与OAS）、雇主养老金计划（RPP，如有提供）以及个人储蓄（RRSP与TFSA）。一个常见的经验法则是，将退休后收入目标定为退休前收入的约70%——例如，若退休前年收入为8万加元，退休后目标年收入约为5.6万加元。使用本计算器时，请输入您的当前年龄（如35岁）、目标退休年龄（如65岁）、当前储蓄额、每月缴款额，以及预期年收益率（多元化投资组合通常为5%至7%）。在估算未来所需金额时，也应考虑通货膨胀（加拿大历史平均年通胀率约为2%），以更准确地衡量未来收入的实际购买力。
RRSP是加拿大最主要的延税退休储蓄账户。缴款可在缴款当年从应税收入中扣除，投资收益在提取前均可免税增值。2025年，个人缴款上限一般为上一年劳动收入的18%（扣除养老金调整额后）与CRA设定的年度美元上限（通常在3万出头，每年略有调整）二者中较低者，未使用的缴款额度可无限期结转至以后年度。RRSP必须在您年满71岁那年年底前转换为RRIF（注册退休收入基金）或年金，此后将适用强制性最低年提取额规定。经典策略是在收入较高的工作年份缴款，在退休后收入较低的年份提取，以利用税率差实现节税。
与RRSP不同，TFSA的缴款不能抵税，但其全部增值和提取金额均完全免税——且提取金额不计入应税收入。2025年TFSA的年度缴款上限为7,000加元，自2009年该制度推出以来，未使用的额度（以及往年提取的金额，从次年起）会持续累积，因此长期缴款者可能积累相当可观的终身额度（具体个人限额请在CRA的My Account账户中查询）。由于TFSA的提取不计入应税收入，不会影响OAS、GIS等基于收入的福利，这使TFSA在退休提取策略中尤为有价值。
CPP是一项政府养老金计划，资金来源于您整个职业生涯中从就业（或自雇）收入中扣除的缴款。标准领取年龄为65岁，但您最早可从60岁开始提前领取（相比65岁每月减少约0.6%，最多减少36%），或延迟至70岁领取（65岁后每月增加约0.7%，最多增加42%）。65岁时的最高月领取额会定期调整（具体金额每年不同，请以Service Canada个人账户或当年官方公布数据为准）——实际上，大多数领取者由于缴款历史的原因，领取金额明显低于最高额度。CPP还提供遗属福利、残疾福利及退休后福利等附加保障。
OAS（老年保障金）是一项基于加拿大居住年限（而非缴款）发放的政府福利，65岁起可领取，要求18岁后在加拿大居住至少10年（领取全额通常需居住40年）。如果您的净收入超过每年调整的回收门槛，部分或全部OAS金额可能会通过OAS回收税（俗称"clawback"）被追回——因此对于收入接近该门槛的退休人员而言，合理安排RRSP/RRIF的提取时间十分重要。GIS（保证收入补助）是面向低收入OAS领取者的额外免税福利，其金额会随其他收入的增加而递减。
加拿大人需同时缴纳联邦所得税和所居住省/地区的所得税，各省/地区都设有各自的税率级距和基本个人免税额，因此实际有效税率因居住地而异——例如，同样的退休收入在安大略省、艾伯塔省或魁北克省可能面临不同的税负，这也是部分退休人员在规划退休居住地时会纳入考量的原因之一。常见的提取顺序建议是：（1）非注册/应税账户 →（2）RRSP/RRIF → （3）TFSA；但实际操作中，许多退休人员会根据OAS回收风险、GIS资格以及当年边际税率级距，逐年调整各账户的提取比例，往往更为有利。由于具体税率、门槛和福利上限每年都会变化，在最终确定退休提取计划前，请务必以CRA及所居住省/地区官方最新数据为准。
构建退休投资组合时，一个常见的原则是在20到40多岁时保持较高的股票比例，并随着退休临近逐步提高债券及固定收益类资产的比例。有一种经验法则是用"100减去年龄"来确定股票比例，但由于当今预期寿命延长，许多理财顾问也会建议保持更高的股票比例。以加拿大为例，35岁的投资者可能在RRSP和TFSA中将股票比例保持在80%至90%左右，到60岁出头时逐步降至40%至60%，以降低退休前后"收益顺序风险"（sequence-of-returns risk）。相比应税账户，在RRSP、TFSA等税收优惠账户内分散配置加拿大、美国及国际股票与债券，通常有助于实现税后收益最大化。每年进行一次左右的再平衡，有助于在市场波动中保持目标风险水平。
加拿大的公共医疗体系覆盖了大部分的诊疗和住院费用，但退休后失去雇主福利，处方药、牙科、视力保健、理疗以及长期护理（long-term care）费用通常不在公共医保覆盖范围内。许多退休人员会购买私人补充医疗保险，或将每年数千加元的药费、牙科费用单独列入预算。如果需要长期护理，根据所在省份和护理等级（单人间还是多人间、公立还是私立机构）不同，每月费用可能达到数千加元，因此在日常生活费之外，为医疗和护理费用预留一定余量，纳入退休储蓄目标中，是更现实的规划方式。
与部分国家不同，加拿大的RRSP和TFSA并没有为年长储蓄者设置特殊的更高"追赶"缴款限额，但自您开始有收入以来累积的未使用RRSP额度，以及自2009年（或年满18岁，以较晚者为准）以来累积的未使用TFSA额度，均可无限期结转，因此如果此前未能足额缴款，您可能已经积累了相当可观的未使用额度。如果您的退休准备进度落后，可以考虑：（1）在剩余的工作年限内大幅提高储蓄率；（2）将CPP的领取时间从65岁推迟至最晚70岁，以提高确定的每月领取金额；（3）将退休时间推迟几年，以增加缴款年限和复利时间；（4）评估缩小住房规模或搬迁至生活成本较低的省份，是否能让退休储蓄维持更久。通过本计算器尝试几种不同的方案，可以帮助您判断哪种选择带来的差异最大。