🏡 澳大利亚抵押贷款计算器

计算包含贷方抵押保险(LMI)和印花税的澳大利亚房产月度抵押贷款付款。

月度总付款

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本金和利息 — LMI (如适用) — 已付总利息 —

月度付款明细

Amortization Schedule

指南

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澳大利亚抵押贷款类型和结构

本金和利息(P&I)抵押贷款是最常见的类型，月度付款涵盖利息和本金，逐渐偿还债务。30年6.5%的$600,000抵押贷款每月$3,790，总利息$764,400。可变利率随RBA现金利率波动，固定利率锁定1-5年。

贷款价值比(LVR)和首付要求

LVR表示贷款金额占房产价值的百分比。澳大利亚贷方提供最高95% LVR，但在80% LVR以上需要贷方抵押保险(LMI)。20%首付可完全避免LMI。

首次购房者计划和政府支持

首次购房保证(FHG)允许符合条件的首次购房者以5%首付购买而无需支付LMI。FHOG(首次购房补助)为新房提供$10,000-15,000。印花税优惠可节省$15,000-40,000。

澳大利亚各地的区域市场变化

悉尼: 澳大利亚最昂贵的市场。房屋中位价$1,100,000-1,200,000,单元$750,000-850,000。北岸、东部郊区、内西区收取溢价($1,500,000-3,000,000+)。墨尔本是第二昂贵的市场($850,000-950,000),布里斯班是快速升值的市场($750,000-850,000),2032年奥运会正推动价格增长。珀斯/阿德莱德是最实惠的首府,平均抵押贷款$450,000-600,000。

抵押贷款偿还策略和加速

额外还款: 澳大利亚抵押贷款通常允许对可变贷款进行无限额外还款(固定贷款通常限制为每年$10,000-30,000)。额外付款直接减少本金,节省利息并缩短贷款期限。在$500,000抵押贷款上每月额外还款$500可节省$187,000利息并提前10年完成。抵消账户的余额抵消贷款本金以减少利息。

再融资策略和考虑因素

澳大利亚借款人应每年审查抵押贷款以获得更好的利率。最佳和最差贷方之间的平均可变利率差异为0.5-1.0%,在$600,000抵押贷款上每年花费$3,000-6,000。

印花税和购买成本

印花税因州而异,代表重大的预付成本。新南威尔士州对超过$300,000的房产收取4-5.5%($800,000为$32,000)。维多利亚州对超过$440,000的房产收取5.5%($800,000为$38,000)。首次购房者在价格阈值以下可能获得豁免或折扣。

利率环境和RBA影响

澳大利亚储备银行(RBA)设定影响所有抵押贷款利率的现金利率。在COVID期间创纪录的低位0.10%(2020-2021)之后,RBA在2024年将利率提高到4.35%以对抗通货膨胀(估算值 — 请核实最新官方数据)。

投资房产抵押贷款对自住业主

由于违约风险较高,投资者抵押贷款收取比自住业主抵押贷款高0.2-0.5%的利息。但是,投资者针对租金收入申请抵押贷款利息作为税收减免。

使用此澳大利亚抵押贷款计算器

此计算器帮助澳大利亚购房者在承诺之前了解真实的借款成本。以AUD输入房产价格、首付金额、预期利率、贷款期限(通常25-30年)。