🏡 オーストラリア住宅ローン計算機

LMIと印紙税を含むオーストラリアの不動産の月々の住宅ローン支払いを計算します。

月間総支払額

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元金と利息 — LMI (該当する場合) — 総利息 —

月払い内訳

Amortization Schedule

ガイド

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オーストラリアの住宅ローンタイプと構造

元金利息(P&I)住宅ローンは月々の支払いが利息と元金の両方をカバーする最も一般的なタイプで、徐々に債務を返済します。30年間6.5%で$600,000住宅ローンは月$3,790、総利息$764,400です。変動金利はRBAキャッシュレートに連動し、固定金利は1-5年間金利を固定します。

ローン対価値比(LVR)と頭金要件

LVRは不動産価値のパーセンテージとしてローン額を表します。オーストラリアの貸し手は最大95% LVRを提供しますが、80% LVR以上で貸し手住宅ローン保険(LMI)が必要です。20%頭金はLMIを完全に回避できます。

初回住宅購入者スキームと政府支援

初回住宅保証(FHG)は適格な初回住宅購入者がLMIを支払わずに5%頭金で購入できるようにします。FHOG(初回住宅購入者助成金)は新築住宅に$10,000-15,000を提供します。印紙税の優遇により$15,000-40,000を節約できます。

オーストラリア全土の地域市場変動

シドニー: オーストラリアで最も高価な市場です。住宅価格中央値$1,100,000-1,200,000、ユニット$750,000-850,000。ノースショア、イースタンサバーブ、インナーウェストはプレミアム($1,500,000-3,000,000+)です。メルボルンは2番目に高価な市場($850,000-950,000)、ブリズベンは急速に上昇する市場($750,000-850,000)で2032年オリンピックが価格上昇を牽引しています。パース/アデレードは最も手頃な州都で平均住宅ローン$450,000-600,000です。

住宅ローン返済戦略と加速

追加返済: オーストラリアの住宅ローンは通常、変動ローンに対する無制限の追加返済を許可します(固定ローンは年間$10,000-30,000に制限されることが多い)。追加支払いは元金を直接減らし、利息を節約し、ローン期間を短縮します。$500,000の住宅ローンで月$500の追加返済は$187,000の利息を節約し、10年早く完済します。オフセット口座は残高がローン元金を相殺して利息を減らします。

借り換え戦略と考慮事項

オーストラリアの借り手は、より良い金利のために毎年住宅ローンを見直すべきです。最良と最悪の貸し手間の平均変動金利差は0.5-1.0%で、$600,000住宅ローンで年間$3,000-6,000のコストがかかります。

印紙税と購入費用

印紙税は州によって異なり、大きな前払いコストを表します。NSWは$300,000以上の不動産に対して4-5.5%を課します($800,000で$32,000)。ビクトリアは$440,000以上の不動産に対して5.5%を課します($800,000で$38,000)。最初の住宅購入者は価格閾値未満で免除または割引を受けられることがあります。

金利環境とRBA影響

オーストラリア準備銀行(RBA)は、すべての住宅ローン金利に影響を与える現金金利を設定します。COVID期間中の記録的な低水準0.10%(2020-2021)の後、RBAはインフレーションと戦うために2024年までに4.35%に金利を引き上げました(概算 — 最新の公式値を確認してください)。

投資不動産住宅ローン対所有者居住者

投資家住宅ローンは、債務不履行リスクが高いため、所有者居住者住宅ローンより0.2-0.5%高い利息を課します。しかし、投資家は賃貸収入に対して住宅ローン利息を税控除として請求します。

このオーストラリア住宅ローン計算機の使用

この計算機は、オーストラリアの住宅購入者がコミットする前に真の借入コストを理解するのに役立ちます。AUDで不動産価格、頭金額、予想金利、ローン期間(通常25-30年)を入力してください。